Закрыть

Криптовалютные пирамиды: как не стать жертвой мошенников

В закладки
Аудио
Эксперт
Алёна Инжеева
Редактор эксклюзивных материалов на сайте blockchain24.pro
Подробнее об эксперте
Содержание

Финансовые пирамиды появились еще полтора века назад. За все это время на удочку мошенников попались миллионы людей. Мир меняется, а схемы "развода" остаются все те же. С ростом популярности цифровых активов наряду с классическими финансовыми пирамидами появились еще и криптовалютные. Мошенники сразу смекнули, что в этой сфере крутятся огромные деньги, что является прекрасным полем для их деятельности.

Что такое криптовалютная пирамида?

Финансовая пирамида - мошенническая финансовая схема, в которой выплаты организаторам и ранним вкладчикам проводятся за счет поступления денег от новых членов. Когда расходы на выплату процентов становятся выше поступающих доходов, пирамида прекращает платить и закрывается. Как правило, все оставшиеся деньги присваивают организаторы пирамиды.

В криптовалютном мире финансовые пирамиды встречаются достаточно часто. В основном они работают в странах, где большая часть населения финансово неграмотна. Для создателей пирамид криптовалюты удобны анонимностью и невозвратностью транзакций, а также возможностью привлечения жертв в любой стране мира.

Криптовалютные пирамиды: как не стать жертвой мошенников

Всем известный аферист из России Сергей Мавроди отличился не только в девяностых. После структуры классических финансовых пирамид MMM Global он обратил свое внимание на цифровые активы. В 2015-2017 годах Сергей Мавроди вел активную деятельность в странах Азии и Африки. Пользуясь неграмотностью населения в сфере криптовалют, он создал там несколько пирамид. Причем зачастую проекты действовали не больше месяца. Есть и "долгоиграющие" криптовалютные мошеннические схемы. В этом случае запускается токен, который можно выводить только через биржу или кошелек самой пирамиды. При этом никакие блокчейн-технологии в транзакциях не используются. Цифры просто "рисуются" на счетах и в кошельках пользователей. Такие пирамиды могут существовать годами и очень долго имитировать успешное развитие проекта до тех пор, пока основатели получают с этого огромный доход.

Вопросами классификации криптовалютных пирамид занимался Алексей Шепелев - преподаватель, ментор, профессиональный веб разработчик с опытом более 12 лет. Он поделился своими исследования в этой сфере:

"Когда-то мне была очень интересна тема крипто-валютных пирамид, как способа инвестирования. В сети было очень много информации по классификациям пирамид, признакам определения мошенничества и способам прогнозирования закрытия. Вдохновившись этими знаниями, я начал инвестирование и ... потерял 95% своего депо. Мне стало интересно, а возможно ли вообще заработать на пирамидах. Для этого я написал программу, которая "вытягивала" и анализировала информацию о более чем 5000 онлайн пирамид. В расчёт брался срок существования пирамиды, процент выплаты и её тип.

Всего я выделил 3 типа пирамид:

  1. Высокопроцентные - прибыль более 61% в месяц.
  2. Среднепроцентные - прибыль 17% - 60% в месяц;
  3. Низкопроцентные - прибыль 6% -16% в месяц;

Результаты меня очень удивили. 98% высокодоходных пирамид закрывались не выплатив ни одного рубля. Среднепроцентные ушли не сильно далеко - 92%. Низкопроцентные в 64% процентов случаев также никому ничего не выплачивали. Как показал холодный расчёт, даже если вы будете диверсифицировать ваши инвестиции, остаться в плюсе практически не реально. Но люди всё равно несут свои крипто-сбережения в онлайн пирамиды, с ожиданием халявы. А мошенники, пользуясь анонимностью крипто-платежей, с радостью их обманывают."

Самые известные криптовалютные пирамиды

Несмотря на то, что в СМИ и социальных сетях постоянно мелькают новости о появлении разных мошеннических проектов, люди все равно становятся жертвами криптовалютных пирамид. В качестве примера приведем несколько проектов, основатели которых сумели обмануть людей на десятки миллионов и даже миллиардов долларов.

OneCoin

OneCoin считается одной из крупнейших криптовалютных пирамид. Она функционировала с 2014 по 2017 год, оставив без денег около трех миллионов человек и обманув инвесторов на общую сумму около $5 млрд. Учредителем является болгарская мошенница Ружа Игнатова (Ruzha Ignatova). Пирамида работала по классической схеме, в которой участники получали вознаграждение за каждого приглашенного нового инвестора. Мошенница убедила инвесторов, что OneCoin скоро станет самой влиятельной криптовалютой в мире. Утверждалось даже, что OneCoin уничтожит биткоин. Самым удивительным было то, что криптовалюта даже не имела собственного блокчейна и принималась только на сайтах, связанных с пирамидой.

BitConnect

BitConnect - еще одна крупная криптовалютная пирамида, которая функционировала с 2016 по 2018 год. Она была создана неизвестными разработчиками, а во главе стоял человек по имени Сатао Накамото (Satao Nakamoto). Участники покупали токены BCC и блокировали их на специальной платформе, а торговый бот автоматически начислял прибыль. Членам пирамиды обещали доход на уровне 40% в месяц. По словам организаторов BitConnect, при первоначальных вложениях в размере $1000, инвесторы могли рассчитывать на прибыль в районе $50 млн в течение трех лет.

Первым критиком пирамиды стал сооснователь Ethereum Виталик Бутерин, который обратил внимание на то, что обещание 1% прибыли в день является классическим признаком пирамиды. Спустя некоторое время Майк Новограц и создатель Litecoin Чарли Ли согласились с мнением Бутерина. В то же время к организаторам BitConnect появились вопросы у правительства Великобритании, которое потребовало от компании раскрыть свою бизнес-модель. Тем не менее, это не помешало мошенникам участвовать в криптовалютных мероприятиях и успешно привлекать новых инвесторов.

PlusToken

Самая молодая и крупная финансовая пирамида за последние годы. Основанная в 2018 году, пирамида размещала информацию о себе в популярном китайском мессенджере WeChat, обещая 10-30% прибыли в месяц. Около четырех миллионов человек стали участниками этой мощной пирамиды. Мошенники якобы пропагандировали финансовую грамотность и обучали людей пользоваться криптовалютами, но в конечном итоге стремились конвертировать их в токены Plus. При этом правосудие все же настигло организаторов схемы, и год назад шестеро из них были арестованы по требованию китайских властей. Тем не менее, $3 млрд, на которые обеднели инвесторы, осели в кошельках команды PlusToken, и вернуть их не представляется возможным.

Признаки криптовалютной пирамиды

У криптовалютных пирамид, как и у классических мошеннических схем, есть явные признаки. Подобные методы обмана существуют уже ни один десяток лет, но при этом сценарий всегда остается классическим. Разве что преподносят его в разных "обертках". Мы спросили у экспертов, как распознать криптовалютную пирамиду и какими характерными признаками она обладает.

Данатар Атаджанов, Brand Manager OXLY.IO, высказал свое мнение по этому вопросу: "Главные признаки, по которым можно распознать мошенническую схему - это обещания непомерно больших барышей и агрессивная реклама, в которой используются такие психологические триггеры, как изображения большого количества валюты, атрибуты красивой жизни вроде дорогих авто, драгоценностей и аксессуаров. Предметы роскоши располагаются в люксовых локациях: дорогие отели, бассейны. Узнаваемые места, где обитают миллионеры: Эмираты, Монако и пр. Как правило изображения снабжены призывами вложить деньги, либо обратиться за советами к "супергуру", знающего как быстро и много заработать. Сопровождать и подтверждать слова будут цифры калькуляций с копеечными вложениями и баснословными дивидендами, а доказательством будут служить фотографии счастливых обладателей денежных вееров. Еще одним признаком пирамиды можно считать реферальные программы с обещанием "плюшек" за приглашенных друзей и товарищей. Ведь на новых членах держатся пирамиды. Часто эти проекты даже никак не связано с криптой. Символы криптовалют просто используются, как приманка."

Михаил Богданов, основатель криптовалютной платформы Кошелёк.ру, советует не верить обещаниям быстрого и легкого заработка:

"Чем перспективней отрасль, тем больше в ней становится мошенников, конечно это плохо, так как настоящие проекты не получают средств для развития, а люди теряют свои накопления. Если вам говорят о заоблачных прибылях за короткое время, то это точно пирамида. Но бывает и более сложная маскировка. Если вам понравился какой-то проект, который вам кажется адекватным, то все равно проверьте, что о нем пишут в СМИ, есть ли негативные отзывы, реальное ли юридическое лицо, где оно зарегистрировано и т. д. Это поможет максимально обезопаситься от мошенников."

Роман Некрасов, сооснователь LAZM, серийный предприниматель, IT-инженер и эксперт в области информационных и децентрализованных технологий, также считает что основной признак криптовалютой пирамиды - обещание больших доходов:

"Основной признак криптопирамиды такой же, как и у любой другой финансовой пирамиды - инвестору обещают определенный, чаще всего баснословный уровень доходности. Если вам обещают, что ваши инвестиции за месяц удвоятся, то подумайте 100 раз, прежде чем туда вкладываться. И если все же желание рискнуть и заработать одолевает, то рискуйте той суммой денег, которую вы можете потерять, не обанкротившись."

Дмитрий Голубовский, аналитик ФГ "Калита-Финанс", выделил несколько главных признаков криптовалютных пирамид:

"Не стоит выделять криптовалютные пирамиды в какой-то отдельный класс мошеннических схем. Просто сейчас, когда на рынке криптовалют царит сильное оживление, и криптовалюты у всех на слуху, это стало модной темой, в том числе и для мошенников. Если бы золото росло по 3…5% в месяц непрерывно в течение полугода, наверняка появилось бы достаточно мошенников, которые привлекли бы деньги в какие-нибудь связанные с ним проекты, от покупки слитков где-нибудь в офшорах до инвестиций в паи каких-нибудь артелей, моющих золото где-нибудь на Чукотке. Такое наблюдалось во время ралли 2011 года.

Любую подобную мошенническую схему достаточно просто идентифицировать по следующим признакам:

  • Обещают стабильную высокую доходность от 3% в месяц. Если гарантируют фиксированный высокий процент, то это - пирамида в чистом виде, если уверенно обещают "в среднем", и приводят "историю", то это, вероятнее всего, пирамида, замаскированная под инвестиционную схему. Даже лучшие хедж-фонды мира в лучшие времена не давали доходности выше 60% годовых два года подряд, ни разу за всю историю это отрасли.
  • Если за инвестиционной схемой не стоит реального юрлица, и деньги в схему привлекаются на анонимные электронные кошельки или кошельки физлиц, это - явный признак мошенничества. Если юрлицо все-таки есть, но для инвестиций нет опции перевода на банковский счет юрлица, то, вероятно, это прикрытие мошеннической схемы. Если есть юрлицо, и даже банковский счет, но он открыт в каком-то банке сомнительной юрисдикции, типа Белиза, и тому подобных, то это - также очень подозрительно. Стоит избегать таких организаций.
  • Инвестиционная схема снабжена бонусной программой типа многоуровневого маркетинга. Типа "приведи друга, получи процент с его инвестиций". Это - "сетевая" пирамида."

Александр Вальцев, СЕО-специалист онлайн-университета SF Education, придерживается аналогичного мнения:

"Криптовалютные пирамиды, да и вообще любые финансовые пирамиды можно назвать венцом мошенничества. Они появились очень давно и постоянно привлекают много людей. Отличить их довольно легко, есть несколько конкретных критериев, чтобы понять, пирамида перед вами или нет:

  • Обещание стабильных высоких доходов. Вот это самый главный критерий по которому можно определить пирамиду. Ни один нормальный инвестиционный проект никогда не сможет предложить гарантированную высокую доходность
  • Отсутствие информации о владельцах, либо же она недостоверная.
  • Закрытый код, закрытый блокчейн. В большинстве криптовалютных пирамид, которые имеют свои токены нет открытого кода, который является знаком хорошего тона в большинстве случаев.
  • Необходимость привлекать новых вкладчиков. Такое есть не всегда, но если для получения прибыли нужно привлекать новых клиентов это 100% пирамида."

Почему финансовые пирамиды так быстро развиваются и люди вкладывают в них огромные деньги

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно расширять свои познания в области криптовалют и блокчейн-технологий. Именно неграмотность людей - основная причина того, что криптовалютные пирамиды так популярны и успешно функционируют. Если человек не разбирается в том, на чем конкретно основан проект и чем обусловлена его доходность, то он не может судить о том, насколько честны с ним разработчики. Агрессивный маркетинг, игра на эмоциях - все это способствует тому, что все больше людей вкладывают деньги в криптовалютные пирамиды.

Эксперты также поделились своим мнением насчет того, почему криптовалютные пирамиды так популярны среди людей несмотря на то, что многие уже имели печальный опыт с классическими финансовыми мошенническими схемами в прошлом.

Данатар Атаджанов считает что этому способствует несколько причин:

"Бурному развитию пирамид способствуют несколько основных факторов: возрождение интереса к криптовалютам, усталость населения от традиционных инвестиционных инструментов и их неэффективность. Депозиты и недвижимость выдохлись, а биржевая торговля " слишком сложный и рискованный инструмент. Ну и нужно сказать, что затраты на запуск такой пирамиды невелики, относительно запуска реального бизнеса. Современные информационные и маркетинговые технологии помогают мошенникам найти выход на нужные целевые аудитории, при этом не стесняясь в затратах на продвижение".

Михаил Богданов считает, что основная причина - грамотно продуманный маркетинг:

"Финансовым пирамидам нужны клиенты, а потому огромную часть средств у них идет в рекламу, поэтому и охват аудитории у них идет быстрый."

Александр Воронков, квалифицированный инвестор и руководитель инвестиционного клуба, считает, что причина в неграмотности людей:

"Если классические мошеннические схемы хотя бы у какой-то части людей могут вызвать логичные вопросы (а собственно откуда берется в разы больше, чем вложено?), то прикрываясь криптой можно создавать множество вариаций легенд на тему того, что деньги льются рекой. Из этого вытекает и ответ на вопрос, почему множество людей несут туда деньги:

  • не понимание процесса (и как следствие отсутствие психологического сопротивления);
  • жадность (желание получить быстро и много);
  • причастность к чему-то "великому" (ну как-же, это почти как инвестировать в эпл или фейсбук на стадии гаражных инвестиций)."

Дмитрий Голубовский также высказался по этому поводу: "Криптовалютные пирамиды процветают из-за глупости и жадности людей, помноженной на ажиотаж. Сейчас во всем мире царит инвестиционный ажиотаж, которого не было со времен пузыря "дотокомов" в начале 00-х годов. Он спровоцирован тем, что на руках у людей образовался большой объем лёгких денег, которые правительства развитых стран раздали в рамках программ посткризисного восстановления спроса. Это спровоцировало инвестиционный бум в США, который быстро охватил уже весь мир. Это явление того же порядка, что "золотые лихорадки" 19-го века, описанные, в частности, в трудах Джека Лондона. Однако инвестиционные лихорадки более краткосрочны, и заканчиваются за пару лет."

Александр Вальцев придерживается позиции, что причина кроется в доверчивости и алчности самих людей:

"И финансовые и криптовалютные пирамиды паразитируют на главных человеческих пороках - жадности и лени. Со времен Чарльза Понци все подобные организации активно эксплуатировали нежелание людей работать и получать большие деньги. К этому прибавляем неосведомленность многих людей о криптовалютах и получаем широкое распространение криптовалютных пирамид и большое количество людей, которые желают заработать на крипте, о которой они там где-то слышали и что на этом можно заработать большие деньги."

Роман Некрасов поделился своим мнением на этот счет:

"Людям хочется быстрого заработка. На мой взгляд, если в обществе популярны пирамиды, то это означает упадок в экономике страны. Это значит, что люди не видят других способов заработать на достойную жизнь. Это значит, что не работают социальные лифты. Это похоже на то, как люди с четвертой стадией рака готовы поверить, что вылечиться можно с помощью соды. Это от отчаяния."

Как мошеннические схемы маскируются под честные криптовалютные проекты?

Основная проблема, связанная с криптовалютными пирамидами в том, что сейчас мало кто может сходу отличить честный проект от классической мошеннической схемы. Есть много стартаперов, собирающих средства на развитие своих бизнес-идей. Пользователи не знают, кому можно верить, а кому нет, ведь и те и другие рассказывают о небывалых перспективах, высоких доходах и уверяют, что за проектом стоит команда опытных разработчиков. На деле все оказывается совсем не так. Мошенники специально выдают свои проекты за честный бизнес, внедряясь в популярные на данным момент направления в области криптовалют и блокчейна.

Мы спросили экспертов, как криптовалютные пирамиды маскируются под честные проекты и что они думают по этому поводу.

Роман Некрасов считает, что мошенники играют на неосведомленности людей:

"Криптопирамиды имеют особенности, отличающие их от традиционных финансовых пирамид. В описании криптопирамид часто фигурируют всякие технические термины, с помощью которых мошенники пытаются запутать инвестора. Мошенники играют на таких чувствах, как страх упущенной прибыли. Они придумывают объясняют высокую доходность какими-то уникальными инвестиционными схемами и новыми подходами в инвестициям в криптомире."

Данатар Атаджанов привел конкретные примеры:

"Самый распространенный и, пожалуй, пострадавший вид реального бизнеса, под который мимикрируют пирамиды - облачный майнинг. В Интернете есть целые порталы со списками псевдо-майнинговых проектов, которые обновляются в режиме реального времени. Другой способ маскировки - выдать себя за инвестиционный крипто-проект с опытными трейдерами, волшебными алгоритмами и торговыми ботами, которые обеспечат инвесторам опять же большие прибыли, часто это сотни процентов в месяц. Длительность продуктов таких компаний обычно около месяца, часто этим сроком и исчисляется время действия пирамиды. К сожалению, до тех пор, пока люди будут нести деньги под пустые обещание, не глядя на реальное положение дел у провайдера услуги: наличие собственных дата-центров, оборудования и условий, репутация реальных крипто-проектов будет оставаться под ударом. И страдать от недоверия будут, в том числе, честные компании."

Михаил Богданов советует остерегаться любых предложений по вложению средств:

"Зачастую они маскируются под криптовалютные фонды или проекты, которые предлагают вам вложить в них свои средства. Вам надо будет пополнить баланс и выбрать план инвестирования или купить их токен, но эти средства будут временно заморожены и прибыль вы получите только после разблокировки средств. И самое главное, проценты у них будут просто огромные."

Дмитрий Голубовский рассказал, как криптовалютные пирамиды маскируются под честные проекты:

"В основном, двумя путями. Либо они маскируются под "доверительное управление", когда якобы команда профессионалов, овладевшая какими-то особыми приемами торговли криптовалютами, обещает приумножить своим искусством спекуляций ваши инвестиции. Либо они маскируются под инвестиции в какой-то особо перцептивный токен, который связан с каким-то очередным проектом завоевания всего мирового рынка цифровых товаров и услуг, и еще 5% сверху. Случаются и комбинации этих двух идей."

Александр Вальцев считает, что криптовалютные пирамиды практически ничем не отличаются от традиционных мошеннических схем:

"На самом деле, криптовалютные пирамиды практически ничем не отличаются от обычных финансовых пирамид. В них также зазывают людей огромными прибылями, пассивным ведением дел и показами роскошной жизни. Единственное отличие криптовалютных пирамид в том, что мало кто понимает вообще механизм криптовалют. Люди идут в такие пирамиды гораздо охотнее чем в обычные, поскольку это модно, это непонятно, это на слуху. А тут ещё и предлагают большие деньги заработать - ну как тут не согласится вложиться в Pupkincoin или Pup K Incorporated."

Александр Воронков придерживается аналогичной точки зрения:

"На самом деле криптовалютная пирамида от самой обыкновенной финансовой пирамиды ничем не отличается. За исключением того, что все финансовые манипуляции в криптовалюте дают более высокий уровень конфиденциальности организаторам, тем самым развязывая им руки в плане движения и обналичивания денег. Если мы говорим про классические "МММ", то у организаторов возникает достаточно большая проблема с движением средств, так как чем сумма выше, тем пристальнее внимание надзорных органов и сложнее обнал. Однако, если речь идет о криптовалютных вложениях, то такая проблема практически полностью отсутствует."

Как отличить надежный криптовалютный проект от мошеннической схемы?

Чтобы не вложить деньги в мошенническую схему, нужно тщательно изучить проект. Эксперты дали несколько ценных советов, которые помогут инвесторам и простым пользователям сохранить свои средства.

Марат Мынбаев, эксперт в области фундаментального и технического анализа крипторынка, основатель и первый руководитель онлайн фонда Amir Capital, подробно рассказал, как отличить мошенническую схему от честного проекта:

"У любой компании, вне зависимости от того, на каком рынке она работает, должны быть лицензии на деятельность.Поинтересуйтесь, есть у компании Страховой фонд, как распределяются средства в компании, что будет в случае форс-мажора и т. д. Эта информация также должна быть в открытом доступе.

Поинтересуйтесь, кто создатель компании, изучите его автобиографию: давно ли он в этом бизнесе, чем еще занимался, опыт, участие в профильных мероприятиях, его экспертность и т.п. Это тоже очень важный момент.

Постарайтесь найти ответы на следующие опосы:

  • Кто работает в компании?
  • Есть ли вообще штат сотрудников?
  • Указано ли это на сайте?
  • Можно ли пообщаться с этими людьми?
  • Насколько вообще компания открыта к общению со своими клиентами?
  • Замораживается ли тело депозита? Каковы условия вклада, когда вы можете выводить свои деньги и т.п

Сакраментальный вопрос - откуда деньги? Не слушайте и не читайте никаких маркетинговых планов, пока не получите ответ на этот простой вопрос. Любая деятельность должна быть прозрачна для инвестора. Основной доход инвестора, т.е. доход в процентном соотношении от своих инвестиций должен быть больше, чем партнерская программа.

Также узнайте, получает ли новый инвестор доход от депозита партнера. Это тоже очень важный вопрос. Если да - это уже повод задуматься. Эта информация должна быть открыта для всех желающих.

Еще важна стратегия развития компании минимум на 5 лет. Эта информация должна быть открыта для всех желающих. Что будет дальше с компанией, какие планы у руководства, есть ли они вообще? Любой честный бизнесмен, кто пришел на рынок надолго, имеет свой road-map и с удовольствием им делится. Плюс ко всему, доходность должна быть рыночной, а не завышенной. Например 1% в день, 13% в месяц и тому подобное."

Михаил Богданов, основатель криптовалютной платформы Кошелёк.ру, советует подробнее узнать об основателях проекта:

"У надежного проекта есть зарегистрированное юридическое лицо, о них скорее всего есть что-то в СМИ, директор или холдер проекта является публичным лицом, вам не обещают быстрые и большие деньги и поищите отзывы о проекте."

Дмитрий Голубовский, аналитик ФГ "Калита-Финанс", советует быть осторожнее со стартапами:

"За надежным проектом должен стоять надежный уже функционирующий бизнес, который решил расшириться в экосистему криптовалют. Если такого бизнеса нет, а есть какой-то стартап, обещающий золотые горы, то это - лотерейный билет с очень небольшим шансом на выигрыш."

Александр Вальцев, СЕО-специалист онлайн-университета SF Education, также дал несколько советов:

"Отличие надежного криптовалютного проекта от пирамиды в продукте. В нормальных криптовалютных проектах обязательно есть какой-то продукт. Это может быть технология на блокчейне, финтех модель или всё что угодно, главное чтобы был рабочий продукт и он действительно нужен был людям. Ну и обещанные доходности также отличают нормальный проект от пирамиды. В обычном криптовалютном проекте инвесторам никто не может обещать гарантированную, а уж тем более высокую доходность. Правда всегда ограничена, а ложь нет."

Роман Некрасов, сооснователь LAZM, считает что отличить мошенническую схему от честного проекта будет непросто:

"Увы, чтобы отличить стоящий криптопроект от мошеннического, придется потратить время и силы, чтобы изучить и техническую составляющую, и бизнес-модель, на которой работает проект. К тому же, некоторые проекты, которые вовсе не стремятся обмануть инвесторов, тоже могут оказаться провальными - не попасть в рынок, развалиться из-за невостребованности или непродуманной бизнес-модели. Не все провальные проекты - именно мошеннические, некоторые просто не удались."

Предыдущая статья Понравилась статья? 0 Следующая статья
Комментарии: 0
Оставить комментарий
Сервис подписки в данный момент находится на завершающей стадии разработки. Регулярная отправка новостных материалов на Ваш email начнется в ближайшее время. Повторная подписка не потребуется.
Добавить еще