Конференция «Визионеры» – одна из крупнейших площадок для обсуждения перспектив устойчивого развития в России. На мероприятии, которое прошло 15 сентября, собрались российские и международные эксперты, аналитики и стратеги, определяющие будущее развития ответственного рынка и влияющие на него в соответствии с трендами устойчивого развития.
Заместитель Председателя правления банка «Центр-инвест» Александр Долганов принял участие в дискуссии, посвящённой «зеленому» финансированию, и отметил, что наряду с информационными технологиями «зеленая» повестка сейчас выходит для банков на первое место. В 2019-2020 годах банк «Центр-инвест» дважды выпустил «зеленые» облигации объемом 550 млн рублей в секторе устойчивого развития Московской биржи, ввел в свою депозитную линейку «зеленый» вклад. Банк предоставляет возможность каждому клиенту стать ответственным инвестором, получать стабильный доход и одновременно решать глобальные Цели устойчивого развития.
В ходе дискуссии на мероприятии Александр Долганов рассказал, что одной из амбициозных задач банк ставит анализ клиентских платежей физических и юридических лиц на соответствие системе ЦУР (целям устойчивого развития) с помощью системы Big DATA. А так как сейчас очень остро стоит вопрос конфиденциальности личных данных, редакция нашего журнала решила узнать об этом подробнее. Также спикер банка поделился своим взглядом на блокчейн и криптовалюты, а также рассказал о планах финансовой организации по внедрению цифровых технологий.
- На дискуссии прозвучало, что для отслеживания экологического следа вы занимаетесь аналитикой платежей клиентов.
- Мы предприняли попытку проанализировать транзакционную активность наших клиентов в системе координат Целей устойчивого развития ООН, определить направленность платежей. Это сложная и многоэтапная работа по определению выборки данных и настройке их автоматического подсчета.
- На самом деле, это все звучит довольно страшно. Вот предположим, я клиент банка, и мне было бы неприятно узнать, что мои платежи кто-то просматривает, изучает и анализирует. Как минимум, это несет за собой некие риски, например, слив коммерческой информации конкурентам или что-то в этом роде. Как вы можете прокомментировать этот момент?
- Это хороший вопрос. Но мы в первую очередь говорим о наших клиентах. Если организация и частное лицо открывает счет, это априори предполагает взаимное доверие. Клиенты доверяют нам, потому что мы ведем обслуживание их транзакций, а мы доверяем им с точки зрения законодательства о легализации. Если говорить глобально, банк не только может, но и обязан знать, что происходит с транзакциями, таковы требования 115-ФЗ.
- В любом случае пользователей скорее всего интересуют вопросы безопасности. Т.е. в вашем банке, как и в других финансовых организациях, личная информация пользователей как-то защищена?
- Конечно. Все это, по сути, большие данные. Совершается огромное количество транзакций - за полгода оборот составляет примерно 250 миллиардов рублей. Анализируются десятки и сотни тысяч платежей. Вся информация обезличена, а процесс полностью автоматизирован. Результаты представляют собой агрегированные данные, которые, например, были представлены сегодня в презентации.
- Хорошо, спасибо. Тогда вернемся к обсуждению вопросов дискуссии. Интересно, проводили ли вы какие-нибудь исследования на предмет того, какой углеродный след оставляет одна транзакция
- Конкретных исследований пока не проводилось. В осуществлении платежей участвуют банки, платежные системы, Банк России и другие участники рынка. Безналичные расчеты точно не главная проблема в контексте углеродной эмиссии для банков, хотя снижение энергозатрат на обработку операций ЦОДами является актуальной задачей.
- Также еще хотелось бы задать вопрос, который будет особенно интересен для наших читателей. Все больше становится децентрализованных систем, блокчейна, криптовалют. Они постепенно входят в финансовую сферу и взаимодействуют с банками в том числе. Вот ваш банк хотя бы в долгосрочной перспективе планирует как-то работать в этом направлении, внедрять какие-то сервисы?
- Спасибо за вопрос. Да, это действительно очень интересно. Собственно говоря, технология распределенных реестров уже была использована в прошлом году. Государственные программы поддержки малого бизнеса, в том числе, так называемый, кредит под 0%, предусматривали расчет лимита на основе сведений о количестве сотрудников, трудоустроенных в организации. Такую информацию оперативно и безопасно банки могли получить в ФНС с использованием технологии блокчейн.
- Т. е. налоговики сами у себя уже внедрили блокчейн и к вам пришли с этой технологией?
- Да, все верно. Налоговая служба обладаем колоссальными объемами информации о налогоплательщиках. Перспективы цифрового взаимодействия с банками здесь весьма значительные.
По поводу криптовалют, могу сказать, у нас есть ощущение, что криптовалюты - это не совсем про устойчивое развитие. И дело не только в рисках, связанных с невозможностью отслеживания транзакций, а в том, что наши клиенты, если они начнут пользоваться такими инструментами, окажутся в незащищенном положении. В данном вопросы мы максимально консервативны и клиентоориентированы, то есть работали и будем работать с наличным и безналичным рублем, а также цифровым рублем, если этот проект будет реализован.
- Кстати, очень интересный момент. Банки давно обещают авторизацию по сетчатке глаза, голосу и другим параметрам. Насколько вы далеко прожвинулусь в вопросах ведрения биотемтрии?
- Мы работаем с Единой системой идентификации и аутентификации. Спрос на биометрию сейчас не слишком высок. Клиенты пока не очень понимают суть технологии. Это, во-первых, какой-то внутренний страх, а во-вторых, людям не очень понятна целесообразность этой функции.
А вот возможности сервиса Госуслуг уже сейчас очень востребованы. Мы, например, являемся одними из пилотных участников проекта по маркетплейсу Московской биржи. Сейчас на этой платформе мы предлагаем открытие вкладов.
- А что конкретно получает клиент?
- Наш банк, который работает преимущественно на Юге России, благодаря внедрению маркетплейса может предоставлять услуги клиентам из Челябинской области, Дальнего Востока и т. д. без открытия отделений. Клиенты получают возможность удаленно и абсолютно безопасно получать банковские сервисы, выбирая оптимальное предложение.
- Ну и последний вопрос о внедрении современных цифровых технологий. У вас уже был опыт работы с блокчейном и налоговыми службами. А что насчет применения технологии внутри компании? Может ли, например, корпоративный блокчейн помочь вам в решении и реализации определенных задач или быть вы планируете разработку собственных технологий?
Вы правы в том, что блокчейн одна из технологий, которые могут быть использованы как внутри организации, так и на уровне продуктов и сервисов. Мы ведем работу по оценке перспектив различных технологий, то есть не только распределенных реестров, но и искусственного интеллекта, и нейронных сетей. И, конечно, как уже говорил, мы сейчас разрабатываем нашу новую трехлетнюю Стратегию «ESG-диджитализацию 2.0.», и в ней целый раздел будет посвящен финтеху и нашим амбициям в цифровой сфере.
