Криптовалюты и блокчейн-технологии все больше проникают в сферы жизни человечества. Отдельно стоит остановиться на цифровых активах. Правительства многих стран видят в криптовалюте серьезного конкурента обычным деньгам. Во многих государствах даже ужесточается законодательство, которое ограничивает использование виртуальных монет. И их опасения не напрасны. Цифровые активы по многим показателям выигрывают у фиата, а потому могут с легкостью заменить их в будущем.
Массовое распространение криптовалют в первую очередь выгодно для обычных пользователей, а вот устоявшейся банковской системе придется столкнуться с серьезными новшествами и изменениями. Рассмотрим, чем же цифровые активы лучше фиата и какие перспективы крипотвалюты открывают перед обществом.
Разбор понятий: чем криптовалюта отличается от фиатных денег
Фиатные деньги (еще их называют фидуциарные) – это привычные всем нам платежные средства. К ним относятся и доллары США, и японские йены, и болгарский лев. В общем, это национальные валюты всех существующих стран мира. При этом к фиату относятся все виды платежных средств: металлические монеты, бумажные или пластиковые банкноты, а также их безналичная форма. За фидуциарными средствами стоит государство. Оно регулирует эмиссию и решает, как и где можно использовать деньги. Раньше фиатная валюта была обеспечена драгоценным металлом из золотого запаса страны, сейчас же все основано на народном доверии и регулируется государственными органами. 
Криптовалюты появились как альтернатива классическим деньгам. Их основной целью было устранить посредников (конкретно государство, банки и т. д.) между людьми, осуществляющими друг другу переводы. Цифровые монеты – это расчетные единицы децентрализованной платежной системы, они никак не выражаются физически. Курс криптовалют по большей части зависит от спроса и предложения. Стоимость фиата же определяет государственная политика той или иной страны, а также экономическая обстановка.
Преимущества криптовалют
Особенность криптовалют в том, что они не похожи на другие активы. Это делает их уникальными. Система на основе блокчейна позволяет цифровым монетам конкурировать с современной банковской системой за счет своих сильных сторон.
Какие плюсы есть у криптовалют и почему пользователям намного выгоднее использовать их, нежели фиатные деньги? Мы обратились с этим вопросом к экспертам.
По мнению Айвара Габидуллина, спикера отраслевых мероприятий, эксперта в написании аналитических статей и ведущего менеджера по продажам IT-компании Slotegrator, разрабатывающей решения в сфере iGaming, можно выделить следующие преимущества цифровых активов:
- Удобство и простота использования.
- Моментальные платежи.
- Безопасность и прозрачность системы.
- Обход третьих лиц в осуществлении финансовых операций.
- Низкие комиссии за переводы.
- Анонимность сети, что не позволяет регулирующим органам отслеживать транзакции.
Аналогичное мнение имеет Виктория Симонова, криптоинвестор, партнер блокчейн-платформы CWD.global. Она выделяет следующие плюсы цифровых активов:
- Высокий уровень надежности и безопасности, исключен человеческий фактор.
- Криптовалюта не обесценивается, её невозможно напечатать или добавить в систему.
- Криптовалюту невозможно контролировать или запрещать.
- Быстрые транзакции, децентрализация, анонимность, прозрачность.
Рассмотрим некоторые пункты подробнее.
Простота и доступность
Не стоит думать, что мир криптовалют слишком сложен. Завести кошелек на бирже – дело нескольких минут. Осуществлять транзакции в сети блокчейн не сложнее, чем переводить деньги с банковской карты. Совершать покупки можно с помощью специальных приложений на мобильном телефоне. Уже выпускаются криптовалютные карты, а также есть криптоматы, которые позволяют пополнять баланс криптокошелька или снимать средства. Цифровые активы доступны всем желающим. Стать держателем монеты может кто угодно.
Децентрализация
Говоря о преимуществах криптовалют, нельзя не упомянуть децентрализацию. Согласно алгоритму, заложенному в основу цифровых активов, они не подчиняются никакому органу управления, государству или конкретному лицу. Все участники сети имеют одинаковые права и равны между собой. Это и позволяет пользователям осуществлять транзакции напрямую, без участия третьих лиц.
Что об этом думают эксперты? Александра Базак, независимый финансовый советник компании LPG, так высказалась на этот счет: “Пользователям можно не бояться того, что управляющий орган изменит правила обращения или будет регулировать курсы в своих интересах. Кроме того, отсутствие внешнего контроля позволяет совершать при помощи криптовалют те операции, совершение которых при помощи традиционных денег затруднительно или невозможно”.
Можно сделать вывод, что децентрализация – главное преимущество криптовалют, которое позволяет бороться с несовершенствами современной банковской системы. Цифровые активы работают прежде всего на благо самих пользователей, а не регулирующих органов, государства или корпораций-монополистов.
Низкие комиссии за переводы
Операции в сети происходят по принципу P2P, а также без участия некого контролирующего органа. Это позволяет существенно снизить транзакционные издержки на обслуживание, что приводит к уменьшению комиссий за переводы. Кроме того, пользователи сами могут устанавливать размер комиссионных сборов, а в некоторых случаях осуществлять транзакции и вовсе без них.
Конфиденциальность
Конфиденциальность или анонимность – это одно из уникальных свойств, присущих только цифровым активам. Чтобы завести счет в фиате, необходимо предоставить банковскому учреждению все свои личные данные. В случае с криптовалютой в этом нет необходимости. Для создания кошелька не понадобится ничего, кроме адреса электронной почты.
У Александры Базак есть мнение и на этот счет: “К достаточно убедительным достоинствам криптовалют я бы отнесла псевдонимность – невозможность измерения конкретного совпадения пользователя криптовалюты в сочетании со способами распознавания всех сделанных им операций, что сохраняет частность пользователей”.
В этом она абсолютна права. Можно отследить путь транзакции в сети блокчейн, но идентифицировать личность участников – невозможно. Это позволяет пользователям совершать финансовые операции, не опасаясь контроля со стороны регулирующих государственных органов.
Безопасность и прозрачность
Используя фиат пользователь рискует своими личными данными, которые могут быть перехвачены злоумышленниками и впоследствии использованы для мошеннических действий. Криптовалютные транзакции в этом плане абсолютно безопасны. При совершении покупки с помощью цифровых активов продавец не получает никакой информации о покупателе.
Криптовалюты невозможно подделать, так как они не имеют физического воплощения. Говоря о безопасности цифровых активов стоит упомянуть и о том, что никто кроме пользователя не имеет доступа к средствам. Для совершения операций необходим приватный ключ. Такая степень защиты сводит минимуму возможность хищения ваших накоплений.
Стоит упомянуть и о прозрачности криптовалютной сети. На это счет высказалась Виктория Симонова, партнер блокчейн-платформы CWD.global: “Система цифровых активов считается прозрачной, потому что доступ ко всей истории событий можно проследить. Все операции с криптовалютой зафиксированы в блокчейне, не могут быть изменены или подделаны, и всегда могут быть проверены”.
Неподверженность инфляции
Один из существенных минусов фиата - неограниченная эмиссия. Деньги печатают в бесконтрольном режиме, из-за чего над экономиками многих стран постоянно нависает угроза инфляции. В алгоритм криптовалют встроен механизм, который предотвращает обесценивание цифровых активов. Это связано с ограниченной эмиссией. При этом никто не может внести изменения в исходный код и, к примеру, изменить цифру, определяющее количество монет, которое может быть выпущено в оборот.
К чему может привести переход с фиата на цифровые активы
Цифровые монеты могут с легкостью решить недостатки существующих платежных систем. Например, увеличить скорость переводов, минимизировать комиссии за транзакции, повысить уровень безопасности и т. д. В связи с этим велик шанс того, что в будущем криптовалюты могут вытеснить фиат и занять место привычных всем денег в мировой экономике.
Что на этот счет думают эксперты? Александра Базак, консультант по вопросам личных финансов, бизнеса, инвестиций и защиты капитала, поделилась своим мнением: “Можно выделить два варианта развития событий. Позитивный, при котором криптовалюты будут встроены в мировую хозяйственную систему. За это, однако, доведется рассчитаться развитием регулирования их обращения, большей понятностью операций и частичной потерей криптовалютами своих возможностей, как средств защиты пользователей от чрезмерного контроля. Негативный сценарий, при котором произойдет маргинализация крипторынка, а сами криптовалюты будут использоваться только для сомнительных транзакций”.
Криптоинвестор Виктория Симонова также имеет свое мнение на этот счет: “IT технологии, и криптоиндустрия развиваются очень стремительно. Наличные деньги теряют свою востребованность, а цифровые активы, наоборот, получают все большее распространение. Суть денег останется прежней, однако их форма изменится. ЦФА-более экономичны по трудозатратам. Постепенный переход и изъятие из обращения наличных средств даст толчок для более широкого применения криптовалют. Внедрение цифрового рубля может повлечь изменения в банковском секторе. Преимуществом будет являться сокращение издержек при совершении операций. Взаиморасчеты внутри страны станут проще. Цифровая валюта будет использована в качестве способа эмиссии денег – это минус, но поможет снизить уровень преступности банковской сфере – это плюс.”
То, что будущее стоит за цифровыми активами - неоспоримый факт. Их исходный код находится в открытом доступе. а значит любой разработчик или программист может предложить свои правки и изменения, которые помогут усовершенствовать финансовую систему.
