Закрыть

DeFi: обзор финансовой экосистемы

В закладки
Аудио
DeFi: обзор финансовой экосистемы
Содержание

С помощью технологии блокчейн создаётся новая мировая финансовая инфраструктура, которая объединяет в себе как уже существующие рынки, так и новые направления. Преимуществом децентрализованной финансовой системы (DeFi) является единственное условие для доступа к ее услугам - подключение к сети Интернет. Это упрощает процесс участия, сокращает затраты, а также уменьшает риск возможности манипуляций со стороны централизованных организаций. 

DeFi (децентрализованные финансы) - это совокупность специализированных сервисов на основе смарт-контрактов и децентрализованных приложений (dApps). Такие приложения предоставляют пользователям доступ к инвестированию, кредитованию, торговле на биржах и прочим финансовым услугам. 

Независимая финансовая система - альтернатива устаревшим централизованным финансовым сервисам. Блокчейн и умные контракты создали новую парадигму финансовых взаимоотношений между сторонами, которые не доверяют друг другу. Теперь они могут взаимодействовать без посредников в виде финансовых организаций. 

Как заработать на DeFi

Стабильный заработок на DeFi — получение процентов за вклад. Есть другие виды заработка, а также способы обезопасить инвестиции:  

  1. Портфельный менеджмент. На платформе TokenSets можно покупать токены (сеты), привязанные к выбранной стратегии. Сет обеспечен набором криптовалют, которые автоматически ребалансируются в рамках выбранной стратегии.
  2. Лотерея. На площадке PoolTogether приобретаются билеты стоимостью в 1 ставку. Чем больше билетов у пользователя, тем выше шансы. Проводится еженедельная лотерея пула DAI и ежедневная USDC. 
  3. Платежи. Существуют площадки для микроплатежей. На их основе можно консультировать онлайн.
  4. Страхование. Коды смарт-контрактов могут быть несовершенны, что может привести к убыткам. Существуют платформы, которые занимаются страхованием любых смарт-контрактов на любой период времени.

Риски работы

  1. Уязвимость смарт-контрактов. Меры безопасности смарт-контрактов на высоком уровне, но они не застрахованы от риска нападения хакерских атак.
  2. Уязвимости на стороне пользователей. Не каждый следит за сохранностью своих приватных ключей и паролей. Рекомендуется пользоваться аппаратными кошельками, а также двухфакторной аутентификацией.
  3. Неудачное обновления протокола. Многими проектами управляют голоса всех держателей токенов. Однако мнение большинства не всегда может совпадать с вашим.
  4. Финансовые риски. Основной из них – падение стоимости того или иного актива. Предсказать скачки курса практически невозможно.

Разница между централизованными финансами и децентрализованными

Чтобы оценить перспективы развития, предлагаем посмотреть, чем DeFi отличается от традиционной системы финансов.

Традиционная система финансов:

  • Деньги эмитирует государство или центральные банки.
  • Деньгами является государственная валюта в форме наличных.
  • За кредитование отвечают банки.
  • Активы обменивают биржи и брокеры.
  • Инвестировать можно в акции, бонды и другие инструменты с помощью банков и бирж.

Децентрализованная система финансов:

  • Деньги эмитируются в виде награды за майнинг на PoW и PoS алгоритмах. Специализированное оборудование майнеров находит новый блок в сети. За майнеры получают награду в виде новых монет.
  • Деньгами являются криптовалюты и токены.
  • За кредитование отвечают децентрализованные платформы, которые контролируются сообществом. Это снижает риски кибератак.
  • Инвестировать можно в ICO, STO, IEO и корзины токенов.    

Централизованные финансы формируются на макроуровне. Их источник - доходы от государственных и муниципальных предприятий, прибыль от приватизации и продажи государственного или муниципального имущества, доходы от внешнеэкономической деятельности. Децентрализованные фонды формируются на микроуровне. Это совокупность регулируемых форм организации, управления финансовыми потоками субъектов хозяйствования, денежных и материальных накоплений.

Что формирует экосистему DeFi?

Система DeFi состоит из следующих составляющих: 

  1. Стейблкоины - строительный блок DeFi. В отличие от волатильных криптовалют, таких как Биткоин или Эфириум, стейблкоины разработаны так, чтобы оставаться стабильной валютой, равной одной единице фиатной валюты.
  2. Децентрализованное кредитование позволяет взять кредит в блокчейне, не имея банковского счета.
  3. Децентрализованные биржи позволяют покупать и продавать криптовалюты посредством блокчейна вместо централизованного обмена.
  4. Обеспечение кредита позволяет предоставлять цифровые активы для обеспечения децентрализованных кредитов, создавая кредитору ресурс на случай неисполнения обязательств.
  5. Децентрализованная идентификация. Например, идентификаторы в смарт-контрактах используются для подтверждения платежеспособности. Можно комбинировать функции DeFi различного назначения. Например, если один контракт принимает криптовалюту и генерирует проценты, второй контракт может реинвестировать эти проценты.
  6. Риск-менеджмент. Высокая прибыль в DeFi часто сопровождается не менее высокими рисками.

Разновидности DeFi

Децентрализованные финансы - это денежная система, которая строится на базе смарт-контрактов и децентрализованных приложений в экосистеме Эфириума. Она не имеет центральных органов власти и рычагов ее применения. Все участники системы равны между собой.  

Самые перспективные направления развития DeFi: 

  1. Децентрализованные биржи.
  2. Стейблкоины по типу Dai или USDC;
  3. Корзины токенов, то есть децентрализованный эквивалент ETF;
  4. Фонды управления активами на базе смарт-контрактов по типу MelonPort;
  5. Токенизированные платформы для кредитования по типу Fulcrum или Compound;
  6. Децентрализованные рынки прогнозов по типу Augur и Gnosis.

Роль смарт-контрактов в DeFi

Большинство приложений в области DeFi включают создание и исполнение смарт-контрактов. Для определения условий между субъектами, которые заключают договор, смарт-контракты используют компьютерный код, а в обычном договоре используется юридическая терминология. Все условия договора описаны в смарт-контракте. Это обеспечивает надежное выполнение и автоматизацию бизнес-процессов. 

Смарт-контракты проще и быстрее в использовании. Это влияет на уменьшение вероятности неблагоприятных событий для обеих сторон. Однако поскольку компьютерный код подвержен ошибкам, конфиденциальная информация, заблокированная в смарт-контрактах, находится под угрозой.

Заключение

DeFi - это цифровая валюта, которая является безопасным и универсальным средством платежа. При этом DeFi практически невозможно как-либо контролировать, видоизменить или удалить. Децентрализованные активы позволяют проводить быстрые сделки между криптосчетами пользователей. Однако у DeFi есть один важный недостаток, который может привести к полной потере независимости данного вида цифровых активов.

Основными вычислительными мощностями и майнинг-пулами обладают крупнейшие корпорации. Теоретически они способны контролировать системы децентрализованных монет, а также видоизменять цепочку блоков без согласования с остальными майнерами сети.

к децентрализованным финансам в финансовой системе относятся что будет с курсом биткоина в 2018 создайте и заработайте на своей криптовалюте бинансе биржа официальный сайт на русском языке игры в которых можно заработать биткоины фото биткоина в хорошем качестве быки и медведи в экономике сколько в начале стоил биткоин что не является чертой блокчейна крипто что это значит откуда произошло слово пампинг элемент децентрализованных финансовых ресурсов кошелек для биткоина на русском языке оборот биткоинов в мире uniswap криптовалюта трейдинг идеи зарабатывать биткоины без вложений на русском языке чем отличаются быки от медведей на бирже чем смарт контракт отличается от обычного контракта децентрализованные фонды как сделать крипт комиссия бинанс за сделку как рассчитать индекс страха и жадности в криптовалюте сборка фермы для майнинга с нуля 2018 биткоин кран с моментальным выводом на кошелек перспективы криптовалюты в 2018 прогноз что будет с биткоином в ближайшее как обменять рубли на биткоины через киви обменять биткоины на рубли qiwi btc panda собрать ферму для майнинга на видеокартах самому крипто кошельки мультивалютные с обменом и выводом волатильные криптовалюты 2021 сколько будет стоить эфириум в 2018 altcoin 2021 обменять биткоины на рубли qiwi btc сделать ферму уровень маржи бинанс локалбиткоинс русский localbitcoins net на русском языке как обменять рубли на биткоины через сбербанк
Предыдущая статья Следующая статья
Комментарии: 0
Оставить комментарий
Сервис подписки в данный момент находится в завершающей стадии разработки. Регулярная отправка новостных материалов на Ваш email начнется в ближайшее время. Повторная подписка не потребуется.