Некоторые исследователи говорят, что более 40% всех криптовалютных транзакций связаны с преступностью. Владение «грязными» монетами может доставить законопослушным владельцам серьезные неприятности, даже если они лично никогда не участвовали в какой-либо незаконной деятельности. Следует ли лично беспокоиться об этом, и если да, то каким образом можно провести проверку своей криптовалюты?
Что такое «грязный» биткойн?
Монета считается «грязной» или «меченой», если она участвовала в операциях, которые напрямую связаны с незаконной деятельностью. Сюда можно отнести:
- Криптографические преступления. Это может быть обычный взлом кошелька или биржи;
- Отмывание денег. В эту категорию также относятся преступники, которые пытаются скрыть доходы от своей незаконной деятельности, конвертируя их в криптовалюту;
- Мошенничество. Речь идет о любых мошеннических схемах и проектах;
- Совершение транзакций на торговых площадках Даркнета или скрытых сайтах. Где пользователи имеют возможность купить или продать наркотики, оружие украденные личные данные и другие запрещенные законом товары за криптовалюту.
«Меченые» монеты легко вычисляются с помощью проверок AML. Обратите внимание, что токен может считается «грязным», даже если он напрямую не участвовал в операциях. Связанных с незаконной деятельностью. Например, все биткойны, поступающие с незарегистрированных бирж, также будут помечены алгоритмами AML.
Какие риски?
Самое плохое в этой ситуации то, что держатель может даже не подозревать, что некоторые из его токенов «грязные». В любом случае это может привести к убыткам. Вот перечень возможных последствий:
- Держатель не сможет продать свои крипто-монеты по актуальным рыночным ценам. Авторитетные биржи очень дорожат своей репутацией, а потому не проводят никаких операций с подозрительными монетами. Конвертация биткойна в доллары или другие фиатные валюты по самому выгодному курсу будет невозможна. Для продажи «грязных» токенов придется использовать платформу одноранговой сети (P2P) или сторонние обменники, которые, как правило, предлагают невыгодный курс и взимают более высокую комиссию. Иногда грязные биткойны даже продаются со скидкой от 10% до 20% и более.
- Возможность блокировки счета на бирже. Большинство крупных бирж используют специальное программное обеспечение для отслеживания для обнаружения «грязной» криптовалюты. При первой же попытке совершить операцию с подозрительной монетой процесс будет тут же остановлен, а счет заморожен до того момента, пока вы не представите развернутую информацию о том, как вы получили эту криптовалюту.
- Утеря криптовалюты. Если не получится доказать, что эти биткойны достались вам честным путем, то биржа не только заблокирует профиль и объявит пожизненный бан, но и заморозит счет. А значит вы больше никак не сможете вывести токены, которые были на счету.
- Встреча с представителями правоохранительных органов. Биржи имеют полное право сообщать инцидентах в финансовую полицию, которая, вероятно, захочет вас допросить. Даже если вы сможете доказать, что не совершали преступление, в котором участвовали ваши биткойны, вы все равно потеряете монеты, потому что обычно токены изымаются в качестве «вещественного доказательства».
- Серьезные проблемы с законом. В худшем случае вас могут привлечь к ответственности как соучастника или организатора финансового преступления.
Как программное обеспечение AML обнаруживает грязные биткойны?
Анонимность и конфиденциальность - два преимущества криптовалюты, которые обычно вызывают интерес у людей. Действительно, биткойн довольно привлекателен в том смысле, что нет необходимости вводить личную информацию при создании кошелька. Тем не менее, криптовалюта прекрасно отслеживается. Каждая транзакция с биткойнами оставляет специфический цифровой след.
Если вам интересно, есть ли у простых людей возможность проверить происхождение полученных монет самостоятельно, без использования специального программного обеспечения AML, то ответ, к сожалению, будет отрицательным. Конечно, всегда можно провести предварительное «расследование» с помощью обозревателя цепочки блоков, такого как BTC.com или Etherscan, чтобы увидеть список всех транзакций, связанных с адресом кошелька, который отправил вам монеты.
Имейте в виду, что эти инструменты не выявят человека, стоящего за адресами. Кроме того, преступники обычно используют десятки или сотни фиктивных кошельков, чтобы скрыть свои следы, поэтому вам потребуется значительная вычислительная мощность и специальные алгоритмы для их отслеживания. На самом деле, программное обеспечение для анализа блокчейнов – это быстро развивающаяся и довольно прибыльная отрасль!
Последние тенденции киберпреступности, связанные с биткойнами
Некоторые исследователи считают, что аж 46% всех транзакций, совершаемых с биткойнами, так или иначе связаны с какой-либо незаконной деятельностью. Однако, если судить по более актуальным и свежим данным, то ситуация не такая уж и мрачная, как кажется на первый взгляд.
Объемы криптопреступлений стремительно сокращаются. По данным CypherTrace, общая сумма криптоактивов, участвовавших в незаконной деятельности, за первые десять месяцев 2020 года составила 1,8 млрд долларов. А в 2019 году эта цифра была практически в 2,5 раза больше и составляла 4,5 млрд долларов. Сюда относятся взломы, кражи и транзакции в Даркнете. Например, в сентябре 2020 года хакеры украли 150 миллионов долларов только у KuCoi . Большая часть этих средств, вероятно, пошла на мелкие нерегулируемые биржи, где они были куплены ничего не подозревающими пользователями. Активность Даркнета усиливается. В недавнем отчете Chainalysis говорится, что в 2019 году на теневой рынок и обратно было отправлено почти 790 миллионов долларов в криптовалюте.
Лишь некоторые из самых крупных адресов биткойнов содержат более 1% «грязных» или подозрительных монет. Было проведено исследование на основе данных AMLBot, открытого программного обеспечения для отслеживания криптографии. Вместо того, чтобы пытаться перебрать тысячи случайных адресов, было просмотрено 100 самых богатых адресов BTC. Интересный факт, что AMLBot пометил только шесть из них как содержащие токены, имеющие отношение к операциям в Даркнете. Еще на 15 адресах хранились монеты, участвовавшие в других мошеннических проектах.
Таким образом можно прийти к выводу, что, хотя незаконная деятельность с использованием криптовалюты довольно распространена, не стоит об этом так сильно передувать. Но, конечно, это не значит, что не следует проявлять бдительность
Как можно защитить себя и свои криптоактивы
Есть несколько эффективных способов избежать проблем, связанных с «грязной» и подозрительной криптовалютой:
- Стоит избегать использования биткойн-миксеров, «очистителей» и других подобных сервисов. Хотя они скрывают происхождение монет, любое установленное программное обеспечение для отслеживания будет «помечать» такие транзакции, что сделает ваши токены «грязными».
- Создайте два отдельных кошелька: «чистый» и «потенциально рискованный». Затем распределяйте все входящие крипто-средства между ними. Первый должен содержать монеты, поступающие от надежных деловых партнеров, регулируемых бирж, майнинговых пулов и сервисов, которые проходят проверку «Знай своего клиента» (KYC). Используйте «чистый» кошелек только для отправки денег на крупные торговые площадки. А вот все монеты, которые вы получаете от незнакомцев, неофициальных внебиржевых сервисов, сайтов азартных игр, небольших бирж и других источников, должны поступать в «потенциально рискованный» кошелек.
- Используйте открытое программное обеспечение для отслеживания криптовалют или кошелек, который позволяет вам покупать биткойны с помощью карты и одновременно выполнять проверку AML. Такие услуги обычно платные и взимают комиссию ежемесячно или за каждый чек. Они используют передовые алгоритмы, аналогичные используемым полицией, и, таким образом, могут обнаруживать все или почти все подозрительные монеты.
Власти принимают меры по борьбе с «грязной» криптовалютой
С помощью аналитиков блокчейнов и мощного программного обеспечения для отслеживания полиция регулярно разбирает сети по отмыванию денег и других крипто-преступников. Например, в 2019 году, правоохранительные органы США снесли крупнейший в мире сайт детской порнографии, отследив основателя по транзакциям в биткойнах.
Помимо проверок операций, многие страны обязывают криптоплатформы проверять личность своих пользователей и сообщать эту информацию властям. Лучшим примером является Пятая директива о борьбе с отмыванием денег (5AMLD), которая вступила в силу в Европейском союзе в январе 2020 года.
Сочетание программного обеспечения для отслеживания блокчейнов и законодательства о борьбе с отмыванием денег делает криптографический ландшафт более безопасным для обычных пользователей. Если вы используете только лучшие биржи и регулируемые сервисы для покупки криптовалюты с помощью банковской карты, ваш риск наткнуться на грязные BTC довольно низок. Тем не менее, неплохо проверить свой криптохолдинг на «чистоту»: кто знает, что вы там найдете.
