Финансовые компании интересуются отраслью блокчейна, но не могут начать предоставлять услуги, связанные с цифровыми деньгами, из-за отсутствия регулирования в стране. Рассмотрим наиболее частые вопросы пользователей о банках, работающих с криптовалютой в России, каковы отношения криптовалют и банков, а также перспективы развития — когда российские банки начнут работать с криптовалютой.
По данным Центробанка, в 2022 году в России ни один банк пока не предоставляет услуги, связанные с криптовалютой.
Но разработки в этом направлении ведутся, и крупнейшие кредитные организации заявляют о готовности работать с блокчейном. Так, «Альфа-Банк» за последние годы провёл несколько крупных операций с использованием блокчейна и сотрудничает в этом направлении со «Сбербанком».
У клиентов возможности открыть банковский счёт в криптовалюте пока нет, и в ближайшем будущем не будет. Законодатели заявляют, что пока нет универсальных норм, позволяющих регулировать оборот в сфере криптоиндустрии.
Какие российские банки работают с криптовалютой
Рассмотрим, какой банк работает с криптовалютой в России. По некоторым данным, в России наиболее дружелюбен к цифровым активам банк Tinkoff. Однако есть методические рекомендации Центробанка, согласно которым покупка криптовалюты с личного счёта относится к противоправным операциям. Клиенты, у которых открыт ИИС, не могут инвестировать в криптовалюту — у банка нет для этого механизмов.
Толерантность Tinkoff-банка и других проявляется в том, насколько вероятно, что карта будет заблокирована при попытке купить цифровую валюту
Ограничения со стороны Центробанка — когда российские банки начнут работать с криптовалютой
Центробанк занимает жёсткую позицию: криптовалюта не может быть платёжным средством. При этом она может выступать в качестве средства обмена, объекта купли-продажи или залога. Для покупки и продажи можно использовать только счёт самозанятого, ИП или юридического лица. Но и в этом случае есть критерии, по которым операции могут быть признаны подозрительными. Ситуации, когда банки обращают особое внимание на деятельность клиента:
- более 50 контрагентов в месяц и более 10 в день;
- 30 и больше операций в день по вводу и выводу денег;
- обороты от 1 млн в месяц и от 100 тыс. в день, если такие превышения наблюдаются регулярно;
- частые зачисления и списания — с временным промежутком между ними в 1 минуту и менее;
- постоянные операции по ввод и выводу в течение 12 часов и более;
- остаток по счёту на конец дня составляет 10% от среднедневного оборота, и такая картина наблюдается в течение недели;
- клиент не расплачивается картой, средствами счёта или кошелька за товары и услуги.
Если количество операций и контрагентов в рамках одного счёта превысит ограничения, указанные в рекомендациях регулятора, банк может заблокировать счёт пользователя, а при двух и более блокировках в год — расторгнуть договор обслуживания. Кроме того, подозрительным считается, когда одно устройство используется несколькими лицами для доступа в банк.
При блокировке личного счёта на основании подозрений в криптовалютных операциях клиент должен документально подтвердить, что он не покупал и не продавал цифровую валюту.
Как безопасно покупать криптовалюту
Сейчас Центробанк не принуждает блокировать счета, замеченные в покупке и продаже валюты, а только рекомендует тщательнее проверять операции на предмет законности.
В России покупка и продажа возможны через обменники, и это самый безопасный способ. За каждую транзакцию взимается комиссия.
Ни в России, ни за рубежом не существует лицензий, позволяющих организации работать как криптобанк.
Легально заниматься деятельностью, связанной с цифровой валютой, можно в нескольких странах, и Россия в их числе. В будущем банки смогут работать с криптовалютой, но только при выполнении нескольких условий:
- установление твёрдого курса криптовалют к официальным валютам;
- деанонимизация всех транзакций и кошельков;
- разработка отчётности, лицензирования и правового регулирования всех аспектов, касающихся оборота цифровой валюты.
Сейчас есть возможность открыть банковский счет для криптовалютных операций на крупных биржах для профессиональных трейдеров, например, на Bitstamp. Для торговли нужно пройти идентификацию личности и подтвердить законность происхождения средств, которые будут использоваться для расчётов.
Что такое криптобанк
Криптобанки — это финансовые учреждения, предлагающие традиционные услуги для корпоративного сектора. Однако, у крипто банков есть особое отличие от традиционных — в их финансовые услуги интегрирована криптовалюта. Вся деятельность таких банковских учреждений абсолютно законна, а также, регулируется на законодательном уровне той юрисдикции, где зарегистрировано такое учреждение.
Почему не все банки работают с криптовалютой
Если вы уже пробовали открыть корпоративный счёт для торговли Биткоином в международном банке, наверняка, столкнулись с тем, что не каждый банк готов работать с криптовалютами. И этому есть логичное объяснение.
Во-первых, неустойчивость, присущая цифровым активам, вызывает большое желание со стороны финучреждения всячески избегать биткоин транзакций. Дело в том, что основная цель каждого банка — получение прибыли. Малейшее колебание на рынке криптовалют, увеличивает риск свести всю прогнозируемую прибыль к нулю. Конечно, сегодня биткоин демонстрирует определенную стабильность, но даже несмотря на эти показатели, многие финансовые учреждения все равно предпочитают предоставлять традиционные банковские услуги для корпоративных клиентов, деятельность которых им понятна.
Во-вторых, банки неохотно принимают bitcoin по причине действующих правил по обращению электронных денег. Кстати эти правила ужесточились. Например, Россия приняла законопроект “О цифровых финансовых активах” (ЦФА). Но этот проект содержит ряд противоречий. Он признает цифровую валюту в качестве платежного средства, однако, запрещает использовать ее для оплаты услуг или товаров.
Подобная несогласованность приведет к тому, что финучреждения просто не смогут обрабатывать криптовалютные транзакции. Вот почему для россиян работа с иностранными банками или платежными системами, обслуживающими high risk бизнес, может стать идеальным вариантом для развития бизнеса и увеличения собственной прибыли.
В-третьих, криптовалюта оказывает особое влияние на экономику. Многие страны просто не хотят, чтобы их граждане использовали биткоин в своих расчетах, бизнесе или в инвестициях. Экономика каждой страны определяется покупкой и продажей валюты, а операции, связанные с криптовалютой способны серьезно повлиять на ее развитие. И пока страны до конца не решат, как их экономика сможет получать прибыль от таких операций, правила обращения цифровых валют будут только ужесточаться.
Заключение
На апрель 2022 года, как мы выше указали, ни один банк России не работает с криптовалютой. Возможно ли дальнейшее развитие криптоиндустрии в этой сфере, зависит от отношения государственных органов власти и внесения поправок в недавно принятый законопроект.
