- Причины неосведомленности общества.
- Какие действия нужно предпринять, чтобы больше людей были компетентны в вопросе о криптовалютах?
- Прогнозы на ближайшие 5 лет – возможно ли, что общество полностью перейдет на криптоплатежи?
Криптовалютный рынок находится на одной из вершин своего развития, множество компаний и инвесторов знают, как правильно инвестировать в крипту, но вместе с тем есть и те, кто совершенно ничего не знает о существовании криптовалютного рынка – и, к сожалению, это огромный процент населения в мире.
В предыдущей статье наша редакция обсудила с экспертами криптовалютного пространства злободневную на сегодня проблему неосведомленности о криптовалютном рынке. Ряд экспертов выразили свои мнения о причинах неосведомленности, а также дали полезные рекомендации для улучшения ситуации в мире.
Множество специалистов криптовалютной области также не захотели остаться в стороне и предложили свои уникальные решения и рекомендации.
Основатель платформы для привлечения частных инвесторов в венчурный капитал Open Galaxy Алексей Чугунов выразил свое мнение:
«Мировой финансовый рынок устроен так, что финансовая грамотность и финансовое благополучие – взаимосвязанные вещи, и, к сожалению, процент бедного населения, которые не интересуются финансовыми инструментами, очень велик, и его сокращение представляется весьма сложной задачей. Во многих странах растет финансовое неравенство, и этот процесс ускорился в 2020 году.Огромный вопрос, нужно ли правительствам развивающихся стран финансово грамотное население, этот вопрос лежит в плоскости понимания правительствами принципов управления. Так как многие, особенно авторитарные страны, не заинтересованы в финансовой грамотности основной части населения, которое ведет в финансовой свободе и либерализации общества в целом.
Безусловно, это относится и к знаниям криптовалютного рынка и, в целом, к пониманию технологии блокчейн. Только разобравшись в ее основе, любой человек может понять необратимость процесса распространения этой технологии во всех странах, вне зависимости от настроения правительства.
Пример тому – Китай, в котором коммунистическая партия Китая пытается запрещать распространение обращения криптовалюты, а население Китая является одним из крупнейших держателей криптовалюты. И самые крупные мировые централизованные и децентрализованные биржи (Binance Okex и так далее) китайские.»
Алексей дал довольно важные и актуальные для современного общества рекомендации:
«Для лучшего развития общества, на мой взгляд, нужно внедрять уроки финансовой грамотности в школах вузах вне зависимости от специализации учеников и студентов. Так как фин. грамотность напрямую влияет на качество жизни в целом.
В ближайшие 5 лет, тренд децентрализованных финансовых инструментов будет только усиливаться, в эту же гонку включились центробанки ведущих мировых держав, крипторубль, криптоюань, проекты, которые уже ждут своего выхода, после того как страны приведут свое законодательство к тому виду, который сможет обеспечить хождения криптовалюты на государственном уровне.
Проекты, которые сделают криптовалюты еще популярнее, появляются каждый день.
Open Galaxy например, это площадка, где можно будет тонизировать венчурные инвестиции и предоставить таким инвестициям вторичное обращение, что позволит увеличить денежный поток в наукоемкие изобретения, и высокотехнологичные компании, сделающие жизнь людей во всем мире еще более комфортной и качественной.»
Нельзя не согласиться со словами эксперта в области права и финансов Егора Мицкевича о том, что на сегодняшний день трудно найти человека, который никогда не слышал о биткоине или криптовалютах в целом:
«Однозначно сказать о том, что общество не осведомлено в этом вопросе, все же нельзя. Другое дело, что крайне трудно найти тех, кто досконально знают протоколы шифрования и детали функционирования криптовалютных сетей ― таких людей уж точно меньше 35%.
Поэтому когда мы говорим об осведомленности, то стоит уточнить, о какой глубине познаний идет речь в каждом конкретном случае. Ведь для того, чтобы пользоваться криптовалютами, достаточно обладать набором основных пользовательских знаний: уметь создать крипто-кошелек, отправлять, принимать криптовалюту и т.д. Таких людей, я думаю, существенно меньше, чем 35% и было бы хорошо, если бы в обозримом будущем их стало хотя бы около 10%. Причиной такой неосведомленности является то, что криптовалюты ― это все еще достаточно молодое явление. Впервые они появились около 10 лет назад, а в массовый обиход начали входить только последние пять лет.»
Криптовалюта биткоин (Bitcoin) появилась в 2009 году и произвела настоящую революцию.
Если, например, в 2010 году американец под именем Ласло Ханеч приобрел 2 пиццы за 10000 биткоинов, то уже в 2014 году курс 1 BTC составлял 1200 американских долларов. А на 2021 год максимальный курс биткоина уже составил около 60000 долларов.
Это действительно говорит о том, что криптовалюты являются молодым явлением, и их развитие будет происходить ближайшие 10 лет точно.
О том, какие действия нужно предпринять, чтобы больше людей были компетентны в вопросе о криптовалютах, Егор Мицкевич указал:
«Самое главное ― это легализация. Как только криптовалюты начнут активно входить в обиход, это неизбежно приведет к тому, что люди станут более информированы в вопросе. А для того, чтобы граждане быстро и массово стали узнавать о криптовалютах и научились ими пользоваться, необходимо вводить государственные криптовалюты (CBDC). Кстати, такие планы уже есть у центральных банков множества стран.
То, что общество полностью перейдет на криптоплатежи, не представляется возможным в рамках такого короткого срока, как 5 лет. В данном случае речь идет скорее о десятилетиях. Вполне вероятно, что через пятьдесят лет мировая финансовая система будет другой и большинство транзакций будет происходить в криптовалюте, но пять лет – это очень мало для такой трансформации.
Возможно, что в течение ближайших пяти лет мы увидим появление государственных криптовалют в ряде стран. Но скорее всего это будет достаточно сырая технология и массового ее применения мы не увидим.»
Ряд экспертов проводят совершенно точную аналогию с сетью Интернет.
Несколько десятков лет назад люди даже не могли представить, что интернет полностью поглотит всю нашу жизнь. Удаленная работа, онлайн-обучение, покупки всего, что угодно в Интернете настолько внедрились и облегчили нашу жизнь, что наше поколение уже не может представить себя без этой сети.
Илья Чураков, основатель бизнес-сообщества цифровых проектов DAO Consensus выразил свое мнение на этот счет:
«Этот рынок всегда считался непростым для понимания. Но мы ведь прекрасно помним, что когда появился интернет - это тоже для многих было что-то неведомое, сложное и непонятное. Это не мешает нам сегодня пользоваться интернетом каждый день – сегодня мы без него не мыслим своей жизни вообще. И когда-то так было с телефоном. »
Также Илья дал множество советов и рекомендаций для решения проблемы неосведомленности общества:
«Одна из причин неосведомленности – страх перед всем новым и непонятным. Поэтому ищите способы узнать о мире крипты, блокчейна любыми доступными способами – их сегодня великое множество: курсы, книги, мероприятия, чаты тематические. Мы в этой сфере тоже многое делаем: создали программу обучения для новичков, после ее прохождения вы сами можете стать цифровыми консультантами и помогать вливаться в цифровую экономику другим людям.
Проводим международные ивенты по цифровой экономике с участием лучших экспертов рынка. Уже 16-18 октября пройдет Dubai DAO Consensus Summit - на нем мы обсудим самые последние тренды и возможности рынка, будем масса нетворкинга, инсайтов. Открывайте для себя эту сферу, читайте, ищите единомышленников, подпишитесь на криптоинфлюенсеров в соцсетях.
Поверьте, уже совсем скоро цифровые деньги прочно войдут в нашу жизнь, это неминуемо. Даже за 5 лет в обществе произойдут серьезные изменения в этом направлении. Не факт что мы полностью перейдем на криптоплатежи, но что это станет очень заметной частью нашей реальности однозначно. Это понимают и правительства стран, и ведущие экономисты, и представители крупных компаний, которые активно внедряют криптовалюты. И чем быстрее вы вольетесь в эту реальность, тем больше возможностей вы можете увидеть и получить для своего развития, для заработка и для жизни.»
Владислав Антонов, аналитик информационно-аналитического центра "Альпари" обратил важное внимание на влияние государственного сектора на неосведомленность общества о криптовалютном рынке и процитировал зампреда Центробанка РФ Швецова:
«Он называет биткоин финансовой пирамидой. От лица регулятора выступает за ограничение биржевых активов для инвесторов, которые не имеют статус квалифицированного инвестора. Не надо путать финансовые пирамиды собирающие платежи в криптовалюте и сеть биткоина, которая существует с 2009 года.
Нужно заниматься регулированием криптоотрасли для ее будущего развития, а не запрещать, запугивать штрафами и сроками. Должны быть четкие правила игры, которые соблюдают инвесторы и регуляторы.
С 1 января 2021 года криптовалюта легализована и стала цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Финансовым организациям нужно больше создавать обучающих программ про криптовалюту по рекомендации ЦБ, чтобы повысить финансовую грамотность и никогда не попадаться в ловушки мошенников.
Ранее представители многих крупных банков, таких как JP Morgan Chase, критиковали биткоин, однако сегодня предлагают продукты своим клиентам, которые хотят инвестировать в криптовалюту.
В апреле 2021 года Бундестаг поддержал законопроект, согласно которому немецкие фонды для институциональных клиентов могут инвестировать до 20% активов в цифровые валюты.»
Основатель австралийской криптобиржи TimeX Сергей Сергиенко также отметил важность влияния образовательного сектора на развитие знаний о крипторынке:
«Необходимы действия на уровне образования. Так как крипта уже в нашей жизни и от неё никуда не деться, было бы прикольно начать школьные факультативные занятия в этом направлении — на Западе в некоторых странах подобное уже стали вводить, университеты создают курсы по блокчейну.
Через пять лет, я думаю, что общество полностью перейдет на криптоплатежи. Но среднему обывателю от этого ни холодно, ни жарко. Почему? Потому что он просто будет карточку прикладывать и платить, как и сейчас, а как там это происходит — ему ведь всё равно. Но скорее всего, думаю, алгоритм оплаты будет происходить через криптовалютные рельсы.»
Эксперт по трейдингу и управлению активами Сергей Жуков дал подробное объяснение и рассуждение на тему неосведомленности:
«Давайте порассуждаем. Если обратиться к статистике запросов по слову "криптовалюта" видно, что тенденция идет волнами к росту за последние два года. Разброс от 500 тыс. до 2,500 тыс. запросов в месяц на русском языке. Из этого можно сделать вывод: по крайне мере граждане РФ все больше интересуются темой криптовалют. Чтобы еще лучше понимать, давайте посмотрим демографию. В среднем в России 5 млн студентов – это поколение Z. Трудно спорить с тем фактом, что криптовалюта и технология блокчейн это фитча молодого поколения. Активное использование и продвижение крипты будет пользоваться локомотивом именно этого поколения. Яркий пример – основатель платформы Эфириум Виталик Бутерин.
Что же касается среднего возраста и старше, то здесь криптой пользуется не многие, даже иногда воспринимают с негативом. Почему? Все просто: люди не любят того, чего не понимают. А Крипта родилась на пресечении программирования и финансов – это множит сложность индустрии в разы для среднестатистического жителя планеты. (высшее образование имеют от 25% до 1% населения в разных странах). В России любое финансовое движение зачастую воспринимается как "пирамида". Горький опыт отталкивает. Да и опыт последних пяти лет показывает что зачастую вокруг криптовалюты много скамов, падения криптобирж, ярлык криминальных потоков и т.д. Те немногие, кто делает попытки работы с криптой, воспринимают это не как средство платежа, а как средство спекуляции, то есть пробуют быть трейдерами или инвесторами. Но, как известно, высокая волатильность рынка и отсутствие должной подготовки приводит к потерям.
Из мировой практики известно о множестве судебных дел с крипто-биржами и разбирательства со стороны регулирующих органов (SEC). Политики и бизнесмены высказываются разнонаправленно и в последнее время с негативом в сторону крипты.
В этом море минусов, есть несомненно и плюсы, но они пока не перевешивают, и это опять же потому, что до обсуждения плюсов не доходит. Сделайте опрос на улице 100 рандомных человек, на тему: "Вы слышали что-то о криптовалюте?"
В топе будут ответы: Сложно, Нелегально, Непонятно, Не хочу разбираться, Пирамида, Мошенники и т.д.
Мое мнение такое. Мир, в текущем состоянии, не готов к полной прозрачности, скорости, отсутствию банковской системы и глобальной цифровизации. Это как с селфипалкой, нефтью или сенсорным экраном. Технология или продукт есть, но люди не понимают, как ее применить. Нефть считалась побочным продуктом, а сейчас из нее делают все. Селфипалка считалась очередным ненужным и глупым изобретением от японцев, а тачскрин захватил мир только с первым айфоном. В этом случае с криптовалютой будет лаг в 50 лет, не меньше, пока к власти не придет новое поколение Z. Сейчас они студенты энтузиасты, не способные влиять на принятие законов в разных странах.»
Касаемо того, что сможет изменить общую картину, Сергей дал неутешительные прогнозы:
«К сожалению, никакие действия глобально не изменят картину мира. Для серьезных изменений нужно время. Причины я уже описал. Во-первых нужно вывести криптовалюту в правовое поле. Как вариант создать национальные криптовалюты разных стран. Стимулировать бизнес сниженными налогами как минимум вдвое, при использовании условного крипторубля.
Как вариант, ввести обязательные дисциплины в школах, СУЗах и ВУЗах. Разрешить открывать криптосчета в банках, по примеру Swissquote Bank. Разрешить торговать фьючерсами на криптовалюту по примеру CME group. Снизить давление на майнинг, вывести его в правовое поле. Давать больше грантов стартаперам в этой нише. Образовать структуру на государственном уровне по изучению и развитию блокчейн технологий.
Но это все невозможно до тех пор, пока поколение Z не встанет у руля в мире. Текущий курс планеты – это экология, космос, климат, биотехнологии, проблемы численности населения. Особенно сильно сместила фокус человечества пандемия коронавируса. Для изучения и популяризации высоких технологий у человечества должны быть закрыты базовые потребности по пирамиде Маслоу. Поэтому в первую очередь нужно победить коронавирус, чтобы правительства разных стран смогли заняться развитием крипто-индустрии. Сейчас для этого просто нет свободных рук и голов.»
Менеджер проекта Краудинвестинговая платформа "Антимания" Андрей Васютин:
«Неважно, сколько человек знает о криптовалютах, важно то, сколько знает и пользуется, и кто эти люди. В основном это люди, которые "живут" в интернете и стараются зарабатывать там же. Люди же, которые работают офлайн, просто не имеют времени разобраться в том, что из себя представляет крипторынок, в силу недостатка времени и сил. Информация о крайне высокой волатильности и зависимости рынка от "китов" тоже не способствует появлению интереса, наоборот, криптовалюты в умах офлайн-людей по сути находятся на одной доске с казино и финансовыми пирамидами.
Для того, что бы привлечь внимание всех людей к технологии (заметьте, не к криптовалютам!) необходимо перевести все голосования по выборам на публичный блокчейн и в процессе обучения работы с этим приложением на Госуслугах дать людям всю, "взвешенную и отсортированную" информацию.
Переход на крипторубли и криптоюани – да, это не избежно. На криптовалюты выпущенные неизвестно кем? Конечно нет!
По сути закон о ЦФА ясно показывает направление развития, но, я думаю, что в скором времени (после увеличения скорости проведения транзакций и снижения их стоимости) преступность начнет максимально широко использовать сложившуюся инфраструктуру для совершения преступлений (вымогательства, шантаж, преступления заказного характера) и государства будут вынуждены запретить все анонимные криптовалюты, а значит пункт о криптовалютах, как инвестиционных активах будет исключен.
Думаю, что сам факт владения анонимными криптовалютами будет являться преступлением в конце концов...
В итоге в обращении останется только то, что должно было быть изначально: токенизированные акции, доли, права требования, эквивалент товаров и т.д., а не "Мы создали новые деньги и будем ими пользоваться анонимно!".»
Роман Некрасов сооснователь Lazm ( ENCRY Foundation) об интересах общества:
«Чтобы узнать о криптовалютах, нужно интересоваться инструментами финансового рынка. А у многих людей такого интереса нет, так как они уверены, что их низкие доходы не позволяют им даже задумываться об инвестировании. Возможно, они что-то слышали о криптовалютах из общего информационного поля, но скорее всего это была критика криптовалют со стороны представителей банков или регуляторов. Информации о криптовалютах очень много, но если у человека изначально проблемы с критическим мышлением, нет базовых знаний по финансовой грамотности и какого-то минимума по экономике, то, к сожалению, велик риск, что из всех криптовалют он выберет не биткоин, а какой-нибудь мошеннический проект типа кэшберри.
Нужно еще в школе вводить курс финансовой грамотности и экономики. Причем не по устаревшим учебникам, а по современным – с учетом общего тренда на цифровизацию финансового сектора. Задача нетривиальная: простыми словами рассказать детям о механизме работы экономики страны и всего мира, предпосылки финансовых кризисов, особенности денежно-кредитной политики и как вообще современная финансовая система сформировалась именно в таком виде.
Очень сомневаюсь, что за пять лет общество сделает такой скачок в развитии, что полностью перейдет на криптоплатежи. Особенно люди старшего поколения с трудом признают инновации в финансовой сфере. О каких криптоплатежах можно говорить, если некоторые до сих пор с трудом пользуются банковскими картами и лишь недавно отказались от сберкнижек и получения пенсии через операциониста в банке? До криптоплатежей миру еще идти и идти, думаю, повсеместными они станут лет через 20 в лучшем случае.»
Татьяна Максименко, официальный представитель биржи криптовалют Garantex довольно твердо, но при этом открыто и правдиво указала на реалии современного общества:
«Причины неосведомленности общества о криптовалютах кроются в общей финансовой и технологической неграмотности. Люди не знают даже о таких традиционных инвестиционных инструментах, как акции и облигации, как правильно составить инвестпортфель, плохо осведомлены о базовых правилах кибербезопасности. У многих пароли к и е-мейлу и личному кабинету банка – одни и те же, хотя уже из каждого утюга звучат советы так не делать. Помимо этого, люди плохо понимают экономику, механизмы работы финансового рынка. Их знания ограничиваются самыми примитивными представлениями о добавочной стоимости: вот посадили морковь, вот ее выкопали – прибавили 10 рублей сверху и получилась стоимость моркови на прилавке. Тем временем сфера финансовых инструментов с 70-х годов прошлого века претерпела колоссальные изменения из-за развития различных производных инструментов типа фьючерсов, из-за технологического развития, когда можно проводить сделки дистанционно и за секунды.
В России всё это усугубляется тотальным недоверием к любому институту власти, даже если он не связан непосредственно с органами власти. Сложно винить в этом людей, которые действительно сильно пострадали за последние 30 лет от экономических качелей. Люди хотят гарантий, проблема в том, что гарантий не может дать никто. Еще что я часто наблюдаю: многие считают, что инвестиции во что бы то ни было - это удел людей с высокими доходами. Мол, меньше чем с парой миллионов инвестировать нет смысла, так как потенциальные риски перекроют и без того мизерную доходность.»
Весьма интересным мнением поделился основатель Amir Capital Group Марат Мынбаев:
«В обществе в принципе не очень развита финансовая грамотность и пока даже нет такой культуры – ее в себе развивать. Многие годы государство заботилось о гражданах и не было потребности самому о себе заботиться, т.е. те знания были как-бы не нужны. Сейчас другие времена, но многие люди все еще живут прошлым. Поэтому изучают финансы и новые инструменты - такие как криптовалюты - только по собственному желанию те люди, которые взяли ответственность за свою жизнь на себя и хотят идти в ногу со временем.
Я считаю, что внедрение финансовой грамотности на государственном уровне безусловно положительно скажется на изменении ситуации. Может быть не сразу, но это сделает людей более подготовленными к жизни, и они уже не будут попадать в лапы мошенников и так далее. Финансовую грамотность можно развивать через предметы в школе, это могут быть развивающие игры, дополнительные мероприятия, соревнования и так далее. Вариантов много. Нам необходима пропаганда финансовой грамотности. Когда жители страны умеют зарабатывать, сохранять и приумножать свои средства они больше приобретают товаров и услуг, они более платежеспособны, экономика растет и государство в конечном итоге в выигрыше. Криптовалюта – уже реальность. И чем быстрее мы станем более просвещены в этих вопросах, тем лучше для всех.»
Марат Мынбаев привел прекрасный пример страха у людей пластиковых карт, и каким образом они смогли полностью внедриться в нашу повседневную жизнь:
«Помните, когда появились пластиковые карты, было примерно такое же естественное сопротивление рынка. Люди, в основном пенсионного возраста, но и не только, боялись хранить деньги на карте, им хотелось деньги видеть, они все снимали, потому что хотели держать свои деньги в руках, они боялись, что банкомат съест карту и так далее. Было страшно, но мы справились. Так же будет и сейчас. Чем образованнее будет становится население в области криптовалюты - понимать, что это и как это правильно и безопасно использовать, тем лучше для всех.
Я уверен, что мировое сообщество полностью перейдет на криптовалюты, но когда это случиться, сказать пока сложно. Может быть 5 лет пройдет, может быть 10. Это зависит по сути от каждого из нас. Если люди будут компетентны в вопросе технологии блокчейн и поймут, насколько эта технология и криптовалюта удобны, они создадут определенный запрос и государства их услышат. Криптовалюты – это уже настоящее, и в выигрыше будут те, кто начнет правильно использовать эту технологию.»
Доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедрой Международных экономических отношений РУДН Инна Андронова:
«Причины неосведомлённости кроются в информационной политике, в отсутствии на телевидении, прежде всего, образовательных программ, в которых бы простым доступным языком объяснялись сложные вещи. Это если мы говорим про Россию.
Если мы говорим о мире в целом, то процент занижен. Только в 2020 году согласно данным ООН в 107 развивающихся странах 1,3 миллиарда человек — 22 % жили в условиях многомерной нищеты, т.е. кроме того, что у них доход составлял менее 1,9 долларов в день, у них есть трудности с доступом к воде, пище и электричеству. Если брать более широкое понятие бедности, то процент значительно выше. В этих условиях ждать от людей, живущих в таких условиях, интереса к криптовалюте, по меньшей мере странно.
В этих условиях предположить, что в ближайшие пять лет общество полностью перейдет на криптовалюту, невозможно по двум причинам. Первая – это неготовность населения. Но более фундаментальной причиной является неготовность государств обеспечить условия такого перехода.»
Говоря о настоящих реальных условиях и того, что происходит на рынке криптовалют прямо сегодня, нельзя с точностью сказать и сделать точные прогнозы касаемо криптовалютного рынка, например, через пять лет. Проблема неосведомленности общества, по моему мнению, будет отслеживаться еще ближайшие несколько лет, но не более. Криптовалютный сектор охватывает все большие области: телевидение, развлечения, маркетплейсы и прочее. Ряд известных личностей поддерживают цифровые валюты и их внедрение в повседневную жизнь.
Следовательно, все большее количество людей станут более осведомлены о крипторынке и начнут использовать криптоплатежи.
