Конфликт между Россией и Украиной привел к обострению не только политической, но и экономической ситуации в мире. США и странами ЕС в отношении РФ был введен пакет санкций, которые ограничивают работу финансовой системы страны. Особым ограничениям подверглись российские банки, которые потеряли возможность проводить международные операции и переводы. Затем Россию отключили от SWIFT, а после всего VISA и Mastercard заявили о прекращении деятельности в стране. Сектор экономики и финансов столкнулся с серьезными проблемами. При этом пострадали не только банки и компании, но и простые пользователи. Люди начали массово скупать иностранную валюту, финансовые учреждения и обменники спекулируют на курсах и параллельно с этим все ищут хоть какие-то альтернативные варианты переводов за границу.
На фоне всего этого криптовалюты кажутся настоящим спасением, ведь блокчейн не подчиняется ничьей юрисдикции. Но пойдет ли государство по такому пути, учитывая довольно негативное отношения регуляторов РФ к цифровым активам? Чтобы подробнее разобраться в вопросе, мы спросили у экспертов, помогут ли криптовалюты минимизировать или хотя бы как-то облегчить влияние введенных против России санкций. Если да, то какими способами?
Криптовалюты - спасение российской экономики?
Интересен тот факт, что мнения экспертов разделились. Часть из них считает, что именно цифровые активы помогут России достойно и с минимальными потерями выйти из сложившейся ситуации. Главное, чтобы государство здраво оценило все преимущества блокчейна и взяло курс на более дружественную политику в отношении криптовалют, хотя бы в такое непростое время.
Денис Смирнов, управляющий ликвидностью EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, блокчейн-специалист, исследователь криптовалют, напомнил, что цифровые активы изначально создавались в качестве ответа на слишком централизованную и непрозрачную финансовую систему. По словам эксперта, их использование действительно может помочь минимизировать влияние санкционной политики:
“Средства внутри блокчейна могут пересылаться независимо от каких-либо посредников или политических сил, а децентрализованные сервисы не смогут ограничить доступ к счету и не заставят подтверждать личность для совершения операций. Более того, по данным исследовательской группы Chainalysis, объем покупок основных криптовалют с момента обострения конфликта между Россией и Украиной удвоился, достигнув к началу недели $60 млн в день.”
Дмитрий Приходько, криптоэнтузиаст, основатель сообщества "Blockchain академия", уверен, что именно создание распределенных цифровых платежных систем поможет нашей стране работать в период жестких ограничений, ведь для этого и создавались криптовалюты. На биткоин невозможно ввести санкции. “Рубильника”, который управляет сетью просто нет. Она будет работать и обрабатывать платежи вне зависимости от того кто кого хочет от них отключить.
Эксперт также добавил:
“Биткоин как солнце. Светит всем одинаково! На мой взгляд единственным способом нивелировать отрицательное влияние санкций на Россию будет развитие майнинга. В нашей стране исторически наблюдается профицит электроэнергии, особенно в Сибири. Мы дружим с Китаем. Что нам мешает закупить оборудование и поставить центры обработки данных у мощных гидроэлектростанций?! Тем самым для страны будет много пользы от этих действий. И рабочие места и налоги с прибыли. Обнаружить, где были добыты биткоины невозможно, по этому мы сможем торговать ими на мировом рынке без всяких ограничений.”
Василий Кудрин, партнер, директор по инвестициям международной группы Lybrion, в свою очередь считает, что, даже если будут действовать введенные ограничения в отношении криптовалют, цифровые финансовые активы все равно будут использоваться экономическими агентами для решения задач, направленных на преодоление и уменьшение влияния внешних санкций. Криптоактивы обеспечивают свободу для движения капитала, являются защитным активом в ситуации, когда государственный фиат терпит бедствие, способствуют развитию венчурных инвестиций.
Эксперт рассказал о том, какие меры могут быть приняты для стабилизации ситуации в стране:
- Отдельные компании могут децентрализовать свои бизнес-модели или отдельные ключевые процессы (например, цепочки поставок), снимая множество ограничений, сформированных государствами.
- Другим компаниям, например, ретейлу, ресторанному бизнесу, в помощь будет принятие мер, позволяющих принимать платежи в криптовалюте, и подключения соответствующих сервисов.
- Банковскому сектору также должны быть даны существенные преференции для развития этой сферы и интеграции с процессами криптоиндустрии.
В противном случае неминуема деградация этого сектора в России и его сильнейшее отставание.
Никита Куценко, основатель инвестиционной академии FINOMEN, довольно позитивно настроен в отношении криптовалют и будущего российской финансовой системы:
“Санкции криптобирж частично осложняют взаимодействие с криптой, однако мы можем пойти в сторону внебиржевых обменов. Криптовалюта в этом случае может быть прекрасным способом для государства обойти санкции - транзакцию никто не сможет отменить, холодный кошелек никто не сможет заморозить, и как бонус оплата комиссии сети, а не трансграничного перевода. То есть ничто и никто не сможет помешать крипте перетечь из одного кошелька в другой - и продолжать перетекать и в дальнейшем. Это же актуально и для обычных пользователей. Так можно обойти ряд ограничений, наложенных на них как внешними санкциями, так и текущей политикой РФ.”
При этом эксперт отметил, что подобные действия не всегда могут стать прямым нарушением закона, однако, стоит понимать, что любой обходной путь - потенциально может иметь последствия со стороны закона, в зависимости от конкретной ситуации и очередной поправки в ГК или УК РФ. На данный момент нет законов, запрещающих, например, перевозить листок бумаги с надписью “Наш бумажный кошелек с приватным ключом”.
Россия на данный момент столкнулась с рядом проблем:
- РФ была отключена от SWIFT;
- Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей;
- Со стороны России появились ограничения на снятие наличной валюты (до 10 тыс. долларов);
- Полное ограничение покупки наличной валюты;
- Ограничение на вывоз наличной валюты за границу (те же 10 тыс. долларов). То есть уехать из РФ с крупной суммой наличной валюты на руках стало невозможно, а снять ее по приезду не получится.
Криптовалюта полностью решает проблему перемещения денежных масс через границу, актуальную для таких более крупных сумм. Эта проблема на поверхности, но глобально криптовалюта, будучи децентрализованной, при обмене без посредников в лице бирж (что однако несет свои риски ввиду отсутствия гаранта) - не может быть никем и никак остановлена, заморожена, конфискована или отменена. Возможно, в рамках господствующей сейчас в мире культуры отмены - криптовалюта останется той единственной единицей, которую нельзя будет отменить.
Станислав Акулинкин, финансовый директор EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, MBA, PhD, также верит в то, что криптовалюты можно считать спасением России от введенных санкций:
“Никто не может приостановить или ограничить их работу цифровых активов. При этом централизованные биржи могут заблокировать денежные средства на кошельках клиентов. Однако, при грамотной организации этого легко избежать.
У России есть прекрасная возможность использовать технологии блокчейн и криптовалюты для трансграничных переводов. В этой связи, влияние санкций может быть сглажено. Для практической реализации использования криптовалют в России необходимо в сжатые сроки создать нормативно-правовую базу и принять соответствующие законы.”
Независимый финансовый эксперт Александр Рябинин считает, что криптовалюта может облегчить влияние от санкций. Вопрос в том, что нужно это делать быстро, слаженно и продуманно. В противном случае, будет лишь нанесен вред нашей же экономике.
Цифровые активы спасут простых пользователей, но не банки и компании
Другие эксперты считают, что криптовалюты не помогут России миновать негативные последствия санкций, так как сфера цифровых активов еще очень слабо развита в стране и не сможет решить проблемы на столь глобальном уровне. При этом простые пользователи смогут обойти ряд ограничений по осуществлению тех же международных переводов за счет использования криптовалют.
Владислав Акельев, директор по развитию платформы для инвестиций в криптовалюты ECOS, уверен, что криптовалюты помогут снизить влияние санкций для населения и сохранить их капитал, но экономике страны это вряд ли поможет. К всеобщему сожалению, криптовалюты еще не настолько глубоко интегрировались в бытовую жизнь и сделать это за короткий срок практически нереально. Это значит, что мелкий и средний бизнес понесет большие потери, они не смогут перевести своих клиентов на новый формат оплаты. А у корпораций просто не будет доступа к криптовалютам из-за санкций.
При этом эксперт добавил, что население сможет сохранить свой капитал в более стабильных сейчас криптоактивах и, возможно, даже заработать (это зависит от точки входа в рынок, чем раньше ― тем лучше). В любом случае, хороших альтернатив сейчас нет ― золото, недвижимость, валюта не рекомендуются к рассмотрению как инвестиционный актив.
Алексей Юров, директор по развитию Coinfly.cc, считает, что санкционный риск - реалия сегодняшнего дня, причем санкции могут прилететь с неожиданной стороны, в зависимости от общественного мнения, поэтому санкционная ситуация не нова - это повод повестки дня.
Эксперт также добавил:
“По моим оценкам, вероятность того что законодатели пойдут по срединному пути: запретить криптовалюту как средство платежа и разрешить как средство инвестирования, очень высока. Причем, это не связано с санкциями. Россия слишком большая страна, а криптовалютный рынок пока еще небольшой, чтобы сыграть серьезную роль в этом процессе.”
Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain, в свою очередь считает, что криптовалюты в какой-то степени могут помочь России преодолеть влияние западных и американских санкций. Они могут стать альтернативой традиционным финансовым активам в том плане, что посредством их все еще можно быстро и удобно совершать трансграничные платежи и переводить деньги за границу - чего нельзя сделать, например, через банки, попавшие под санкции.
При этом эксперт напомнил, что криптовалюты пока мало где регулируются, поэтому операции с ними во многих странах никак не ограничены, не облагаются налогом, нет предельной суммы для совершения транзакции и т.д. Тем не менее, цифровые активы могут облегчить санкции пока только в основном для физических лиц, российские банки с ними не работают. Но сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект от Минфина о госрегулировании крипторынка. Возможно, после его принятия можно будет говорить и о некоторой выгоде для подсанкционных банков и использования криптовалют.
Почему цифровые активы не спасут Россию от санкций
Еще часть экспертов уверена, что криптосектор не сможет возродить Российскую финансовую систему и стать “спасательным кругом” от санкций. Проблема слишком масштабна, чтобы решить ее в столько короткое время, учитывая, что все предшествующие данным событиям годы регулятор всячески пытался подавить криптоиндустрию и препятствовал ее развитию и интеграции в жизнь общества.
Кирилл Савушкин, генеральный директор ООО "НБС", настроен довольно пессимистично:
“Цифровые активы не спасут Россию от санкций, поскольку криптовалюты не являются легализованным инструментом оплаты. Фактически, это высоко рисковые активы, которые никак не защитить.
Например, у вас есть контракт на поставку товара, который нужно задекларировать, но показать историю транзакций вы таможне не сможете. Более того, крупнейшая биржа Binance для борьбы с выводом вовсе ограничила пополнение аккаунтов из России, а сейчас уже заявляет, что приостанавливает деятельность.”
Денис Гончаров, аналитик Информационно-аналитического центра "Альпари", согласен с мнением предыдущего эксперта. Он также уверен, что криптовалюты не помогут России миновать негативные последствия санкций, так как деятельность криптоиндустрии до сих пор не регулируется государством и может подвергнуть дополнительным рискам, желающих из РФ обойти текущие ограничения.
Эксперт напомнил, что уже сейчас можно увидеть, как крупнейшие биржи ограничивают свой доступ для клиентов из России. Также стоит понять, что сама по себе технология блокчейн является легко отслеживаемой и прозрачной, а, следовательно, все крупные сделки из России можно будет легко отследить.
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, привел веские аргументы и объяснил, почему цифровые активы нельзя считать “спасательным кругом” для российской экономики. Он так высказался на этот счет:
“Если разговоры о великой роли криптовалют в деле по обходу американских санкций еще были простительны еще неделю назад, то сейчас необходимо смотреть на ситуацию максимально трезво. Сколько представителей крупного бизнеса начали принимать криптовалюту к оплате? Хотя бы самую популярную и стабильную как биткоин. Невероятно мало, так как риски просто несопоставимые. Одно дело продать чашку кофе за биток, а другое хотя бы партию техники. Сколько компаний будет готовы использовать криптовалюту в расчетах с контрагентами, которые находятся под санкциями? Ответ, я думаю, очевиден.
На самом деле не стоит испытывать оптимизма касаемо стимулов для развития криптовалютного рынка. Криптовалюты используются для обхода валютного контроля и помогают населению выводить капитал из страны. В Китае их полностью заблокировали не просто так. Рано или поздно аналогичные действия, вероятнее всего, произойдут и в России.”
При этом эксперт добавил, что ситуацию, возможно, может спасти цифровой аналог национальных валют, но в России его нет и, опять же, под санкции должны будут попасть и они.
Георгий Галоян, CEO и основатель DAO.vc, однозначно уверен, что ни криптовалюты ни любой другая альтернативная финансовая система не поможет избежать санкций. Только смена режима и приход законодательной и законной системы власти в Российской Федерации смогут минимизировать последствия сложившейся ситуации. Все остальные способы будут лишь смягчать существующую полнейшую мировую изоляцию России.
По словам эксперта, Российская Федерация сделала всё для того, чтоб ее граждане столкнулись с той реальностью, которую мы видим сегодня. Безусловно, криптовалюты помогут избежать проблем с банками, краткосрочно решить определённые проблемы и неудобства, но в конечном итоге всё криптосообщество продолжит агрессивно и негативно относится к Российской Федерации. Именно поэтому сейчас актуально и правильно думать не о том, как избежать санкций, а о том, что мы можем сделать, чтоб изменить сложившуюся ситуацию.
Антон Баланов, руководитель направления: Блок «Технологии» в «Сбербанк» (ПАО), так ответил на вопрос о том, смогут ли криптовалюты помочь России преодолеть финансовые и экономические санкции:
“При ответе на этот вопрос следует уточнить – кому именно помочь? Государству, России в целом – к сожалению, нет. Экономическим агентам, связанным с Россией – скорее всего нет. Если бы у нас была, во-первых, подготовлена процессуальная правовая база под криптовалюту, во-вторых, подготовленная развернутая инфраструктура по использованию, хранению, передаче криптовалюты для оплаты товаров и услуг в сегментах и B2B, и B2c, тогда мы могли бы сказать, что криптовалюты способствуют смягчению влияния санкций. Но к сожалению, сегодня в России нет ни внятной процессуально-правовой базы, ни развернутой инфраструктуры, так что влияния на облегчение санкций не просматривается.”
Вячеслав Цурка, СЕО Tiger.Trade, пояснил, что санкции США и ЕС на практике реализуются через финансовый механизм расчетов между контрагентами. Банки видят, откуда поступают деньги и куда они отправляются. И если компания попала в санкционные “черные списки”, банки должны отказываться от транзакций с её участием и информировать соответствующих регуляторов, если происходит попытка такой транзакции.
Криптовалюты работают вне рамок глобальной банковской системы. Однако, по словам представителей блокчейн-систем, цифровые сделки могут не менее эффективно отслеживаться властями. Всё, что для этого нужно, — распоряжение или предписание госрегулятора. При этом эксперт пояснил:
“Ну и потом, если вы хотите что-то кому-то продать в обход санкций, то ваш потенциальный покупатель фактически разделяет все риски с вами, независимо от формы расчётов. Если, например, американская или европейская компания пытается приобрести услугу или продукт у российской компании из санкционного списка, то это, в принципе, незаконно.
При этом неважно, какая расчётная валюта используется — евро, доллар, USDT, BTC, наличные деньги или мешочки с золотом. Кто из экспортёров и ради чего будет рисковать? Да и как вы незаметно экспортируете из РФ контейнер с пшеницей или цистерну с сырой нефтью, даже если проведете сделку в даркнете за биткоины?”
Игорь Матюхин, CBDO в Metaverse Globula, пояснил, что санкции, о которых говорится выше, были наложены не на Россию в целом, это абстракция. Они были наложены на конкретные институты и их счета в фиатной валюте. То есть удар был нанесен по государственной финансовой системе. И ей крипта не поможет хотя бы потому, что никак не относится к этой финансовой системе, наоборот, является ее альтернативой. Все пользователи фиата, и частные, и институциональные, ощутят последствия в виде очень сильной инфляции, Они уже это ощущают.
