Сегодня цифровые активы занимают почетное место в портфелях инвесторов разного масштаба. Люди готовы вкладывать деньги не только в золото, акции и фиат, но и в криптовалюту. Однако далеко не каждый потенциальный инвестор обладает необходимым уровнем знаний, чтобы, как говорится, “войти в крипту”. Если человек знаком хотя-бы с фондовым рынком, то ему будет гораздо проще освоить азы инвестирования в новый класс активов, однако и здесь есть своя специфика.
Что же нужно делать, чтобы стать инвестором или трейдером? Где обучиться основам этого вида деятельности? Какими качествами и навыками нужно обладать, чтобы приумножить свои средства на крипторынке, а не лишиться всего из-за необдуманных поступков? Чтобы во всем подробно разобраться, мы обратились с этими вопросами к экспертам.
Низкая криптограмотность
Сегодня криптоиндустрия серьезно столкнулась с проблемой низкого уровня грамотности людей в сфере цифровых активов и блокчейна. Люди не стремятся самостоятельно изучать эту область, а те, кто заинтересованы в просвещении, сталкиваются с тем, что не могут найти достоверные источники или проверенных наставников.
Когда у человека недостаточно знаний и опыта, но есть желание получить прибыль, он ищет наиболее простые и быстрые пути решения проблемы. Разбираться в тонкостях крипторынка - долго и сложно, а потому многие решают доверить свои средства в управление, чем обучаться. Это превращается в серьезную проблему, ведь зачастую инвесторы теряют деньги, так как по своей неопытности или глупости выбирают ненадежных исполнителей.
Мы спросили у экспертов, насколько остро сейчас стоит проблема низкой криптограмотности населения и какие есть пути решения этой проблемы.
Игорь Захаров, управляющий DBX Digital Ecosystem, так ответил на поставленный вопрос:
“Безусловно. Мы наблюдаем низкий уровень финансовой грамотности даже в обычных инструментах, таких как акции, фьючерсы и валюты. Криптовалюты имеют ряд собственных особенностей, и главной проблемой всех инвесторов мы считаем их огромную волатильность. Изменения цен криптовалют могут происходить настолько быстро, что это просто не позволяет инвесторам принять адекватное решение, времени на обдумывание ходов просто не остаётся.
Можно сказать, что эту задачу сейчас наиболее успешно решают торговые алгоритмы, нежели люди. Алгоритмы лишены эмоций и быстрее реагируют на ситуацию, к тому же они действуют круглосуточно, что даёт больше возможностей контроля. Нашим клиентам мы предлагаем использовать алгоритмическую торговлю криптовалютами, к тому же в IT сфере, клиентам не требуется передавать нам инвестиционный капитал, всё происходит дистанционно и счета всегда находятся под контролем инвесторов. Это упрощает взаимодействие.”
Аналитик Азиз Кенжаев считает, что низкий уровень грамотности населения у нас в стране наблюдается в области финансов в целом, а не только в сфере криптоиндустрии. По словам эксперта, повышение финансовой грамотности необходим не только для населения, но и для экономики страны в целом. Уже существует ряд программ, направленных повышение финансовой грамотности людей и они активно работают. Однако хотелось бы, чтобы их было больше и они также охватывали и криптовалютный сектор.
Дмитрий Кудинов, операционный менеджер компании EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, специалист в области добычи цифровых активов, также в свою очередь считает, что проблема финансовой грамотности стоит очень остро не только в сфере криптовалют. Это общая проблема и цифровых активов и традиционных финансов. Фьючерсы, форварды, опционы и другие производные финансовые инструменты торгуются уже не одну сотню лет. Но только единицы умеют использовать эти инструменты на практике. Это проблема для индустрии, но хорошая возможность для квалифицированных трейдеров и инвесторов.
Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain, согласен с позицией предыдущих экспертов, он так ответил на поставленный вопрос:
“Остро стоит проблема с грамотностью не только в сфере криптовалют, но и с финансовой грамотностью в принципе. Многие люди не разбираются не то, что в сложных финансовых инструментах, но и в самых простых аспектах работы финансовых рынков. По незнанию многие из них ввязываются в мошеннические схемы, верят в возможность нереальных заработков и теряют свои деньги.
Пути решения проблемы - это финансовое образование и самообразование (изучение источников в интернете, чтение книг, различные обучающие курсы (тоже от профессионалов).”
Данатар Атаджанов, Brand-manager OXLY.IO, в свою очередь считает, что Россия не так уж отстает в принятии криптовалют от остального мира и говорить о критически низком уровне грамотности не приходится. Инвестиции в криптовалюты – это довольно специфическая область деятельности, требовательная к компетенциям и наличию инструментария. Точно так же, как не рекомендуется заниматься самолечением, не стоит без опыта и знаний начинать инвестировать в крипту. Хотя возможностей для самостоятельного изучения вопроса сейчас достаточно. Многие уважаемые крипторесурсы формируют у себя библиотеки знаний, которые можно изучать неподготовленным пользователям. В интернете много видеокурсов и советов от признанных трейдеров, которые можно изучить. Но, все-таки, начинающим инвесторам самостоятельно заниматься трейдингом на значительные суммы не рекомендуется.
Марат Мынбаев, инвестор, эксперт в области фундаментального и технического анализа, основатель Amir Wallet, придерживается следующей позиции:
“У нас в принципе есть проблема низкой финансовой грамотности. Этому не учат в школе или институте. Однако, существуют курсы, школы и академии для повышения финансовой грамотности. Мы, к примеру, в “Амир Академии” упаковываем знания так, что даже ребенок поймет, как работает крипторынок. Вы должны шаг за шагом повышать свою финансовую грамотность. Читайте книги, посещайте семинары и курсы. Все это поможет вам в вашем финансовом самообразовании.”
Владимир Горгадзе, руководитель магистерской программы «Блокчейн» в МФТИ, руководитель проектов токенизации в ГМК “Норильский Никель”, руководитель компании-разработчика блокчейн-решений “Ньюити”, придерживается мнения, что опытному инвестору не обязательно быть экспертом в области. Инвестору необходимо разбираться в рынке, людях, в бизнесе как таковом. Эксперт напомнил, что Стив Джобс, к примеру, не был профессионалом в технологической сфере, однако именно благодаря его видению корпорация Apple стала одной из ведущих мировых корпораций. Успешный инвестор должен быть хорошим предпринимателем. И наоборот, глубокие знания в области криптовалют совершенно не гарантируют какой-либо успешности в инвестировании.
Gleb Jount, официальный представитель биржи Bitget в СНГ, отметил, что капитализация и внимание вокруг криптовалютного рынка значительно усилились за последние два года:
“Например, Биткоин был признан официальной валютой в Сальвадоре, конференцию, фокус которой являлся Биткоин, посетило более 45,000 человек, ФОМО вокруг NFT, использование крипты для обхода санкций. Криптовалютный рынок стал больше и следовательно спрос на такие решения как доверительное управление активами также вырос.
Достижение собственноручного успеха в области криптовалют с помощью инвестирования, трейдинга и экспериментов требует существенного временного вложения и хорошего понимания логики крипты. Участие в рынке через кого-то, практика доверительного управления, позволяет избавится от практически всех нюансов.”
Эксперт также добавил, что вопрос грамотности важен, так как криптовалютная экономика представляет собой реальную альтернативу классическому миру финансов, платежей, онлайн ценности. Для решения этой проблемы в открытом доступе есть много качественной образовательной информации по основам криптовалют и блокчейн-технологий, нюансах трейдинга и инвестирования и пр. Также есть курсы. Если говорить еще фундаментальней, то можно повысить акцент на обычную финансовую и криптограмотность еще со школьных парт.
Навыки и знания, необходимые инвестору
Чтобы не пришлось полагаться на третьих и лиц и доверять им свои средства в управление, лучше самостоятельно заняться изучением основ трейдинга и инвестирования. Да, этот путь будет долгим и тернистым, но любой способ заработка денег связан с обучением и получением опыта. Только детальное изучение темы позволит минимизировать риски и добиться хороших результатов. Но что нужно конкретно делать, чтобы зайти на рынок и начать зарабатывать?
Мы спросили у экспертов, какими базовыми знаниями и навыками должен обладать человек, чтобы самостоятельно распоряжаться своим инвестиционным портфелем и приумножать его, а также может ли этому научиться любой или это под силу лишь профессионалам, которые посвятили изучению трейдинга и тонкостей инвестирования достаточно много времени.
По словам Игоря Захарова необходима выдержка и эмоциональная устойчивость. Нужно уметь считать и иметь не разносторонний подход к анализу информации. Также нужно быть готовым переносить неудачи продолжительное время. Но самое важное – это быстро перестраиваться под новое поведение рынков, которое очень изменчиво.
Эксперт отметил, что профессионалами не рождаются, ими становятся в ходе изнурительного обучения и практики. Он также добавил:
“Наверное, каждый человек мог бы освоить всё необходимое, чтобы стать успешным инвестором. К сожалению, на практике мы видим такое обучение очень дорогостоящим и психологически сложным. В силу разных причин, большинство начинающих инвесторов не выдерживают долгий путь познания, потому что имеют потребность зарабатывать здесь и сейчас. Но рынок не всегда даёт возможность заработать, а человек имеет потребность всегда – этот конфликт вынуждает новичков увеличивать риск и нарушать правила.”
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, отметил, что инвестирование в криптовалюту - это не “рокет-сайенс”. Он так высказался по этому поводу:
“Стоит делать упор на максимально надежные проекты, которые никуда не пропадут в обозримом будущем. Т.е. проекты, куда крупные игроки влили огромные деньги и имеют возможность как пиарить проект, так и разгонять стоимость его токенов. Покупать активы стоит во время коррекции, а не на ценовых пиках. Более рискованные действия подразумевают участие в ICO/IEO и прочих первоначальных размещениях, благо хайповые проекты появляются не так часто, чтобы их поиск занимал много времени. Главное правило инвестирования на криптовалютном рынке очень простое - на ранних стадиях финансирования (seed rounds) проект должен привлечь внимание видных фондов, тогда как длительным анализом технологии и токеномики можно пренебречь.”
Дмитрий Кудинов выделил следующие базовые навыки для управления активами - фактчекинг и аналитическое мышление. В первую очередь, не стоит слушать и читать “аналитиков” в Телеграмме, Твиттере, Инстаграме и на других платформах. Если опираться на рассуждения сторонних людей, то и ответственность за принятие инвестиционных решений тоже должна возлагаться на них. Что это значит? Когда вы потеряете деньги и поймете, что сделали это из-за слов абсолютно незнакомого вам человека - будет уже поздно.
Эксперт также отметил, что научиться не терять деньги может практически любой. Но это не вопрос нескольких месяцев, скорее нескольких лет (и это при углубленном изучении и практике по 6-8 часов ежедневно). Трейдеры и управляющие активами учатся каждый день, так как на рынке часто происходят уникальные ситуации, к которым нельзя подготовиться. Основная задача трейдера и инвестора в таком случае - предусмотреть все возможные варианты развития событий и создать такую стратегию, при которой в любом положении дел они не потеряют деньги. Это сложно, но возможно.
Дмитрий Носков в свою очередь считает, что составление и управление инвестиционного портфеля лучше всего, конечно, доверить профессионалам, но и самому стоит обладать хотя бы минимальными знаниями о финансовом рынке. Достаточно знать хотя бы самые азы, чтобы в общении со специалистами как минимум понимать, что они говорят и что собираются делать с вашими деньгами.
Азиз Кенжаев так ответил на поставленный вопрос:
“Профессионалы когда-то были новичками. Научиться этому может любой, который действительно хочет этому научиться и сможет выделить время на это все. Базовые знания включают в себя: что такое деньги, их оборот, что такое финансовые рынки, как они работают, что такое децентрализованные финансы, ну и для тех анализа Теория Доу, Волновая Теория Эллиота, риск менеджмент.”
Владислав Акельев, директор по развитию платформы для инвестиций в криптовалюты ECOS, согласен с тем, что обучение трейдингу и инвестированию доступно каждому человеку. При этом эксперт добавил:
“Вопрос в том, что изучение инвестиций требует времени, как и дальнейшее управление своим портфелем. Особенно на динамичном рынке криптовалют, с его волатильностью и изменениями внутри одного дня. Каждый может научиться ремонтировать ботинки, но чаще всего удобнее поручить это профессионалам. Финансы ― не исключение.”
Владимир Горгадзе сделал акцент на том, что нужно помнить, что инвестиции и торговля на рынке - это всегда риск и лотерея. Наличие даже продвинутых знаний о финансовом рынке не гарантируют успешность в инвестировании.
Безусловно, необходимо все же получить некоторый набор знаний о терминологии и жаргонизме рынка, различных финансовых инструментах (опционы, деривативы и прочее), типах ордеров (маркет, лимитный, торговле с плечом и пр.), техническом анализе, поиграть в биржевых “песочницах” , по возможности общаться с опытными игроками, постоянно читать чаты и форумы, не забывая относиться к этому источнику информации критически - так можно получить много полезного, например, откуда черпается информация игроками, как быстро на нее реагируют, каким источникам не стоит доверять и т.д. Однако это не даст гарантий приумножения инвестиций, но точно поможет начать ориентироваться в этой области.
Эксперт также добавил, что важно помнить, что на рынке очень много профессиональных игроков. Крипторынок по сравнению с традиционным финансовым еще небольшой и незрелый, поэтому подвержен манипуляциям как со стороны бирж, так и со стороны маркет-мейкеров, крупных игроков и недобросовестных участников. Многие традиционные торговые стратегии не работают в силу вольного или невольного манипулирования рынком. Также очень сильно влияние регуляторов (как в сторону положительной, так и отрицательной динамики). Работе над инвестициями, если они не долгосрочные, нужно посвящать время. Если инвестор не готов постоянно следить за всем, что происходит на рынке, ему стоит быть очень осторожным.
Виктория Устименко, CEO PR агентства PRETOBUSINESS, поделилась своим мнением с читателями нашего журнала:
“Трейдеры в большинстве случаев зарабатывают на арбитраже - разнице курсов криптовалют на разных биржах. Вывод на рынок искусственного интеллекта по торговле на бирже позволил бы упростить вход на этот рынок. Но уже сейчас попробовать торговать может каждый. Есть же понятие социального трейдинга, где ты платишь роялти уже состоявшемуся успешному трейдеру и просто копируешь его стратегии за процент от прибыли. Единственный фактор, который стоит учесть, что на рынке криптовалют условно не запрещены спекуляции, и есть вероятность, что вы просто участвуете в спекуляции, а не выгодно приобретаете или продаете тот или иной токен.”
Егор Абрамов, принципал венчурного фонда Fort Ross Ventures, заметил, что торговля крипто-активами очень похожа на торговлю на бирже акций и FOREX. Он так высказался по этому поводу:
“Если человек хочет поиграть в казино, то, конечно, никто не может препятствовать, главное — помнить что рисковать нужно только той суммой, которую не жалко потерять. Если же задача — получить прибыль, то это прерогатива исключительно профессиональных инвесторов, инвестировать значительные суммы разумно только через них.”
Gleb Jount в свою очередь считает, что во многом все зависит от самого человека и цели. Есть участники рынка, которые предпочитают купить актив и держать его на долгосрочную перспективу. Тут можно ограничится базовыми навыками использования брокера или пополнением картой счета на криптобирже и покупкой, например Биткоина и его последующем выводом на личный кошелек. Дальше уже навык ожидания долгосрочной перспективы.
Для активного и успешного инвестирования требуется глубокое фундаментальное понимание рынка криптовалют, в том числе технической составляющей. Если говорить о трейдинге, секретный соус состоит из знаний технического анализа, риск-менеджмента, рыночной психологии, стратегии и, конечно же опыта. Познание всего этого требует много времени и способности усваивать, порой, тонкий финансовый и технический материал. Не говоря о редких случаях, в долгосрочной и активной перспективе самостоятельно распоряжаться своим портфелем может маленькая доля участников рынка. Прелесть в том, что успеха может достичь практически любой человек при правильной дисциплине, ведь вся необходимая информация и инструменты для освоения в открытом доступе.
Независимый финансовый эксперт Александр Рябинин, считает, что поставленный вопрос двояк. Он придерживается следующей позиции:
“С одной стороны говорит талант. С другой усердие. В первом случае вам будет проще развиваться и в разы быстрее. Надо быть готовым и ко второму варианту на пути трейдинга или инвестирования, когда понадобится не один год для достижения стабильных и положительных результатов.
Так что для заработка на этом рынке потребуются знания в теоретической части (технический и фундаментальный анализ как минимум), собственная торговая система и опыт (какой по срокам сказать сложно, индивидуальный фактор). Но по опыту скажу, что нужно будет пройти стадии трейдера или инвестора для стабильных результатов, а это не один год.”
Самостоятельно заниматься изучением основ трейдинга или доверит свои средства в управление - выбор каждого криптоэнтузиаста. В любом случае, нужно действовать исходя из поставленных целей, наличия свободного времени и финансовых возможностей.
