В декабре мировое криптосообщество заставили поволноваться — сенаторы США представили законопроект об ужесточении AML. И если знатоки заранее готовы к плохим новостям, то новички вряд ли понимают, с чем им придется столкнуться. Спешим заверить: благодаря современным технологиям бояться очередных решений политиков не нужно ни тем, ни другим.
Разбор терминологии
AML (Anti-Money Laundering) — противодействие отмыванию денег, полученных незаконным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового поражения. Механизм работы заключается в том, что сначала проводится анализ данных, с помощью которого выявляются подозрительные транзакции. Если хотя бы одну посчитают сомнительной, учетную запись заблокируют. Главная проблема, казалось бы, благой системы — алгоритмы, принимающие чистые операции за криминальные.
Для соблюдения AML законодательства финансовым институтам необходимо внедрить процедуру идентификации клиентов. Поэтому, вместе с этим понятием часто встречается другая аббревиатура — KYC (Know Your Client). Это принцип работы финансовых институтов, обязывающий идентифицировать каждого клиента перед совершением финансовой сделки. Финансовые институты обязаны запрашивать у потенциальных клиентов персональную информацию при открытии счёта. Без соблюдения AML законодательства, деятельность финансовых институтов невозможна.
Понятие AML возникло после создания негосударственной международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег в 1989 году. А вот KYC существует сильно меньше — в 2016-ом его формально закрепило агентство по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN, однако такой принцип работы использовался и раньше. Важно запомнить: AML и KYC связаны между собой, но не являются синонимичными терминами.
Также вы можете встречать еще одну аббревиатуру — ПОД/ФТ. Ничего нового и страшного она в себе не несет, это отечественный аналог Anti-Money Laundering. Кроме того, в России существует закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
А нужно ли переживать?
Враг любого пользователя — «грязная» или «черная» криптовалюта. Так называют те цифровые активы, которые были замечены в незаконной деятельности, связанной с отмыванием денег, полученных преступным путем, вымогательством, мошенничеством, покупкой запрещенных веществ, финансировании терроризма и т.д. В большинстве случае, централизованные биржи действуют в строгом соответствии с AML законодательством, и даже 0,0001% нечистой криптовалюты может привести к блокировке или заморозке кошелька. Количество подобных случае неуклонно растёт.
Даже при получении активов честным путем, могут возникнуть проблемы. Например, если криптовалюта прошла через миксер (смешивание грязной криптовалюты с чистой). Тогда, сервис по мониторингу крипто транзакций считывает ее как грязную, что приведёт к определённым последствиям для пользователя:
-
криптовалютные биржи не будут обрабатывать транзакции с грязной криптовалютой;
-
криптовалютные биржи могут заблокировать аккаунт и внести в свой чёрный список;
-
при торговле грязными активами, придется воспользоваться сомнительными биржами с огромными комиссиями;
-
отмывание денежных средств может повлечь уголовную ответственность.
Платить несколько тысяч евро и оставаться ни с чем из-за недобросовестности контрагента — дело последнее. Поэтому, так важно следить за чистотой активов и репутацией своего аккаунта.
А как же это контролировать?
Обезопасить себя от малейшей ошибки можно несколькими способами. Например, не приобретать криптовалюту у частных лиц или на подозрительных платформах — в этом случае схема работает так же, как и с банкнотами. Кроме того, необходимо фиксировать каждую транзакцию, чтобы при возникновении проблем были все доказательства о невиновности. Многие используют сразу два аккаунта — на одном держат криптовалюту, полученную из проверенных источников, на другом приобретенную в обменниках и прочих сомнительных организациях.
Однако существует способ, с которым сон станет еще крепче, — воспользоваться специальными сервисами, где проводятся регулярные проверки кошельков, криптовалюты и транзакций. Как правило, они работают по тарифам, куда входят сразу несколько опций: от составления налоговых отчетов до AML-анализа. Например, на bitok.org есть тарифный план, предусматривающий целых 60 проверок в месяц. Еще можно отслеживать вероятность блокировки криптовалюты, проверять любые адреса третьих лиц — что является очень важным при торговле криптовалютой.
Сегодня опрометчиво закрывать глаза на проблему «грязной» криптовалюты. Безусловно, противодействие отмыванию денег успешно наращивает обороты и несет в себе пользу, но чтобы система работала еще лучше, важно следить за своими активами и стараться избегать неблагонадежных контрагентов. А если есть вопросы, — доверьтесь профессионалам.
