Криптовалютные пирамиды: как не стать жертвой мошенников

• Что такое криптовалютная пирамида?
• Самые известные криптовалютные пирамиды
  • OneCoin
  • BitConnect
  • PlusToken
• Признаки криптовалютной пирамиды
• Почему финансовые пирамиды так быстро развиваются и люди вкладывают в них огромные деньги
• Как мошеннические схемы маскируются под честные криптовалютные проекты?
• Как отличить надежный криптовалютный проект от мошеннической схемы?

Финансовые пирамиды появились еще полтора века назад. За все это время на удочку мошенников попались миллионы людей. Мир меняется, а схемы "развода" остаются все те же. С ростом популярности цифровых активов наряду с классическими финансовыми пирамидами появились еще и криптовалютные. Мошенники сразу смекнули, что в этой сфере крутятся огромные деньги, что является прекрасным полем для их деятельности.

Что такое криптовалютная пирамида?

Финансовая пирамида - мошенническая финансовая схема, в которой выплаты организаторам и ранним вкладчикам проводятся за счет поступления денег от новых членов. Когда расходы на выплату процентов становятся выше поступающих доходов, пирамида прекращает платить и закрывается. Как правило, все оставшиеся деньги присваивают организаторы пирамиды.

В криптовалютном мире финансовые пирамиды встречаются достаточно часто. В основном они работают в странах, где большая часть населения финансово неграмотна. Для создателей пирамид криптовалюты удобны анонимностью и невозвратностью транзакций, а также возможностью привлечения жертв в любой стране мира.

Всем известный аферист из России Сергей Мавроди отличился не только в девяностых. После структуры классических финансовых пирамид MMM Global он обратил свое внимание на цифровые активы. В 2015-2017 годах Сергей Мавроди вел активную деятельность в странах Азии и Африки. Пользуясь неграмотностью населения в сфере криптовалют, он создал там несколько пирамид. Причем зачастую проекты действовали не больше месяца. Есть и "долгоиграющие" криптовалютные мошеннические схемы. В этом случае запускается токен, который можно выводить только через биржу или кошелек самой пирамиды. При этом никакие блокчейн-технологии в транзакциях не используются. Цифры просто "рисуются" на счетах и в кошельках пользователей. Такие пирамиды могут существовать годами и очень долго имитировать успешное развитие проекта до тех пор, пока основатели получают с этого огромный доход.

Вопросами классификации криптовалютных пирамид занимался Алексей Шепелев - преподаватель, ментор, профессиональный веб разработчик с опытом более 12 лет. Он поделился своими исследования в этой сфере:

"Когда-то мне была очень интересна тема крипто-валютных пирамид, как способа инвестирования. В сети было очень много информации по классификациям пирамид, признакам определения мошенничества и способам прогнозирования закрытия. Вдохновившись этими знаниями, я начал инвестирование и ... потерял 95% своего депо. Мне стало интересно, а возможно ли вообще заработать на пирамидах. Для этого я написал программу, которая "вытягивала" и анализировала информацию о более чем 5000 онлайн пирамид. В расчёт брался срок существования пирамиды, процент выплаты и её тип.

Всего я выделил 3 типа пирамид:

1. Высокопроцентные - прибыль более 61% в месяц.
2. Среднепроцентные - прибыль 17% - 60% в месяц;
3. Низкопроцентные - прибыль 6% -16% в месяц;

Результаты меня очень удивили. 98% высокодоходных пирамид закрывались не выплатив ни одного рубля. Среднепроцентные ушли не сильно далеко - 92%. Низкопроцентные в 64% процентов случаев также никому ничего не выплачивали. Как показал холодный расчёт, даже если вы будете диверсифицировать ваши инвестиции, остаться в плюсе практически не реально. Но люди всё равно несут свои крипто-сбережения в онлайн пирамиды, с ожиданием халявы. А мошенники, пользуясь анонимностью крипто-платежей, с радостью их обманывают."

Самые известные криптовалютные пирамиды

Несмотря на то, что в СМИ и социальных сетях постоянно мелькают новости о появлении разных мошеннических проектов, люди все равно становятся жертвами криптовалютных пирамид. В качестве примера приведем несколько проектов, основатели которых сумели обмануть людей на десятки миллионов и даже миллиардов долларов.

OneCoin

OneCoin считается одной из крупнейших криптовалютных пирамид. Она функционировала с 2014 по 2017 год, оставив без денег около трех миллионов человек и обманув инвесторов на общую сумму около $5 млрд. Учредителем является болгарская мошенница Ружа Игнатова (Ruzha Ignatova). Пирамида работала по классической схеме, в которой участники получали вознаграждение за каждого приглашенного нового инвестора. Мошенница убедила инвесторов, что OneCoin скоро станет самой влиятельной криптовалютой в мире. Утверждалось даже, что OneCoin уничтожит биткоин. Самым удивительным было то, что криптовалюта даже не имела собственного блокчейна и принималась только на сайтах, связанных с пирамидой.

BitConnect

BitConnect - еще одна крупная криптовалютная пирамида, которая функционировала с 2016 по 2018 год. Она была создана неизвестными разработчиками, а во главе стоял человек по имени Сатао Накамото (Satao Nakamoto). Участники покупали токены BCC и блокировали их на специальной платформе, а торговый бот автоматически начислял прибыль. Членам пирамиды обещали доход на уровне 40% в месяц. По словам организаторов BitConnect, при первоначальных вложениях в размере $1000, инвесторы могли рассчитывать на прибыль в районе $50 млн в течение трех лет.

Первым критиком пирамиды стал сооснователь Ethereum Виталик Бутерин, который обратил внимание на то, что обещание 1% прибыли в день является классическим признаком пирамиды. Спустя некоторое время Майк Новограц и создатель Litecoin Чарли Ли согласились с мнением Бутерина. В то же время к организаторам BitConnect появились вопросы у правительства Великобритании, которое потребовало от компании раскрыть свою бизнес-модель. Тем не менее, это не помешало мошенникам участвовать в криптовалютных мероприятиях и успешно привлекать новых инвесторов.

PlusToken

Самая молодая и крупная финансовая пирамида за последние годы. Основанная в 2018 году, пирамида размещала информацию о себе в популярном китайском мессенджере WeChat, обещая 10-30% прибыли в месяц. Около четырех миллионов человек стали участниками этой мощной пирамиды. Мошенники якобы пропагандировали финансовую грамотность и обучали людей пользоваться криптовалютами, но в конечном итоге стремились конвертировать их в токены Plus. При этом правосудие все же настигло организаторов схемы, и год назад шестеро из них были арестованы по требованию китайских властей. Тем не менее, $3 млрд, на которые обеднели инвесторы, осели в кошельках команды PlusToken, и вернуть их не представляется возможным.

Признаки криптовалютной пирамиды

У криптовалютных пирамид, как и у классических мошеннических схем, есть явные признаки. Подобные методы обмана существуют уже ни один десяток лет, но при этом сценарий всегда остается классическим. Разве что преподносят его в разных "обертках". Мы спросили у экспертов, как распознать криптовалютную пирамиду и какими характерными признаками она обладает.

Данатар Атаджанов, Brand Manager OXLY.IO, высказал свое мнение по этому вопросу: "Главные признаки, по которым можно распознать мошенническую схему - это обещания непомерно больших барышей и агрессивная реклама, в которой используются такие психологические триггеры, как изображения большого количества валюты, атрибуты красивой жизни вроде дорогих авто, драгоценностей и аксессуаров. Предметы роскоши располагаются в люксовых локациях: дорогие отели, бассейны. Узнаваемые места, где обитают миллионеры: Эмираты, Монако и пр. Как правило изображения снабжены призывами вложить деньги, либо обратиться за советами к "супергуру", знающего как быстро и много заработать. Сопровождать и подтверждать слова будут цифры калькуляций с копеечными вложениями и баснословными дивидендами, а доказательством будут служить фотографии счастливых обладателей денежных вееров. Еще одним признаком пирамиды можно считать реферальные программы с обещанием "плюшек" за приглашенных друзей и товарищей. Ведь на новых членах держатся пирамиды. Часто эти проекты даже никак не связано с криптой. Символы криптовалют просто используются, как приманка."

Михаил Богданов, основатель криптовалютной платформы Кошелёк.ру, советует не верить обещаниям быстрого и легкого заработка:

"Чем перспективней отрасль, тем больше в ней становится мошенников, конечно это плохо, так как настоящие проекты не получают средств для развития, а люди теряют свои накопления. Если вам говорят о заоблачных прибылях за короткое время, то это точно пирамида. Но бывает и более сложная маскировка. Если вам понравился какой-то проект, который вам кажется адекватным, то все равно проверьте, что о нем пишут в СМИ, есть ли негативные отзывы, реальное ли юридическое лицо, где оно зарегистрировано и т. д. Это поможет максимально обезопаситься от мошенников."

Роман Некрасов, сооснователь LAZM, серийный предприниматель, IT-инженер и эксперт в области информационных и децентрализованных технологий, также считает что основной признак криптовалютой пирамиды - обещание больших доходов:

"Основной признак криптопирамиды такой же, как и у любой другой финансовой пирамиды - инвестору обещают определенный, чаще всего баснословный уровень доходности. Если вам обещают, что ваши инвестиции за месяц удвоятся, то подумайте 100 раз, прежде чем туда вкладываться. И если все же желание рискнуть и заработать одолевает, то рискуйте той суммой денег, которую вы можете потерять, не обанкротившись."

Дмитрий Голубовский, аналитик ФГ "Калита-Финанс", выделил несколько главных признаков криптовалютных пирамид:

"Не стоит выделять криптовалютные пирамиды в какой-то отдельный класс мошеннических схем. Просто сейчас, когда на рынке криптовалют царит сильное оживление, и криптовалюты у всех на слуху, это стало модной темой, в том числе и для мошенников. Если бы золото росло по 3…5% в месяц непрерывно в течение полугода, наверняка появилось бы достаточно мошенников, которые привлекли бы деньги в какие-нибудь связанные с ним проекты, от покупки слитков где-нибудь в офшорах до инвестиций в паи каких-нибудь артелей, моющих золото где-нибудь на Чукотке. Такое наблюдалось во время ралли 2011 года.

Любую подобную мошенническую схему достаточно просто идентифицировать по следующим признакам:

• Обещают стабильную высокую доходность от 3% в месяц. Если гарантируют фиксированный высокий процент, то это - пирамида в чистом виде, если уверенно обещают "в среднем", и приводят "историю", то это, вероятнее всего, пирамида, замаскированная под инвестиционную схему. Даже лучшие хедж-фонды мира в лучшие времена не давали доходности выше 60% годовых два года подряд, ни разу за всю историю это отрасли.

• Если за инвестиционной схемой не стоит реального юрлица, и деньги в схему привлекаются на анонимные электронные кошельки или кошельки физлиц, это - явный признак мошенничества. Если юрлицо все-таки есть, но для инвестиций нет опции перевода на банковский счет юрлица, то, вероятно, это прикрытие мошеннической схемы. Если есть юрлицо, и даже банковский счет, но он открыт в каком-то банке сомнительной юрисдикции, типа Белиза, и тому подобных, то это - также очень подозрительно. Стоит избегать таких организаций.

• Инвестиционная схема снабжена бонусной программой типа многоуровневого маркетинга. Типа "приведи друга, получи процент с его инвестиций". Это - "сетевая" пирамида."

Александр Вальцев, СЕО-специалист онлайн-университета SF Education, придерживается аналогичного мнения:

"Криптовалютные пирамиды, да и вообще любые финансовые пирамиды можно назвать венцом мошенничества. Они появились очень давно и постоянно привлекают много людей. Отличить их довольно легко, есть несколько конкретных критериев, чтобы понять, пирамида перед вами или нет:

• Обещание стабильных высоких доходов. Вот это самый главный критерий по которому можно определить пирамиду. Ни один нормальный инвестиционный проект никогда не сможет предложить гарантированную высокую доходность

• Отсутствие информации о владельцах, либо же она недостоверная.

• Закрытый код, закрытый блокчейн. В большинстве криптовалютных пирамид, которые имеют свои токены нет открытого кода, который является знаком хорошего тона в большинстве случаев.

• Необходимость привлекать новых вкладчиков. Такое есть не всегда, но если для получения прибыли нужно привлекать новых клиентов это 100% пирамида."

Почему финансовые пирамиды так быстро развиваются и люди вкладывают в них огромные деньги

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно расширять свои познания в области криптовалют и блокчейн-технологий. Именно неграмотность людей - основная причина того, что криптовалютные пирамиды так популярны и успешно функционируют. Если человек не разбирается в том, на чем конкретно основан проект и чем обусловлена его доходность, то он не может судить о том, насколько честны с ним разработчики. Агрессивный маркетинг, игра на эмоциях - все это способствует тому, что все больше людей вкладывают деньги в криптовалютные пирамиды.

Эксперты также поделились своим мнением насчет того, почему криптовалютные пирамиды так популярны среди людей несмотря на то, что многие уже имели печальный опыт с классическими финансовыми мошенническими схемами в прошлом.

Данатар Атаджанов считает что этому способствует несколько причин:

"Бурному развитию пирамид способствуют несколько основных факторов: возрождение интереса к криптовалютам, усталость населения от традиционных инвестиционных инструментов и их неэффективность. Депозиты и недвижимость выдохлись, а биржевая торговля " слишком сложный и рискованный инструмент. Ну и нужно сказать, что затраты на запуск такой пирамиды невелики, относительно запуска реального бизнеса. Современные информационные и маркетинговые технологии помогают мошенникам найти выход на нужные целевые аудитории, при этом не стесняясь в затратах на продвижение".

Михаил Богданов считает, что основная причина - грамотно продуманный маркетинг:

"Финансовым пирамидам нужны клиенты, а потому огромную часть средств у них идет в рекламу, поэтому и охват аудитории у них идет быстрый."

Александр Воронков, квалифицированный инвестор и руководитель инвестиционного клуба, считает, что причина в неграмотности людей:

"Если классические мошеннические схемы хотя бы у какой-то части людей могут вызвать логичные вопросы (а собственно откуда берется в разы больше, чем вложено?), то прикрываясь криптой можно создавать множество вариаций легенд на тему того, что деньги льются рекой. Из этого вытекает и ответ на вопрос, почему множество людей несут туда деньги:

• не понимание процесса (и как следствие отсутствие психологического сопротивления);
• жадность (желание получить быстро и много);
• причастность к чему-то "великому" (ну как-же, это почти как инвестировать в эпл или фейсбук на стадии гаражных инвестиций)."

Дмитрий Голубовский также высказался по этому поводу: "Криптовалютные пирамиды процветают из-за глупости и жадности людей, помноженной на ажиотаж. Сейчас во всем мире царит инвестиционный ажиотаж, которого не было со времен пузыря "дотокомов" в начале 00-х годов. Он спровоцирован тем, что на руках у людей образовался большой объем лёгких денег, которые правительства развитых стран раздали в рамках программ посткризисного восстановления спроса. Это спровоцировало инвестиционный бум в США, который быстро охватил уже весь мир. Это явление того же порядка, что "золотые лихорадки" 19-го века, описанные, в частности, в трудах Джека Лондона. Однако инвестиционные лихорадки более краткосрочны, и заканчиваются за пару лет."

Александр Вальцев придерживается позиции, что причина кроется в доверчивости и алчности самих людей:

"И финансовые и криптовалютные пирамиды паразитируют на главных человеческих пороках - жадности и лени. Со времен Чарльза Понци все подобные организации активно эксплуатировали нежелание людей работать и получать большие деньги. К этому прибавляем неосведомленность многих людей о криптовалютах и получаем широкое распространение криптовалютных пирамид и большое количество людей, которые желают заработать на крипте, о которой они там где-то слышали и что на этом можно заработать большие деньги."

Роман Некрасов поделился своим мнением на этот счет:

"Людям хочется быстрого заработка. На мой взгляд, если в обществе популярны пирамиды, то это означает упадок в экономике страны. Это значит, что люди не видят других способов заработать на достойную жизнь. Это значит, что не работают социальные лифты. Это похоже на то, как люди с четвертой стадией рака готовы поверить, что вылечиться можно с помощью соды. Это от отчаяния."

Как мошеннические схемы маскируются под честные криптовалютные проекты?

Основная проблема, связанная с криптовалютными пирамидами в том, что сейчас мало кто может сходу отличить честный проект от классической мошеннической схемы. Есть много стартаперов, собирающих средства на развитие своих бизнес-идей. Пользователи не знают, кому можно верить, а кому нет, ведь и те и другие рассказывают о небывалых перспективах, высоких доходах и уверяют, что за проектом стоит команда опытных разработчиков. На деле все оказывается совсем не так. Мошенники специально выдают свои проекты за честный бизнес, внедряясь в популярные на данным момент направления в области криптовалют и блокчейна.

Мы спросили экспертов, как криптовалютные пирамиды маскируются под честные проекты и что они думают по этому поводу.

Роман Некрасов считает, что мошенники играют на неосведомленности людей:

"Криптопирамиды имеют особенности, отличающие их от традиционных финансовых пирамид. В описании криптопирамид часто фигурируют всякие технические термины, с помощью которых мошенники пытаются запутать инвестора. Мошенники играют на таких чувствах, как страх упущенной прибыли. Они придумывают объясняют высокую доходность какими-то уникальными инвестиционными схемами и новыми подходами в инвестициям в криптомире."

Данатар Атаджанов привел конкретные примеры:

"Самый распространенный и, пожалуй, пострадавший вид реального бизнеса, под который мимикрируют пирамиды - облачный майнинг. В Интернете есть целые порталы со списками псевдо-майнинговых проектов, которые обновляются в режиме реального времени. Другой способ маскировки - выдать себя за инвестиционный крипто-проект с опытными трейдерами, волшебными алгоритмами и торговыми ботами, которые обеспечат инвесторам опять же большие прибыли, часто это сотни процентов в месяц. Длительность продуктов таких компаний обычно около месяца, часто этим сроком и исчисляется время действия пирамиды. К сожалению, до тех пор, пока люди будут нести деньги под пустые обещание, не глядя на реальное положение дел у провайдера услуги: наличие собственных дата-центров, оборудования и условий, репутация реальных крипто-проектов будет оставаться под ударом. И страдать от недоверия будут, в том числе, честные компании."

Михаил Богданов советует остерегаться любых предложений по вложению средств:

"Зачастую они маскируются под криптовалютные фонды или проекты, которые предлагают вам вложить в них свои средства. Вам надо будет пополнить баланс и выбрать план инвестирования или купить их токен, но эти средства будут временно заморожены и прибыль вы получите только после разблокировки средств. И самое главное, проценты у них будут просто огромные."

Дмитрий Голубовский рассказал, как криптовалютные пирамиды маскируются под честные проекты:

"В основном, двумя путями. Либо они маскируются под "доверительное управление", когда якобы команда профессионалов, овладевшая какими-то особыми приемами торговли криптовалютами, обещает приумножить своим искусством спекуляций ваши инвестиции. Либо они маскируются под инвестиции в какой-то особо перцептивный токен, который связан с каким-то очередным проектом завоевания всего мирового рынка цифровых товаров и услуг, и еще 5% сверху. Случаются и комбинации этих двух идей."

Александр Вальцев считает, что криптовалютные пирамиды практически ничем не отличаются от традиционных мошеннических схем:

"На самом деле, криптовалютные пирамиды практически ничем не отличаются от обычных финансовых пирамид. В них также зазывают людей огромными прибылями, пассивным ведением дел и показами роскошной жизни. Единственное отличие криптовалютных пирамид в том, что мало кто понимает вообще механизм криптовалют. Люди идут в такие пирамиды гораздо охотнее чем в обычные, поскольку это модно, это непонятно, это на слуху. А тут ещё и предлагают большие деньги заработать - ну как тут не согласится вложиться в Pupkincoin или Pup K Incorporated."

Александр Воронков придерживается аналогичной точки зрения:

"На самом деле криптовалютная пирамида от самой обыкновенной финансовой пирамиды ничем не отличается. За исключением того, что все финансовые манипуляции в криптовалюте дают более высокий уровень конфиденциальности организаторам, тем самым развязывая им руки в плане движения и обналичивания денег. Если мы говорим про классические "МММ", то у организаторов возникает достаточно большая проблема с движением средств, так как чем сумма выше, тем пристальнее внимание надзорных органов и сложнее обнал. Однако, если речь идет о криптовалютных вложениях, то такая проблема практически полностью отсутствует."

Как отличить надежный криптовалютный проект от мошеннической схемы?

Чтобы не вложить деньги в мошенническую схему, нужно тщательно изучить проект. Эксперты дали несколько ценных советов, которые помогут инвесторам и простым пользователям сохранить свои средства.

Марат Мынбаев, эксперт в области фундаментального и технического анализа крипторынка, основатель и первый руководитель онлайн фонда Amir Capital, подробно рассказал, как отличить мошенническую схему от честного проекта:

"У любой компании, вне зависимости от того, на каком рынке она работает, должны быть лицензии на деятельность.Поинтересуйтесь, есть у компании Страховой фонд, как распределяются средства в компании, что будет в случае форс-мажора и т. д. Эта информация также должна быть в открытом доступе.

Поинтересуйтесь, кто создатель компании, изучите его автобиографию: давно ли он в этом бизнесе, чем еще занимался, опыт, участие в профильных мероприятиях, его экспертность и т.п. Это тоже очень важный момент.

Постарайтесь найти ответы на следующие опосы:

• Кто работает в компании?
• Есть ли вообще штат сотрудников?
• Указано ли это на сайте?
• Можно ли пообщаться с этими людьми?
• Насколько вообще компания открыта к общению со своими клиентами?
• Замораживается ли тело депозита? Каковы условия вклада, когда вы можете выводить свои деньги и т.п

Сакраментальный вопрос - откуда деньги? Не слушайте и не читайте никаких маркетинговых планов, пока не получите ответ на этот простой вопрос. Любая деятельность должна быть прозрачна для инвестора. Основной доход инвестора, т.е. доход в процентном соотношении от своих инвестиций должен быть больше, чем партнерская программа.

Также узнайте, получает ли новый инвестор доход от депозита партнера. Это тоже очень важный вопрос. Если да - это уже повод задуматься. Эта информация должна быть открыта для всех желающих.

Еще важна стратегия развития компании минимум на 5 лет. Эта информация должна быть открыта для всех желающих. Что будет дальше с компанией, какие планы у руководства, есть ли они вообще? Любой честный бизнесмен, кто пришел на рынок надолго, имеет свой road-map и с удовольствием им делится. Плюс ко всему, доходность должна быть рыночной, а не завышенной. Например 1% в день, 13% в месяц и тому подобное."

Михаил Богданов, основатель криптовалютной платформы Кошелёк.ру, советует подробнее узнать об основателях проекта:

"У надежного проекта есть зарегистрированное юридическое лицо, о них скорее всего есть что-то в СМИ, директор или холдер проекта является публичным лицом, вам не обещают быстрые и большие деньги и поищите отзывы о проекте."

Дмитрий Голубовский, аналитик ФГ "Калита-Финанс", советует быть осторожнее со стартапами:

"За надежным проектом должен стоять надежный уже функционирующий бизнес, который решил расшириться в экосистему криптовалют. Если такого бизнеса нет, а есть какой-то стартап, обещающий золотые горы, то это - лотерейный билет с очень небольшим шансом на выигрыш."

Александр Вальцев, СЕО-специалист онлайн-университета SF Education, также дал несколько советов:

"Отличие надежного криптовалютного проекта от пирамиды в продукте. В нормальных криптовалютных проектах обязательно есть какой-то продукт. Это может быть технология на блокчейне, финтех модель или всё что угодно, главное чтобы был рабочий продукт и он действительно нужен был людям. Ну и обещанные доходности также отличают нормальный проект от пирамиды. В обычном криптовалютном проекте инвесторам никто не может обещать гарантированную, а уж тем более высокую доходность. Правда всегда ограничена, а ложь нет."

Роман Некрасов, сооснователь LAZM, считает что отличить мошенническую схему от честного проекта будет непросто:

"Увы, чтобы отличить стоящий криптопроект от мошеннического, придется потратить время и силы, чтобы изучить и техническую составляющую, и бизнес-модель, на которой работает проект. К тому же, некоторые проекты, которые вовсе не стремятся обмануть инвесторов, тоже могут оказаться провальными - не попасть в рынок, развалиться из-за невостребованности или непродуманной бизнес-модели. Не все провальные проекты - именно мошеннические, некоторые просто не удались."