В начале августа 2021 г. Росфинмониторинг сделал заказ на разработку специальной системы для отслеживания криптовалютных транзакций. Контракт на создание сервиса выиграла в устроенном ведомством конкурсе организация RCO, которая согласилась создать модуль за 14,7 млн рублей.
Идея проекта возникла еще в августе 2020 года. Тогда Росфинмониторинг выступил с инициативой внедрить в проект «Искусственный интеллект» сервис «Прозрачный блокчейн» — аналитический разбор криптотранзакций при участии искусственного интеллекта (ИИ). Система должна заработать уже к концу 2021 года. Модуль должен следить за движениями криптовалют, заниматься пополнением базы данных кошельков для хранения виртуальной валюты, имеющих отношение к нелегальным операциям и финансированию терроризма, а также наблюдать за действиями участников рынка цифровых активов в целях их дальнейшей верификации. По сути, это означает полноценный мониторинг криптовалютных транзакций.
Эту новость, а также политику государства в области регулирования криптовалют мы обсудили с Дмитрием Кучерюком, основателем и генеральным директором компании Eltoma Legal & Corporate Services. Он является специалистом в области международного права, налогообложения и финансов, а потому дал исчерпывающие ответы на все вопросы.
- Зачем властям отслеживать криптовалютные транзакции? За какой информациях о криптопользователях охотится регулятор?
- На данный момент криптовалюты вызывают у российских властей некоторые опасения, поскольку из-за отсутствия регулирования и бесконтрольности их используют в теневой экономике и преступном сообществе. Зачастую транзакции с криптовалютами связаны с отмыванием денежных средств, финансированием экстремистских организаций, незаконным оборотом наркотических средств, коррупцией и другими противозаконными операциями. Что, вероятно, сейчас и происходит. Кроме этого, криптовалюты стали спекулятивным инструментом, когда желающие «срубить миллион другой» активно вовлекаются в процесс спекулирования на рынке криптовалют, вовлекая недальновидных и доверчивых граждан более мелкого масштаба, также желающих легко заработать. В свое время многие безуспешно пытались играть на Форексе. Хайп нашего времени – это криптовалюты.
Создание системы проверки и мониторинга криптовалютных операций в РФ скорее всего просто необходимо властям для предотвращения использования криптовалютных кошельков в качестве канала финансирования элементов преступного мира и для того, чтобы положить конец спекулятивным операциям от которых страдают наивные инвесторы.
Среди задач, которые позволит решить модуль мониторинга, в первую очередь хочется отметить проверку и контроль деятельности участников рынка криптовалют, анализ их профилей и роли в экономике для дальнейшего прогнозирования их вовлеченности в незаконную деятельность. Также власти заинтересованы в отслеживании цифровых финансовых потоков, а также создании и пополнении базы криптовалютных кошельков, которые замешаны в финансировании терроризма и иной нелегальной деятельности.
- Система Росфиномониторинга будет направлена на деанонимизацию пользователей, подозреваемых в противоправной деятельности, в том числе и в анонимных коммерческих блокчейнах. С этой точки зрения, законно ли вообще мониторить криптортанзакции?
- Мониторинг транзакций является абсолютно законным видом деятельности. Более того, если говорить про открытые блокчейны, такие как Биткойн, то общедоступность криптотранзакций – явление само собой разумеющееся. Большое количество различных компаний уже анализируют данные такого рода. Аналитические службы и Росфинмониторинг преследуют различные цели, собирая и анализируя подобную информацию. Деятельность последних направлена на идентификацию лиц, подозреваемых в совершении противоправных деяний.
Существуют, конечно, и закрытые блокчейны. В таких случаях в соглашениях об их использовании прописываются условия, при которых третьи лица не могут иметь доступа к информации о транзакциях. Регулирование таких блокчейнов нужно осуществлять отдельно.
На сегодняшний день криптовалюта набирает популярность как средство для взаиморасчетов, поэтому правила обеспечения безопасности и иные меры, применяемые в традиционных финансовых институтах, должны также применяться и к криптокошелькам.
- Что регулятор сможет узнавать при мониторинге криптовалютных операций? Означает ли это, что личные данные пользователей находятся под угрозой?
- Когда речь идет о контролирующих системах, то всегда стоит помнить, что есть информация, находящаяся внутри и за пределами блокчейна. Осуществляя транзакцию, пользователь позволяет отследить свой IP-адрес, поскольку отправка биткойн-транзакций в интернете происходит без шифрования. А узнать персональные данные в дальнейшем довольно просто, поскольку интернет-провайдеры хранят данную информацию о своих клиентах. Отследить операции и определить отправителей и получателей несложно даже в анонимных блокчейнах. Злоумышленники чересчур полагаются на защищенность самим блокчейном, поэтому их действия зачастую лишены должной осмотрительности.
Что касается разрабатываемой системы мониторинга криптовалютных операций в РФ, то конкретной информации о том, как именно она будет функционировать, пока нет. Мы только можем делать предположения, но я уверен, что версий данного продукта может быть множество. Подобные программные продукты проходят сложный цикл разработки и тестирования.
- Можно ли считать это нововведение (отслеживание транзакций) ничем иным, как ужесточением регулятивных мер в области криптовалют. По вашему мнению, почему правительство выбрало такую жесткую политику и стоит ли ожидать в будущем еще более кардинальных действий?
- Как я уже ранее говорил, желание правительства отслеживать транзакции не является удивительным. Это совершенно естественный процесс цивилизованного развития данной сферы. Государству и финансовым институтам просто необходимы механизмы мониторинга криптосферы и качественная инфраструктура для этого. Конечно, появление правил и норм подразумевает необходимость следования им, но без подобной системы не может быть порядка ни в одной из сфер жизни. Это применимо и к криптовалютам.
Сейчас технологии развиваются быстрее, чем законодательная база. Особенно это хорошо видно на примере России. Под любые новые продукты, пришедшие к нам с запада, приходится с нуля прописывать регулирование и законодательную базу. При этом не всегда государственные органы обладают необходимыми знаниями и пониманием сложных продуктов и финансовых инструментов. В случае с криптовалютами российским госорганам просто необходимо слушать и привлекать к сотрудничеству экспертов из данной сферы. Необходимо также анализировать и законодательную базу иностранных государств, их успехи и ошибки. Любое регулирование должно не только обеспечивать безопасность, но и давать возможность. Будем надеется, что Россия не пойдет по примеру Китая, чей Центральный банк на прошлой неделе признал все виды деятельности, связанные с цифровыми валютами, незаконными.
- Как создание системы мониторинга повлияет на крипторынок?
- Введение системы мониторинга позволит снизить риски, поскольку повысится регулируемость и контролируемость рынка, и останется меньше места для злоупотреблений и спекуляций. Мониторинговые инструменты позволят отслеживать поступления на государственном уровне и снизить риски по финансированию преступлений.
Но, с другой стороны, инвестировать в криптовалюту станет сложнее, потому что регуляторы выдвигают жесткие требования к игрокам рынка, которые в свою очередь обязаны проверять с кем работают. Для качественного мониторинга подобной деятельности необходимо наличие сложных технических инструментов и разработанной IT-инфраструктуры. На данный момент в РФ криптовалюта является лишь инвестиционным инструментом, а не платежным. Также есть информация о введении ограничения по неквалифицированным инвесторам, то есть инвестировать смогут лишь те, кто сможет подтвердить свою экспертность.
- Несмотря на повышенный контроль криптовалютной сферы в России активно ведется работа над запуском цифрового рубля. С чем, по вашему мнению, связано такое двоякое отношение регулятора к цифровым активам?
- Здесь нужно четко разграничивать криптовалюту и цифровой рубль. Криптовалюта в России никогда не была и, скорее всего, не будет платежным средством. В криптовалюты в РФ на данный момент можно только инвестировать, но не расплачиваться ими.
Что касается цифрового рубля, то правительство РФ планирует запустить данный цифровой продукт как альтернативную форму денег наряду с наличными и безналичными. Цифровым рублем можно будет дистанционно расплачиваться. Это еще один шаг на пути к более прозрачной экономике и борьбе с теневыми оборотами, так как контролировать цифровые деньги намного проще, чем, к примеру, бумажные. Обслуживать крипторубль также будет легче и дешевле. Цифровизация рынков капитала повышает прозрачность рынка и снижает затраты на проведение транзакций. Кстати, недавно о подобной о цифровизации национальных валют также заявили представители Центральных банков Китая и ЕС. И не нужно этому удивляться, Китай борется с денежными цифровыми суррогатами, но уверенно идет в сторону цифровизации юаня. Возможно, через какое-то время мы полностью откажемся от бумажных денег.
- Как вы лично относитесь к подобным мерам. Действительно ли есть необходимость отслеживать криптовалютные транзакции?
- Я лично отношусь к применению таких мер сдержанно положительно. Дело в том, что крипторынок, как и финансовый, должен быть регламентирован. Необходимо отслеживать криптовалютные транзакции, чтобы они не превратились в валюту криминального мира. Внедрение системы мониторинга позволит оказать должное противодействие такого рода деятельности в соответствии с международными политиками AML/CFT (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism). Наша компания, к примеру, как лицензированный сервис-провайдер взаимодействует с банками, криптобиржами, осуществляет проверку КYС клиентов и источник происхождения их средств. Поэтому со своей стороны могу сказать, что появление новых инструментов, позволяющих бороться с нелегальной деятельностью, - явление позитивное.
Россия не единственная страна, которая стала уделять все более пристальное внимание криптовалютам. Я постоянно отслеживаю информацию из США в этом отношении. Правительство США принимает все более настойчивые меры по «обузданию» рынка криптовалют. Хотя США делают это в более мягкой форме чем Китай, власти которого объявили, что на территории Китая прекращаются любые операции с криптовалютами, в том числе и майнинг. Это объявление было сделано 24 сентября 2021. Данное заявление должно нанести серьёзный удар по капитализации криптовалют и их стоимости, т.к. предполагается, что 60% майнинга осуществляется в Китае.
- Поможет ли внедрение данных мер добиться желаемого результата? Действительно ли отслеживание криптовалютных транзакций поможет справится с проблемами, которые ставит перед собой Росфинмониторинг, или это даст толчок к развитию более совершенных технологий, которые позволят обойти подобные проверки.
- Сама попытка правительства урегулировать данный рынок уже говорит о том, что игрокам, которые планируют остаться на нем, придется следовать новым правилам игры. У правительства есть большой выбор рычагов контроля, начиная с ограничения доступа к рекламным каналам и заканчивая остановкой транзакций в пользу криптобирж по счетам граждан в российских банках. Пробелы в законодательстве, конечно, будут, как и возможности работать в данной сфере.
