Скам в криптовалюте — проект, созданный для привлечения инвестиций (к примеру, ICO, краны, сервисы облачного майнинга) и прекративший выполнение обязательств перед участниками. Слово «scam» имеет английское происхождение и переводится как «мошенничество». В приведенной статье поговорим об особенностях термина, признаках scam-проектов, а также рекомендациях по защите собственных интересов.
Определение крипто скама (scam коины)
Scum в переводе с английского означает мошенничество, жульничество. Точно передающего смысл аналога именно в сфере криптовалют нет, поэтому в русском языке используется транслитерация этого слова – скам. Данный термин также может относиться и к хайпам. Прекращение обязательств происходит повсеместно. В криптовалюте скам встречается чаще всего в ICO. Именно там создатели собирают деньги на развитие проекта, или, по крайней мере так говорят. Но лишь единицы доходят до рационального прекращения ICO и выходят на мировой рынок.
Стоит также добавить, что иногда администрация делает «рестарт». Это все тот же скам, нарушаются обязательства, все достижения и вклады инвесторов обнуляются, а проект начинает работать заново.
Виды скам валют
Полноценно отвечая на вопрос, что такое СКАМ в криптовалютах, следует разобрать основные виды мошенничества. За все время существования рынка были реализованы десятки тысяч проектов. Следует заранее разграничить провальные стартапы и бизнес модели и мошеннические схемы. По статистике, только 10% от общего числа запущенных проектов переходили в стадию активного развития. Но это не значит, что все остальные 90% — афера и попытка заработать на доверчивых пользователях.
Scam-проекты приобретают самую разную форму. Буквально каждый год аферисты разрабатывают новую концепцию, которая позволяет им зарабатывать на непросвещенных криптоэнтузиастах. Важно рассказать о видах такого мошенничества, чтобы понимать общий принцип работы скама.
Мошенническое ICO
Один из первых видов скамов в среде криптовалют. ICO или в переводе первичное размещение монет — это аналог IPO для мира цифровых валют, позволяющий собирать инвестиции для реализации перспективного проекта на блокчейне. Своим появлением концепция ICO обязана криптовалюте Ethereum и смарт-контрактам. Технические протоколы ETH позволяли создать ICO на базе этой монеты. Поэтому в среде криптовалют инвестиционные сборы получили активное распространение только после 2020 года.
Суть ICO: покупка пользователями токена проекта по фиксированной цене, что расценивается как инвестиционное вложение. Токен — своего рода облигация мира цифровых денег, которая после реализации проекта выпускается на открытый рынок и активно торгуется на биржах. Так, купив токен по фиксированной цене, можно после продать его по более высокой рыночной стоимости. Поэтому ICO рассматривается как ключевой инструмент инвестиций в криптовалютах.
Но далеко не все ICO-проекты доходят до стадии вывода компании на открытый рынок. Многие так и не накапливают нужной суммы для реализации стартапа либо сталкиваются с неожиданными техническими трудностями. Другое распространенное препятствие — эпизодическое падение рынка криптовалют, которое сильно снижает эффективность инвестиций (большая часть суммы собирается в ETH или BTC). Чаще всего добросовестные создатели возвращают пользователям их инвестиции, если проект терпит крах. Но часто пользователи инвестируют в стартап на свой страх и риск.
Мошенническое ICO подразумевает, что создатели изначально не собираются реализовывать проект на базе криптовалют. Главная цель такой компании — собрать с пользователей побольше денег в криптовалютах, чтобы после бесследно исчезнуть с накоплениями. При этом организуется красивый сайт компании, создается оригинальная документация: Whitepaper и Roadmap проекта. Такие ICO полностью заимствуют техническое описание проекта и идею у других успешных стартапов. Неискушенным пользователям сложно заметить подвох, если ранее они не были знакомы с блокчейн-стартапами. Поэтому мошеннические ICO нередко собирают 1-20 миллионов рублей в виде криптовалюты, после чего проект замораживается.
Лендинг криптовалют или хайп-проект
Еще один популярный вид скама. Хайп — общее название мошеннического проекта, рекламируемого в форме инвестиционного фонда. В теории, лендинг криптовалют не всегда является мошенническим проектом. По сути, это форма кредита, когда один пользователь отдает часть своих накоплений другому под определенный процент.
Получатель при этом обязуется выплатить всю сумму вместе с процентами.
Подобные кредитные отношения могли бы реализовываться с помощью смарт-контракта, но большинство блокчейн-проектов подразумевают, что передача криптовалюты необратима. Значит, невозможно в рамках современных протоколов законно вернуть себе кредитную сумму вместе с процентами. Из-за этого лендинг криптовалют приобретает форму доверительных отношений. Этим быстро воспользовались мошенники, а статус лендинга и кредитования цифровыми активами был подорван.
Лендинг криптовалют скорее представляет отношения между двумя независимыми пользователями. Поэтому аферисты придумали более совершенный метод сбора денег сразу с большого количества пользователей — инвестиционный лендинг. Считается, что организаторы, в лице нескольких опытных криптовалютных инвесторов и трейдеров, будут эффективно использовать ваши инвестиции, добиваясь доходности в 500-1000% годовых (как известно, на рынке цифровых активов это не редкость).
Поэтому они предлагают пользователям 1% доходности ежедневно или около 365% в год. При этом первоначальная сумма вложений невелика — около 3-5 тысяч рублей в виде BTC или другой криптовалюты. Конечно, такое предложение кажется выгодным большинству пользователей, которые ранее не были знакомы с особенностями криптовалютного рынка. За 3 месяца вложенные 15 тысяч рублей превратятся в 30, что не обеспечит ни один современный банк или инвестиционный фонд.
Хайп криптовалюты возможен из-за типичной логической ошибки пользователей. Да, ROI в 500% и даже больше встречается на рынке цифровых активов. О таких высокоэффективных стартапах или быстром росте курса криптовалюты пишут все СМИ — успешный проект постоянно находится на слуху. Из-за этого складывается впечатление, что подобная доходность — норма для криптовалютного мира. На самом деле успеха достигают не более 1-10% от общего числа стартапов. Поэтому шанс многократного приумножения своих инвестиций не так велик, как кажется на первый взгляд. А сам криптовалютный хайп — типичная финансовая пирамида.
Сама концепция криптовалютных инвестиционных фондов не кажется заранее проигрышной. Руководствуясь логикой, анализируя каждый проект и вовремя инвестируя в определенный цифровые активы, можно добиться высокой доходности. Но из-за отсутствия традиционных инструментов анализа курса и высокой волатильности, риски вложения остаются слишком большими. Поэтому умелым инвесторам проще вести личный инвестиционный портфель, чем нести ответственность за средства других пользователей.
Биткоин-краны
Более изощренный и сложный в исполнении скам-проект. Суть в том, что пользователь получает мелкий номинал BTC в обмен на просмотр рекламы, разгадывания капчи или других действий. После накопления определенной суммы он может вывести монетки, заработав небольшую сумму (как правило, 5-50 долларов) без вложений.
Монета Bitcoin может делиться на более мелкие составные части, подобно делению доллара США на центы. При этом минимальный размер BTC — 10 в минус 8 степени. Такой номинал называется «сатоси» или «сатоши», в честь гипотетического создателя Биткоина Сатоши Накамото.
За просмотр рекламы на биткоин-кранах пользователь может получить от 100 до 100 000 сатоши за час. При должном усердии можно за несколько месяцев накопить приличную сумму и вывести его. Криптовалюта выдается из общего фонда, который составляет несколько BTC. При этом расходы на начисления сатоси не превышают дохода от рекламы. Из-за этого выгоду получают все — пользователи, который «майнят» сатоси и создатель крана, получающий доход с рекламы.
Для справедливости заметим, что далеко не все биткоин-краны являются мошенническими структурами. Многие сайты действительно работают добросовестно. Но из-за сложности поиска рекламодателей часто такие проекты идут по более простому пути — майнер просматривает рекламу партнеров или накликивает рейтинг, владелец сайта получает доход, но после не выплачивает пользователю честно заработанные деньги. Это возможно, так как создатель крана заранее устанавливает сумму сатоси, которую можно вывести на сторонний биткоин-кошелек. Майнер ничего не подозревает, копит сатоси для вывода, а после проект закрывается.
Конечно, в таких проектах пользователь не теряет реальных денег и личные накопления. Иногда биткоин-кран совмещается с онлайн-казино или криптовалютным хайпом. Помните: качественный кран с сатоси не требует от пользователя вложения средств.
Облачный майнинг
Этот вид заработка с помощью криптовалют появился в 2017-2018 годах. Частично облачный майнинг можно отнести к скаму. Он работает по тому же принципу, что и лендинг криптовалют, но создан на основе более правдоподобной «истории».
Майнинг цифровых денег — дорогостоящее занятие. Чтобы закупить оборудование с хорошей средней окупаемостью, необходимо потратить сумму 600-900 тысяч рублей — аналогично стоимости новой иномарки. Далеко не каждый пользователь готов выложить эти средства за не совсем понятные ему коробочки, добывающие еще более непонятную цифровую валюту.
Дополнительно влияет тот фактор, что оборудование придется самостоятельно настраивать и пошагово разбираться в тонкостях майнинга. Также необходимо удобное и выгодное место для содержания и охлаждения майнинг-фермы. В итоге мысль о начале добычи криптовалюты приходится откладывать в долгий ящик.
Здесь на помощь начинающему инвестору приходит облачный майнинг. Пользователю предлагают удаленно купить оборудование для майнинга, которое разместят в надежном месте, будут вовремя обслуживать его и охлаждать. Как правило, облачный майнинг предлагает покупку ASIC-процессоров — дорогостоящего специализированного оборудования для добычи BTC, ZEC, BCH и других криптовалют с алгоритмом SHA256.
Полагается, что купленный майнер добавят в общую ферму, а доход будет пропорционально разделяться между удаленными вкладчиками. Пользователю предлагают купить лишь часть майнера, например 25%, разделив сумму между другими инвесторами. Так, инвестировав около 15 тысяч рублей вы будете получать 25% дохода от одного мощного ASIC-процессора — около 1-2 долларов в день. За 5-6 месяцев ваши инвестиции полностью окупятся и начнут приносить прибыль, причем гарантия на оборудование действует около полугода. Добавьте к этому то, что курс добываемой криптовалюты может вырасти. Конечно, вывести накопления можно будет только через несколько месяцев после инвестирования — удержанная сумма пойдет в резервный фонд на починку оборудования и обслуживание процессоров.
Это очень правдоподобная и продуманная схема заработка, которая на первый взгляд кажется находкой для начинающего инвестора. Единственный риск — падение курса криптовалюты, которую добывают в облачном майнинге. Конечно, в реальности никто не собирается покупать за вас майнинг-процессоры, включать их в общую сеть, настраивать и обслуживать. Мошенники просто получают ваши деньги и постепенно позволяют выводить небольшие суммы. Со временем проект закрывается, а большинство вкладчиков остаются с носом, так и не успев окупить свое оборудование. Другая часть вкладчиков на заработанные деньги захочет купить еще оборудования, прогрессивно увеличивая свою прибыль. И опять в основе действия мошеннической схемы — человеческая психология.
Отметим, что изначально облачный майнинг запускался как полноценный блокчейн-стартап по созданию майнинг-отелей. Предполагалось, что пользователи действительно получат возможность покупать процессоры для добычи криптовалюты удаленно. Однако комиссия за обслуживание была слишком большой, из-за чего во время рецессии многие компании обанкротились. Зато появилась новая мошенническая схема, а репутация облачного майнинга теперь не позволяет организовать серьезные майнинг-отели.
Как определить СКАМ криптовалюты
Признаки, свидетельствующие о неизбежности скама проекта:
- Активная реклама проекта. Вам кажется, что если организаторы вкладывают огромные средства в рекламу, они заинтересованы в развитии проекта? На самом деле, часто они делают это для того, чтобы собрать ещё больше денег с наивных инвесторов, и просто улететь в далёкие края, поближе ласковому морю и тёплым пляжам.
- Инвестор никак не может вывести свои деньги. Если вы создали заявку на вывод средств, но деньги так и не поступают на счёт продолжительное время, значит, ждите скама
- До техподдержки никак не достучаться. Скорее всего, никакой техподдержки уже не существует, организаторы проекта сидят на чемоданах, и очень скоро вы узнаете о том, что проект закрыт
- Проблемы в работе сайта, которые остаются нерешенными. То есть организаторов совершенно не волнует судьба проекта и его инвесторов.
- Множество людей, которые жалуются на проект. Эти жалобы так и останутся неуслышанными, и приготовьтесь к тому, что у вас у самого возникнет к организаторам немало претензий, вот только проект ждёт скам, а организаторам все равно, сколько недовольных будет на этот момент, хоть целый мир
- Посещаемость сайта снизилась до нуля, или очень близка к этому значению. Вот как это выглядит на графике:
Защита от скама криптовалюты
Самым лучшим способом защиты от скама является серьезный анализ платформы. Постараемся разобраться, на что необходимо обратить внимание.
- Бывают случаи, когда команда разработчиков обещает сделать то, что невозможно выполнить. Заведомо ложные обещания свидетельствуют о недобросовестности организаторов.
- Если создатели скрывают свои личности, то это повод не доверять таким проектам.
- Отсутствие тех. документации, белых бумаг и расчетов. Без плана работ достигнуть поставленного очень тяжело, даже если идея будет хороша.
- Количество разработчиков должно соответствовать масштабу мероприятия.
- Наличие дорожной карты является большим плюсом.
- Если вознаграждение создателей достигает 40-50% то лучше обойти проект стороной.
- Отсутствие информации в соц. сетях. Именно соц. сети являться основой для рекламы проекта.
- Чрезмерный ажиотаж. Это черта хайпов, повышенный интерес может привести к преждевременному закрытию платформы.
- Информация на сайте должна ясно и четко объяснять цели создателей.
- Проект должен быть уникальным, если у него много аналогов, то риск скама увеличивается.
Важно понимать, что если вы активно принимаете участие в развитии криптовалюты или ICO кампании, то рано или поздно нарветесь хотя бы на один скам. Анализ же поможет отсеять большинство недобросовестных площадок.
Примеры скама валют
С ростом популярности виртуальных монет увеличивается и число мошенников, желающих заработать на доверчивых пользователях. В сети появляются десятки проектов, они заявляют о создании уникальных виртуальных монет. Многие из них не доживут и до конца года. По статистике за два первых месяца 2018-го удалось выявить 22 мошеннических проекта, каждый из которых успел собрать около полумиллиона долларов. По заявлению экспертов, ежедневно воруется около 23 миллионов долларов по всему миру.
Вот лишь некоторые скамы в криптовалюте:
- FCT Academy — проект, представляющий собой обучающую платформу, позволяющую каждому человеку получить финансовую независимость в будущем. FCT Academy предлагало три программы обучения тонкостям работы с криптовалютной, начиная с трейдинга и заканчивая ICO. Несмотря на интересную задумки и успешный сбор средств на начальном этапе, разработчики бесследно исчезли с денежными средствами инвесторов, а сам проект признан скамом.
- Cryp Trade — платформа, которая появилась еще осенью 2016 года. Это классический хайп, занимающийся инвестированием денег в криптовалюту с применением якобы эффективных стратегий. В результате Cryp Trade оказался скамом.
- Modern Tech — вьетнамская компания, которой удалось собрать почти 660 миллионов долларов, после чего платформа прекратила существование. В марте 2018 года власти Вьетнама активизировали расследование в отношении этой компании.
К скамам можно отнести и ряд других проектов — Loop X, Confido, Benebit и многие другие. В целом, более 80 % ICO оказываются скамом, и лишь около 7–8 % токенов доходят до размещения на бирже.
Зная, как распознать скам в криптовалюте, что это, и как защититься, можно избежать нерациональных инвестиций и выбрать по-настоящему надежный проект.
Заключение
У злоумышленников нет недостатка в методиках выкачивания средств у ничего не подозревающих пользователей криптовалюты. Чтобы держаться подальше от наиболее распространенных мошеннических схем, необходимо постоянно сохранять бдительность и быть в курсе схем, используемых этими участниками. Нужно всегда проверять качество и наполнение используемых сайтов и приложений. Одна важная вещь – если инвестиция звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, так и есть.
