Дефи стейкинг – это пассивный заработок в децентрализованных финансовых системах. Осуществляется путем хранения монет и токенов в соответствующих пулах.
DeFi или децентрализованные финансы — это созданные на блокчейне сервисы и приложения. В будущем они должны стать альтернативой существующей банковской системе. С помощью новых технологий большее количество людей и организаций получит доступ к децентрализованному кредитованию, инновационным площадкам для инвестиций.
Вся инфраструктура в этом случае контролируется не посредниками, а смарт-контрактами. Уже сейчас пользователи DeFi могут получать пассивный доход от монет, проводить транзакции с существенно сниженной комиссией. По данным портала Defipulse в DeFi-приложениях заблокировано 8.9 млн Etherium, а общая стоимость всех токенов в системе составляет $56.39 млрд.
DeFi-стейкинг или пассивный заработок на децентрализованных финансах делят на два типа:
- Майнинг ликвидности (Yield Farming). Держатели токена сети (это может быть Etherium, BNB, MATIC и т.д.) выдают его во временное пользование другим участникам системы, получая за это вознаграждение по плавающей или фиксированной ставке. Если в традиционной финансовой среде пул ликвидности создают банки, фонды и бизнес-ангелы, то здесь эта роль доступна любому холдеру. Обычно размер ставки рассчитывается в зависимости от замороженных смарт-контрактом средств - чем больше монет вы даете, тем ниже ставка.
- Кредитование.На площадках типа Maker DAO и Compound можно выдавать быстрые кредиты под залог Etherium. На второй платформе зарабатывать могут и те, кто берет деньги в долг - при любой кредитной сделке генерируются дополнительные токены, которые используются для оплаты сервисов биржи.
Чем DeFi-стейкинг отличается от обычного
В классическом стейкинге вознаграждение выплачивается непосредственно блокчейном за хранение средств на собственном кошельке. Здесь нет третьих лиц, участвующих в сделке, а деньги всегда под рукой. В DeFi варианте появляются контрагенты – люди и организации, которые берут ваши монеты под процент. При этом безопасность сделки обеспечивается смарт-контрактом и полностью зависит от наличия или отсутствия в нем уязвимостей.
Дополнительные отличия:
- Доходность DeFi существенно выше, а порог входа ниже. Обычным PoS, как правило, не заработать больше 10% годовых, тем более нужен запуск своего узла валидатора (либо отдавать 5-10% дохода сторонним валидаторам).
- Проценты по Yield Farming начисляются каждый день и сразу доступны для реинвестирования. В обычном варианте это происходит в промежутке от нескольких дней до месяца.
- PoS гарантирует доходность, а единственные риски – падение курса монеты и взлом блокчейна. В YF же нет таких гарантий, а, наоборот, присутствуют дополнительные риски.
DeFi-стейкинг на Binance
DeFi-проекты ( DApps ) еще не получили широкого распространения в основном по двум причинам. Это недостаточная осведомленность общественности и сложный, неинтуитивный пользовательский интерфейс. С запуском собственного DeFi-стейкинга Binance позволила пользователям участвовать в различных децентрализованных проектах. Данный продукт обеспечивает простой и удобный доступ к DeFi. Вам не нужно управлять приватными ключами, приобретать ресурсы, совершать сделки или выполнять другие сложные задачи, которые обычно требует DeFi-стейкинг. Просто нажав на кнопку «Добавить активы», вы откроете себе возможность принимать участие в проектах для DeFi-стейкинга и получать высокий доход простым и безопасным способом.
Можно доверить разбираться с консенсусами, инфляцией, блокчейном третьей стороне. А именно стейкинг-провайдерам, которыми иногда выступают и криптовалютные биржи, staking pool (стейкинг пулу), кошельку или DeFi-стейкингу.
В данном случае биржи выигрывают по ряду показателей. Сеть любого проекта требует, чтобы валидация была стабильной и безопасной. В блокчейне это зачастую обеспечивается путем снижения доли тех валидаторов, которые допускают нечестные действия. Биржа, взаимодействуя со своими юзерами, представляет блокчейну проекта априори стабильную и надежную валидацию. Здесь понятно, что речь о честности, репутации и мощностях.
Для успешной работы узла валидатора агент должен быть привержен выбранному блокчейну и иметь безопасную и постоянно доступную инфраструктуру, что также качественно выделяет криптобиржи в данном разрезе.
Вместе с тем, технический стейкинг, пусть даже через надежное третье лицо, – это рискованно. Почему? Стоимость актива, на котором вы осуществляете стейкинг, может падать. А поскольку награда валидаторам – плавающая, можно уйти в минус.
Как более надежная в плане прибыли альтернатива – стейкинг активов на криптобирже. По функционалу ее можно обозначить как «депонирование». По моему мнению, если речь об активном трейдере, который хочет максимально просто, но вместе с тем и выгодно пассивно наращивать активы, подходит именно криптобиржа.
Почему:
- в фиксированных стейкинг-планах биржи предлагают стабильный процент прибыли, который, как правило, существенный, и перекроет потери, даже если стоимость монеты упадет;
- для активного трейдера это возможность диверсифицировать потоки доходов и монетизировать не занятые в торговле активы. Кошелек пользователя привязан к бирже, которая, помимо прочего, надежно защищена (зависит, конечно, от площадки, но);
- помимо стандартных условий своих стейкинг-планов, биржи проводят дополнительные активности. Если выбрать ту площадку, которой действительно доверяешь, можно выйти в дополнительный плюс.Например, Binance предлагает акции для стейкинга DUSK и RIF под более весомый, чем обычно, процент, но на заявленный срок. WhiteBIT — вложить по USDT от 100$ или 0,0015 BTC в планы с биткоином на какой-то срок, за что впоследствии будет распределен призовой пул среди участников акции. Coinbase разработала активности для Ethereum и составляет лист ожидания для стейкинга и т. д.;
- стейкинг-провайдеры взимают процент от заработанных на валидации вознаграждений для покрытия своих комиссий;
минус стейкинг-пула, если пользователь доверяет ему свою работу, в том, что если этот пул не подписывает блок, пользователь может не получить награду. Этот инструмент довольно ненадежный в плане дохода; - стейкинг монет на DeFi — все еще довольно рискованный, поскольку это активно развивающаяся среда, привлекающая мошенников. Особенно это касается недавно созданных протоколов, которые предлагают подозрительно высокие вознаграждения поставщикам ликвидности;
- если сравнивать технический стейкинг, пусть даже доверенный третьей стороне, некоторые блокчейны блокируют средства пользователей на значительный срок (в течение которого валидаторы не могут получить свои монеты обратно), а также выставляют определенные минимальные пороги для ставок. Говоря о стейкинг-планах на биржах, здесь условия предлагаемых планов более вариативные (от 7 до 360 дней). Кроме того, если непосредственно пользователь не остановит свой план досрочно, он 100% получит свою награду, обозначенную биржей.
В чем преимущества DeFi-стейкинга?
- Простота использования: чтобы участвовать в DeFi-стейкинге, вам не нужно управлять приватными ключами, приобретать ресурсы, совершать сделки или выполнять другие сложные задачи. Универсальный сервис Binance позволяет пользователям получать щедрое вознаграждение без необходимости открытия он-чейн кошелька.
- Средства в безопасности: чтобы снизить риски, связанные с данными проектами, Binance выбирает только лучшие DeFi-проекты в отрасли и отслеживает DeFi-систему в режиме реального времени.
- Более высокая доходность: в DeFi-стейкинге отсутствуют высокие комиссии, связанные с торговлей. При одинаковом уровне рисков пользователи могут получать максимально возможную прибыль.
Дефи стейкинг – преимущества
- Гарантированная прибыль.
- Не нуждается в вычислительных мощностях.
- Доход «на автомате» – полностью пассивен.
- Увеличивающееся количество криптосервисов, поддерживающих стекинг.
- Можно обходится без глубоких знаний и опыта в сфере криптовалют, достаточно выбрать биржу и монету(коин).
- Отсутствие риска потери средств(ваши активы хранятся в кошельке и приносят прибыль).
- Возможность рассчитывать приблизительную прибыль, используя «калькулятора доходности».
- Увеличивающееся число доступных для стекинга монет.
- Сосредоточение большого актива средств на одной платформе создает угрозу централизации сети.
- Снижение количества оборотных монет.
- Невозможность проводить торговлю или выводить «замороженные» монеты.
- Если в рамках сети будет создано объединение, в котором сосредоточено много криптовалюты, то они смогут управлять сетью.
Риски Defi стейкинга
- Технические проблемы в работе смарт-контрактов. Например, в результате крупного ажиотажа и притока пользователей система не справилась с привязкой цены стейблкоина к доллару, и DAI моментально вырос на 10%. Из-за этого ликвидность Maker упала на 99%. Похожая ситуация произошла и с Sushiswap.
- Популярность DeFi-проектов повысила нагрузки на платформу эфира, из-за чего комиссия за транзакции выросла с $2-3 до $14. Такие резкие скачки могут сильно срезать доход и увеличить срок окупаемости при небольших суммах инвестиций.
- Всегда есть опасность хакерской атаки и потери всех средств инвесторов. Хотя этот риск больше относится к вашему кошельку, нежели к DeFi сервису.
- Новые протоколы заманивают высокой доходностью в надежде сходу завоевать долю рынка. В реальности проект, предлагающий сотни годовых, легко может оказаться мошенническим (с технической точки зрения запуск не сложен и доступен любому, т.к. благодаря открытому коду можно взять за основу готовое решение).
- Потеря стоимости актива, вложенного в протокол, из-за высокой волатильности криптовалют.
