Цифровые монеты активно используются обществом. Теперь можно даже брать кредиты в крипте. Где можно получить крипто-займ и какие требования выдвигаются заемщикам? Рассмотрим подробно эти вопросы.
4 компании, выдающие кредиты в криптовалютах
На рынке лидируют четыре компании. Они давно предоставляют услуги по кредитованию криптовалютами.
№4 Kiva
Компания выдает кредиты в криптовалюте только тем, кто в них реально нуждается. Процент возврата высокий – 96,9%. Для криптовалют это хороший показатель. Обычно кредиты берут на финансирование сельского хозяйства, образование, творческие проекты.
№3 BTCPop
Вхождение биткоина в p2p-банкинг может сформировать интересную бизнес-модель. Много лет BTCPop осуществляет кредитование в ВТС. Из-за этого кредитные баллах отходят на второй план. Компания также финансирует бизнес-идеи. BTCPop имеет сервисы обмена. Пользователи могут конвертировать криптовалюту в другие активы. При этом компания не поддерживает обмен на фиатные валюты. 
№2 Nexo
Nexo позиционирует себя как первого в мире поставщика кредитов, обеспеченных криптовалютами. В компании уверены, что не нужно продавать свои криптовалюты, вместо этого лучше извлекать из них выгоду. Заемщики получают кредиты без скрытых платежей с гибким графиком погашения. Компания старается соответствовать стандартам KYC и AML.
№ 1 SALT
Компания SALT специализируется на оптимизации процесса подачи заявки и получения кредита. Фактически пользователи могут получить одобрение в день подачи заявки. В SALT не существует требований по кредитным баллам или кредитной истории.
Компания позволяет использовать блокчейн-активы для получения кредитов наличными. Денежные средства депонируются на банковский счет. SALT легально функционирует в 30 юрисдикциях по всему миру. Цифровые активы пользователей хранятся на кошельках с мультиподписями, это обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
Особенности и условия площадок кредитования под залог криптовалюты
Следующие платформы, выдающие кредиты под залог криптовалюты, проверены тысячами людей и работают без обмана.
Biterest Instant
Biterest Instant (сайт: instant.biterest.com) – новая платформа (кредитная линия + кошелек), недавно открывшаяся на базе p2p площадки Biterest для кредитования. Получить кредит можно без согласования и под минимальную процентную ставку.
Характеристики:
- Процентная ставка 0,33% в день.
- В качестве залога используется биткоин.
- Получать и отдавать кредит можно в RUB, UAH, BTC или ETH.
- Сумма кредита фиксируется в USD.
- Способы получения средств - QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, банковские карты, криптовалютные кошельки.
- Минимальная сумма займа - $50, максимальная ограничена только кредитным лимитом (объемом средств на балансе).
- Залог рассчитывается так: сумма кредита + 20%.
- Нет комиссии.
- Не нужно предоставлять личные данные.
- Можно взять биткоин под залог биткоина, чтобы не терять инвестиции и в то же время пускать средства в оборот.
- Кредит поступает в течение 8 часов, но обычно значительно раньше.
- Ограничений по срокам нет, нужно только соблюдать уровень LTV 50-70%.
Коэффициент LTV нужен контроля над Margin Call. Он наступает по достижении 90% LTV. Расчет осуществляется делением суммы использованного кредитного лимита на суммарную стоимость BTC на балансе по рыночному курсу. Margin Call наступает в том случае, если сумма на балансе на 10% выше использованного кредитного лимита.
Nebeus
Nebeus (nebeus.com) – платформа, объединяющая возможности криптовалюты и банковских сервисов. Позволяет работать с цифровыми активами – покупать, продавать, хранить, брать или отдавать в долг. Работает с 2014 года.
Характеристики:
- Процентная ставка 6,12% или 16,25% годовых. Зависит от выбранной кредитной программы.
- В качестве залога используется биткоин, эфир или токены Nebeus.
- Минимальный залог 0.006 BTC, 0.3 ETH.
- Максимальный залог 30 BT, 1500 ETH.
- Средства поступают на счет в EUR в течение 30 секунд. Если в течение суток деньги на пришли по вине Nebeus или платежной системы, то срок кредита будет продлен на это время.
- Залоги пользователей хранятся на холодных кошельках.
- Не нужно подтверждать личность.
- Доступный кредит – 72% от залога при процентной ставке 6,12%, и 85% при процентной ставке 16,25%.
Coinloan
Coinloan (coinloan.io) – одна из крупнейших в отрасли платформ p2p-кредитования под залог криптовалюты. Позволяет частным лицам занимать средства, оставляя в залог криптовалютные инвестиции с LTV до 70%. Проект выдает как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты (от недели до трех лет).
Характеристики:
- Участник рынка может сам отрегулировать условия кредита – срок, сумму, процентную ставку, валюту получения и залога.
- Работа возможна после прохождения проверки KYC.
- Можно взять одновременно неограниченное количество кредитов.
- Минимальный срок кредита 7 дней, максимальный 36 месяцев.
- LTV можно регулировать в диапазоне от 5 до 70%.
- Поддерживаются криптовалюты BTC, ETH, XMR, BCH, CLT, ONT, LTC, а также некоторые стейблкоины.
- Поддерживаются фиатные валюты – USD, EUR, RUB, GBP. Возвращать кредит необходимо в той же валюте, в которой и занимали.
- Доступные пути получения средств – ADVcash, Альфа-Банк, SWIFT, SEPA.
Coinloan – интересный вариант как для заемщиков, так и для кредиторов. Здесь каждый может подобрать кредит под свои условия, если найдется подходящий контрагент. В этом и суть p2p платформ.
Преимущества и недостатки платформ кредитования
Плюсы:
- Не проверяется кредитная история.
- Площадки не требуют документов для подтверждения займа.
- Способ пустить криптовалюту в оборот, не теряя свои инвестиции.
- Можно получить прибыль при возврате залога, если курс криптовалюты вырастет.
- Низкие процентные ставки.
- Быстрое одобрение займа.
Минусы:
- В качестве залога нужна криптовалюта. Поэтому перед получением кредита нужно ее купить.
- Можно потерять средства при возврате залога, если курс криптовалюты упадет.
- Риск мошенничества.
Риски кредитов в биткоинах
Слабая гарантия
Лица, осуществляющие кредитование, вынуждены действовать на свой страх и риск. Пользуясь этим, мошенники зачастую производят выплату определенного количества небольших займов в криптовалюте, поднимая рейтинг в списке заемщиков до момента, пока не представится возможность получения кредита побольше. К тому же, на форумах есть довольно много советов о прохождении верификации по фальшивым документам.
Высокий уровень волатильности
Из-за нестабильности на крипторынке, заем в биткоинах может быть прибыльным, а может и загнать в долги. Привлечение кредитов в криптовалютах рекомендовано опытным пользователям, осознающим риски, которые влекут за собой криптокредиты. Либо тем, у кого нет альтарнивного варианта. Для новичков займ в биткоинах — крайне опасная затея.
Заключение
Пока что коммерческое кредитование с использованием криптовалютного залога не очень распространенное явление (если сравнивать с банковскими кредитами). Но это вполне логичный шаг для продолжения интеграции крипты в повседневную жизнь. Для многих криптовалюта имеет ценность, а значит ее можно и нужно использовать. Предоставление цифровых монет в качестве залога – вполне комфортный вариант, открывающий массу возможностей.
