26-27 октября в Москве состоялось знаменательное событие – VII Международный форум по блокчейну, криптовалютам и майнингу Blockchain Life 2021. Это масштабное мероприятие в очередной раз собрало более 5000 участников в городе Москва. Blockchain Life знаменит тем, что объединяет не только опытных игроков криптоиндустрии, но и начинающих криптоэнтузиастов. За годы существования форум стал главной образовательной площадкой для огромного числа участников и местом заключения тысяч контрактов, повлиявших на мировое развитие цифровых технологий.
Blockchain Life открывает широкие возможности как для предпринимателей, так и для простых пользователей. На форуме участникам предлагается несколько форматов продуктивного взаимодействия для установления партнерских связей и поиска выгодных вариантов сотрудничества. Редакция Blockchain24.pro не упустила уникальную возможность принять участие в мероприятии. Мы взяли интервью как у спикеров форума, так и у представителей различных криптовалютных компаний. Они охотно поделились информацией о своих продуктах и услугах, а также осветили актуальные темы в сфере криптоиндустрии.
Одним из Platinum-спонсоров на форуме выступила компания AMLBot - онлайн-скоринг криптокошельков и транзакций, созданный командой финтех специалистов в феврале 2019 года, в соответствии с AML-требованиями. Цель проекта - создать честный и прозрачный крипторынок и сделать доступным каждому инструмент для защиты своей репутации и активов.
В ходе интервью, Вячеслав Демчук, сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег в криптоиндустрии и член Blockchain Association, а также основатель и генеральный директор AMLSafe, AMLBot и PureFi, рассказал о деятельности компании а также затронул актуальные темы безопасного использования цифровых активов.
- Расскажите подробнее об AMLBot. Какие услуги вы предоставляете? Чем уникальна Ваша компания?
- AMLBot – это не единственный продукт, который мы представляем. У нас есть AMLBot и AMLSafe. Это те продукты, которые позволяют анализировать криптовалюты, транзакции, кошельки на предмет их происхождения. Предмет происхождения может быть чистый, легальный, может быть криминальный. Это очень важно, потому что на данный момент любые регулируемые и централизованные ресурсы обязательно проверяют каждую транзакцию на предмет ее происхождения. Если она нелегальная, то сразу блокируется. Потом выясняется, откуда она, каким образом появилась, каким образом она была связана с криминальным происхождением.
Для того чтобы этого не происходило, мы и даем легкую аналитику, которую могут использовать обычные люди через наше мобильное приложение AMLSafe либо могут использовать бизнесмены для своих обменных площадок, OTC-площадок, для бирж и т. д. Это уже AMLBot. У нас есть удобное комфортное API подключения для бизнеса, которое позволяет автоматически проверять транзакции.
- Вы уже частично затронули второй вопрос о том, кто является вашими самыми частыми клиентами. Для чего вообще в принципе люди проверяют криптовалюту? В связи с чем может возникнуть такая необходимость?
- На заре происхождение криптовалюты ее начали проверять ради интереса. Кто-то отслеживал там экономические связи. Но на данный момент актуальность услуги связана с тем, что сейчас любой ресурс по международным директивам FATF-5 (AML-директивы, которые подразумевают чистоту происхождения средств) обязан проверять происхождение в том числе криптовалют на предмет их связи с чем-то нелегальным. Поэтому люди проверяют у нас свои цифровые активы для того, чтобы не быть заблокированными на биржах, к примеру. Потому что, если ты купил криптовалюту с рук или в каком-то не очень известном и надежном обменнике, то тебе могут продать, допустим, «биток», который был в Даркнете, за который покупались наркотики, оружие или еще что-то. Соответственно, ты уже становишься причастным к этому криминалу. Для того, чтобы это предупредить, мы даем аналитику. Мы никого не блокируем, мы только анализируем и даем информацию. Мы даем совокупный и детальный рискскор.
- Получается, вы проверяете криптовалюту путем отслеживания транзакций, где она побывала. Значит, ваша методика может быть использована, допустим, в блокчейн-расследованиях, когда у людей похитили криптовалюту и они пытаются отследить, куда и кому она попала? Возможно ли использовать ваши технологии в таких целях?
- Да, безусловно. У нас есть три основных кейса. Первое – это блокировки. Мы помогаем разобраться, что произошло с этой криптовалютой. Также есть юридический отдел, который помогает доказать непричастность клиента к определенным операциям. Второй момент – это кражи. Здесь все то же самое. Мы анализируем цепочку, деанонимизируем узлы, по которым проходила криптовалюта, исследуем путь украденной валюты, куда она пошла, где остановилась, где она “приземлилась”. Так называемое “приземление” – это, допустим, обменник, биржа и т. д., куда можно обратиться с иском либо с заявлением о краже. Для этого можно написать заявление, получить уведомление, юристы это всё оформляют в виде иска, или требования, или претензии, в зависимости от ситуации. И мы, таким образом, помогаем через приземленный ресурс найти эту украденную валюту.
- Отвечая на вопрос, вы затронули тему деанонимизации. То есть вы, получается, имеете доступ к личной информации о пользователях. А насколько это правомерно с точки зрения блокчейна? Он же считается анонимным. Как решается этот момент?
- Когда я говорю о деанонимизации, я имею в виду не раскрытие и информацию о личных данных человека либо физлица, а я говорю об информации, за которой стоит какой-то ресурс, то есть узел, через который прошла транзакция. Нам интересно, была ли это биржа, обменник, либо какая-то инвестиционная площадка. Вот это имеется в виду под деанонимизацией. И нам не нужно большего. Мы обращаемся сами или направляем человека, чтобы он обратился к владельцам данного ресурса с помощью правоохранителей, юристов. И этот ресурс способствует либо блокировке этих средств на своем счету и возврату, либо какому-то дальнейшему расследованию. Мы не касаемся личных данных, персональных данных, безусловно. Это информация, которая не участвует в наших расследованиях.
- Хорошо, тогда еще вопрос. Работают ли ваши технологии с анонимными криптовалютами. Допустим, Cardano, Zcash. Или это все-таки закрытая сфера?
- Нет, это не закрытая сфера. Мы можем проводить аналитику практически любых блокчейнов. Вопрос в их распространенности и массовости. Если есть спрос на какую-то валюту, ее массовое использование, мы, безусловно, выстраиваем и добавляем ее в свой кошелек AML-проверок. Если это такая редкая валюта, на ней тогда и криминала, в принципе, нет. Если голова криминала окунается в какую-то валюту, то мы, безусловно, можем выдать аналитику. Есть более сложные элементы в криптовалютном мире, но невозможного не существует.
- А вообще насколько остро сейчас в криптовалютной сфере стоит вопрос именно “грязных” криптовалют? То есть как часто сталкиваются с такими проблемами пользователи и может ли им это чем-то конкретным грозить, допустим, со стороны регуляторов, вплоть до каких-то уголовных, административных наказаний? Или максимум что они могут сделать – это заблокировать счета? Какая-то реальная угроза может быть?
- Блокировка – это как раз самый минимум, который может прилететь от криптовалют с грязным происхождением. А в остальных случаях у человека должны быть и аргументы, и доказательства о том, что он не причастен к этому криминалу. Сейчас наш новый продукт подразумевает выпуск так называемых VC-сертификатов. Это электронные сертификаты, которые дают человеку гарантию, что на момент приобретения валюты с нашей проверкой она была чиста.
Потому что бывают такие истории, что сейчас, на данный момент криптовалюта чистая, а прошло два месяца – и подтянулось какое-то расследование. В свою очередь пользователь, когда он приобретает криптовалюту, может зафиксировать этот момент в виде электронного сертификата. Соответственно, это подтверждение уже котируется в правоохранительных органах, на различных биржах, в различных госресурсах. Сейчас все больше и больше возникает потребность в подтверждении происхождения, в подтверждении стоимости, в подтверждении каких-то элементов, которые мы укладываем в этот электронный сертификат. Это уже документ международного формата, который можно использовать в различных отраслях, связанных с какими-то структурами.
- А если человек выясняет, что у него оказалась “грязная” криптовалюта, что он с ней делает, куда он ее девает?
- Да, часто задают такие вопросы. Мы, конечно же, не занимаемся отмыванием средств. Но можно здесь логично подумать, что такие деньги, конечно же, нельзя вести на централизованный ресурс, потому что ты их просто потеряешь. Лучше разобраться со своей историей. Для этого есть несложные юридические комбинации, с помощью которых можно будет доказать свою непричастность к криминалу и, скажем так, законно эти средства очистить.
- Получается, ухудшение ситуации в этой сфере связано с тем, что сейчас наблюдается все больше внимания со стороны регулятора к этой сфере. Допустим, недавно объявили о том, что будут блокировать счета, на которых будет какая-то подозрительная активность. Росфинмониторинг будет отслеживать как банковские, так и криптовалютные транзакции. Ваше мнение, насколько правомерны действия регулятора и как это скажется на сфере в общем? Действительно ли это необходимо для того, чтобы минимизировать, допустим, мошенничество, отмывание денег? Либо это, наоборот, навредит пользователям в частности?
- Криптоанархисты говорили сначала, что это будет вредить, это будет мешать. Но на самом деле, если мы посмотрим, то что необходимо в данной аналитике регуляторам? Им необходимо отсекать действительно настоящий криминал. И мы тоже как бы против этого криминала. Мы способствуем тому, чтобы криптовалютное сообщество имело легальные нормальные инструменты, с помощью которых можно заниматься честным бизнесом. Это удобные платежи, это удобный обмен ресурсами, это легкий и дешевый доступ к каким-то фиатным обменам. Поэтому это вполне обоснованно, но никоим образом не вредит честному бизнесу.
Мы здесь не рассматриваем экономические стороны, мы рассматриваем или обращаем внимание только на криминальные вещи. Экономика, налоги – это уже каждый выбирает для себя, в какой юрисдикции работать. Мы это только анализируем. Но на данный момент рынок криминальной криптовалюты достигает 20–30%, что является достаточно большим процентом.
- Тогда еще один вопрос. Уже почти год прошел с момента принятия закона о ЦФА, было много каких-то дополнений. Как вы считаете, насколько совершенно на данный момент регулирование криптовалютной сферы ? Или чего-то еще не хватает, какие-то вопросы нужно до конца отрегулировать?
- Если мы берем Россию, то это не то чтобы сырой, а это практически нулевой закон, который абсолютно не легализует и не позволяет работать в этой сфере. То есть как позволялось физлицам производить какие-то частные обмены, так и позволяется. А для юрлиц какие-то более серьезные вещи, к сожалению, этот закон пока не регулирует. В других юрисдикциях, например, той же Америке, Англии, Гонконге, в Европе все более-менее уже разработано. На самом деле есть уже готовые модели, на которые стоит обращать внимание и принимать. Даже в той же Украине это все уже намного более цивилизованно, развито, продвинуто и позволяет людям заниматься бизнесом.
- И в завершение, учитывая специфику вашей деятельности, хотелось бы, чтобы вы дали несколько советов о том, как сделать так, чтобы не приходилось пользоваться услугами вот таких проверок. Где стоит приобретать криптовалюту для того, чтобы потом не переживать о том, насколько она чиста? То есть как обезопасить себя от приобретения каких-то незаконных средств?
- Есть железобетонные источники, в которых будет минимальный риск, но эти источники всегда дороже. Я все же за то, чтобы не просто бездумно переплачивать деньги, а за то, чтобы использовать аналитику. Если мы говорим о самых интересных и перспективных вложениях, где можно больше всего заработать, дешевле всего купить - это так называемые децентрализованные площадки, рынок DeFi. И на данный момент мы сегодня придумали решение, основанное на протоколе PureFi, которое позволит децентрализованному рынку финансов тоже входить в легальное поле, потому что это самый интересный рынок, самый перспективный. И мы буквально летом этого года выпустили продукт с функциональным токеном UFI, который уже позволяет проверять все децентрализованные финансы. Это, конечно же, будет влиять и на его развитие, на его распространение, потому что это самый быстрорастущий, емкий рынок, с самыми интересными предложениями.
