DeFi – система децентрализованных финансов, включающая в себя специальные сервисы и финансовые программы, сделанные на базе децентрализованной архитектуры. Инструмент молодой и первый запуск был проведен в 2017 году. К концу 2019 года капитализация достигла 800 млн. долларов, а в начале 2022 года суммарная стоимость активов в секторе DeFi была свыше 140 млрд. долларов. Такая часть рынка быстро развивается и любой бизнесмен, инвестор, должен знать некоторые особенности.
DeFi – общедоступные инструменты с открытым исходным кодом, зачастую созданные на алгоритмах смарт-контрактов. Это помогает создавать полностью прозрачную финансовую систему для вкладчиков, без зависимости от регулятора или человеческого фактора.
В настоящее время сектор DeFi активно используют для кредитования, а залогом выступают криптовалюты и другие цифровые активы. Главное отличие от централизованной системы – метод получения прибыли и взаимодействие участников.
DeFi помогает клиентам использовать цифровые технологии, не предполагая наличие государства, человеческого фактора, используя для работы только ПО и компьютерные алгоритмы. Централизованные аналоги регулируются государствами, банками или другими крупными участниками сектора, где любая выпущенная валюта зависит от законодательства.
Топ DeFi-проектов
Рассмотрим несколько перспективных проектов DeFi на 2023 год.
Dash 2 Trade
Криптовалюта D2T – актив, который привлек внимание многих пользователей. Это монета одноименной платформы, предназначенной для анализа и торговли цифровыми монетами.
Разработчики проекта Dash 2 Trade решили создать современную площадку, расширяющую возможности трейдеров. Пользователи могут применять сигналы, выявлять криптовалютные тренды, анализировать проекты на этапе предпродажи.
Еще трейдеры получают возможность для реализации различных стратегий. На площадке стремятся создать условия, повышающие эффективность торговли. Благодаря предоставляемым сведениям, владельцы D2T могут принимать выгодные инвестиционные решения.
Трейдеры могут пользоваться инструментами автоматической торговли, копировать сделки профессионалов, взаимодействовать с другими участниками проекта. D2T имеет очень большие перспективы.
Среди положительных сторон этого криптопроекта стоит выделить:
-
уникальность и широкие возможности платформы;
-
выгоды для владельцев монеты D2T;
-
возможность определять тренды, анализировать криптовалютый рынок и заключать выгодные сделки;
-
инструменты автоматической и социальной торговли;
-
серьезная команда разработчиков и перспективы дорожной карты;
-
потенциал высоких доходов от инвестиций.
IMPT
Инновационная платформа ИМПТ.io позволяет приобщиться к интересному криптопроекту. К участию присоединились крупные корпорации и частные инвесторы. Проект объединяет тех, кому не безразлична экология.
IMPT сотрудничает с 10 тыс. продавцов, желающих компенсировать свой углеродный след. В основе проекта лежит идея о сокращении вредных выбросов, так что владельцы токена IMPT вкладывать в весьма перспективное направление.
Немало людей желает бороться с климатическим кризисом. Для этого есть возможность покупать углеродные кредиты и удерживать их в качестве инвестиции. Люди, вносящие вклад в изменение климата, получат награды.
Площадка привлекает своей безопасностью. Исключается риск какого-либо мошенничества. Любой желающий может приобрести токен IMPT, используя для этого фиат или криптовалюту.
Среди плюсов проекта стоит отметить:
-
сокращение выбросов в атмосферу;
-
заключение выгодных сделок на платформе;
-
высокая безопасность транзакций;
-
возможность приобретения NFT коллекций;
-
получение награды за вклад по изменению климата.
Tamadoge
Экосистема Tamadoge была создана путем слияния мира тамагочи и идеи мем-монет. В основе проекта увлекательная Р2Е игра и надежда сломать сложившийся стереотип о том, что мемные криптовалюты являются бесполезными.
Создатели видят в качестве целевой аудитории казуальных геймеров. Запоминающийся образ бренда Tamadoge и привлекательность геймплея заставляют пользователей каждый раз возвращаться к полюбившейся игре. Благодаря механике Р2Е, вовлеченность игрока и рост его мастерства вознаграждаются по достоинству.
Применение функциональной совместимости NFT-токенов – еще одно правильное решение разработчиков. Именно они станут тем связующим элементом, который обеспечит надежное сообщение платформы с другими уже существующими метавселенными.
Дело в том, что с помощью NFT внутриигровыми позициями маркетплейса можно торговать не только в пределах магазина Tamadoge, но и вне платформы.
На данный момент 5% торгового оборота маркетплейса автоматически сжигается, чтобы поддерживать курс ТАМА на должном уровне. Таким образом, каждый пользователь может играть в свое удовольствие и дополнительно зарабатывать.
Плюсы:
-
новинка в мире Р2Е-игр, вызвавшая неслыханный ажиаотаж;
-
сочетание нескучного геймлея и заработка;
-
возможность продавать NFT на других площадках.
Battle Infinity
Идеально подойдет для любителей игр типа P2E. Платформа содержит все необходимое и все игры интегрированы с миром Metaverse и игровой ареной IBAT.
В Battle Infinity геймеры не только играют и соревнуются, но и получают иммерсивный опыт от Metaverse. Внутри неё пользователи могут взаимодействовать друг с другом, выступать, смотреть и исследовать виртуальное пространство игровой арены.
Получается, что можно одновременно играть и зарабатывать, это и есть новый прорыв в сфере блокчейна и децентрализованных финансов. Благодаря технологиям легко обеспечивать сохранность средств пользователей и абсолютную безопасность. Находясь внутри Battle Infinity можно не бояться хакерских атак, а спокойно играть и в то же время зарабатывать онлайн.
Преимущества:
-
различные способы получения дохода внутри игры;
-
специальные награды в виде токена IBAT;
-
полное право собственности на внутриигровые активы как при NFT;
-
гарантированная безопасность.
Lucky Block
Новое слово в криптовалютных играх — владелец токена становится полноправным участником криптоигры и в итоге может уйти с отличным призом. Для розыгрыша необходимо в начале купить специальные монеты BNB и уже на них приобрести для себя токены в Lucky Block. Победители определяются рандомно (то есть случайным образом), а соревнования проходят ежедневно.
Эксперты уже говорят о потенциальном росте стоимости монет Lucky Block, а сам дефи-проект давно заинтересовал журналистов и мировые СМИ. Платформа также имеет проверку от известной компании Solidproof.
Lucky Block — это проект опытной команды, которой удалось собрать 40 с лишним тысяч держателей токена только за первый месяц.
Преимущества:
-
прозрачность игрового процесса;
-
нет географической привязки, подойдет любая страна;
-
множество призов и возможностей их выиграть;
-
быстрые выплаты призов;
-
пассивный доход при сохранении монет в кошельке;
-
возможность влияния на развитие платформы.
Chainlink (Link)
Одна из самых популярных сетей оракулов. Их цель — связывать smart-контракты с данными, предоставляемыми из реального мира. У проекта два основателя — Сергей Назаров и Стив Эллис, которые смогли во время выпуска ICO собрать 32 млн долларов, предлагая 1 млрд токенов.
Link — это криптовалюта внутри сети Chainlink и обычно используется в ней для оплаты труда. Внутри оракловой сети есть специальные операторы, для которых придумана своя система репутации. Например, если у оператора на счете большое количество монет, то его вознаграждают более крупными контрактами, а если он не может предоставить требуемую информацию, то наоборот — с него удерживаются токены в качестве штрафа.
Среди партнеров Chainlink значит даже платежная система Swift, а инвестиционный фонд Grayscale положила её себе в портфель.
Преимущества:
-
быстрые выплаты вознаграждений;
-
надежная, защищенная от хакерских атак система;
-
бесшовное подключение к любому API;
-
достойная оплата за труд и передачу данных;
-
возможность зарабатывать деньги, предоставляя доступ к данным.
Osmosis (Osmo)
Создан с использованием Cosmos SDK для разработчиков собственных АММ: он поможет проектировать, конструировать, создавать и развертывать их.
По сути, Osmosis — это некая песочница для разработки АММ с помощью различных модулей и пулов ликвидности. Osmo — токен управления, его используют для распределения вознаграждений за ликвидность майнинга.
Основатели проекта — Санни Аггарвал, Джош Ли и Дев Оджа, но сам Osmosis управляется децентрализованно и все операции осуществляются через сообщество держателей токена.
Преимущества:
-
концепция суверенитета и неоднородности;
-
гибкие и интересные инструменты для АММ;
-
бесперебойная работа всей экосистемы;
-
возможность добавления стимулов к своим пулам ликвидности.
PancakeSwap (Cake)
DeFi-проект, представляющий из себя децентрализованную биржу на базе BSC. Разработчики до сих пор неизвестны. Суть — возможность для пользователей обменять токены, поддерживая ликвидность через фермерство и комиссионные платежи.
В отличие от остальных маркет-мейкеров, PancakeSwap не имеет биржевой портфель заявок, а работает через пулы ликвидности. В таком случае любой пользователь получит доход, если станет поставщиком ликвидности. Например, он добавит токены в пул, они фармят токены LP и ставят свои CAKE для получения выигрыша.
Преимущества:
-
возможность инвестировать и получить прибыль в будущем;
-
2,3 млн пользователей и постоянные сделки на $27 млн в месяц;
-
получение вознаграждения мгновенно;
-
100% защищенная сеть;
-
возможность хранения в поддерживаемых кошельках.
AAVE
Помогает брать и предоставлять криптовалюту в кредит. Основатель проекта Стани Кулешов в свое время был разочарован из-за того, что в мире криптовалют не было кредитных предложений на базе Эфириума. По сути, этот проект появился еще до появления DeFi как такового, а сейчас он предоставляет возможность брать кредиты в 20 разных криптовалютах.
Aave предлагает своим пользователям две разные ставки: фикс и переменную. Каждый может выбрать ту, которая ему кажется выгоднее. Например, переменные используют, если думают, что стоимость криптовалюты упадет в будущем.
Преимущества:
-
использование токенов в качестве залога;
-
возможность быть и кредитором, и заемщиком;
-
мгновенные займы, в том числе и групповые, и быстрые выплаты.
Причины падения стоимости DeFi — в нашей статье.
Преимущества и недостатки DeFi проектов
Подобно иным механизмам и системам, сектор DeFi обладает плюсами и минусами. Есть простота обмена, но для многих пользователей децентрализованная платформа может быть непонятной для использования, враждебной, ведь в ней мало что зависит от самого человека, нет регулятора и т.д. DeFi – это первоочередно биржа, ее аналог, но с отличием в виде всестороннего применения блокчейна.
Характерные плюсы:
-
Нет необходимости проходить верификации, регистрации и создавать аккаунты через фирмы-посредники. В сравнении с централизованными аналогами в DeFi не нужно изучать длительные соглашения, заполнять формы, чтобы получить свой персональный кабинет.
-
Работа с открытым и прозрачным исходным кодом, что дает возможность любому клиенту изучить его, определяя слабые стороны, бэкдоры.
-
Опытные разработчики, программисты, имеют возможность создавать свои программы, а при должном маркетинге и продвижении приложения станут хорошим источником прибыли или помощником в бизнесе.
-
Любая финансовая операция между 2 людьми осуществляется моментально. В транзакции не принимает участие третья сторона, поэтому комиссионные издержки минимальны или вовсе их нет.
-
Все пользователи DeFi – полноценные, это означает, что контроль все экосистемы равными долями лежит на спекулянтах рынка.
-
Платформы DeFi дают разные виды доступа к обменным операциям, что важно для людей и компаний, которые не имеют доступа к финансовым рынкам, биржам в привычном понимании или хотят оставаться анонимны.
-
Любые принципы работы с DeFi сектором записываются в смарт-контракте. В ходе использования человеческий фактор и контроль будет минимальным или полностью исключен. Платформы максимально автоматизированы.
Основные минусы:
-
Большая волатильность данного рынка, поэтому сфера может быть опасна для новичков, неопытных трейдеров.
-
Часть смарт-контрактов уязвимы, есть вероятность взлома, хакерских атак. В средине 2021 года взломали Poly Network и потери оказались свыше 620 млн. долларов. В случае критических ошибок даже одного протокола, под угрозу попадает вся платформа. За счет подобной ошибки хакеры могут попадать в любые нужные точки блокчейна.
-
Пока нет ни одного регулятора или компании, в чьи обязанности входит контроль операций между участниками DeFi.
-
Утеря пароля для входа в систему – потеря средств и проблема самого клиента децентрализованной биржи. В DeFi, даже самых лучших, нет возможности восстановить данные, пользователи не могут обращаться в техническую поддержку для решения подобных проблем.
-
Государство не может вести контроль над денежными средствами, их движениями. Этот факт приводит нелегальности любых проектов. Невозможность регулирования вызывает у централизованных систем замешательство, они будут стараться любыми методами нарушить стабильность работы DeFi.
-
Часть новых платформ в секторе DeFi – мошенники. Процесс аферы несложный. На биржу поступает токен, активно сопровождается рекламой, частные и мелкие инвесторы совершают покупки и когда капитализация доходит до нужного значения, мошенники выводят ликвиды, забирая себе деньги вкладчиков.
Основные проблемы DeFi-сферы — в нашей статье.
Безопасное хранение в секторе DeFi – это и плюс и минус. Пользователи экосистемы знают, что никто не может заблокировать их счет, остановить транзакцию или запросить документы для проведения финансовых операций. Клиенты переводят активы любому другому пользователю, независимо от объема и геолокации без разрешающих запросов от регуляторов и других служб. Действия в кошельке на 100% средства пользователя.
С другой стороны есть риски стать жертвами хакеров или мошенников, что приведет к полной потере денег и получить помощь от регулятора будет невозможно.
Заключение
Список небольшой, но поможет любому новичку найти проекты под определенные ценности, предварительно оценив риски и возможности монеты. В статье представлены инструменты разных секторов, что является частью диверсификации портфеля. Основные перспективы для криптовалют станут открыты при массовом использовании, увеличении количества пользователей, участников. Среди общих рисков можно описать «криптозиму». Она сопровождается сильной и глубокой коррекцией, когда цена монет падает от пика на 90-99%.
