В ходе эволюции и развития общества мировая экономика претерпевает серьезные трансформации. Все это приводит к изменениям, которые либо подрывают существующую систему, либо работают ей на благо. Особенно тяжело обществу даются трансформации, которые приводят к изменению привычных всем механизмов взаимоотношений разных субъектов экономики. К одним из таких масштабных и значимых событий стоит отнести появление и массовое распространение криптовалют. Блокчейн-технологии и цифровые активы могут решить массу проблем современной экономики, а именно устранить целое звено бесполезных посредников в финансовых отношениях между людьми и компаниями. Это приведет к исчезновению бюрократии.
Криптореволюция неизбежна. С каждым годом цифровые активы становятся все популярнее и проникают в разные сферы жизни общества и экономики. Несмотря на то, что не все правительства стран одобряют эту тенденцию, процесс уже не остановить. Но хорошо ли это на самом деле? Попробуем разобраться, к каким положительным моментам может привести массовое распространение криптовалют.
Как криптореволюция повлияет на мировую экономику и банковский сектор
Мы спросили у экспертов, какие положительные факторы появления криптовалют и стремительного развития блокчейн-технологий можно выделить. А именно, к каким положительным трансформациям в сфере экономики, в частности банковского сектора, может привести так называемая криптореволюция.
Антон Баланов, руководитель направления: Блок «Технологии» в «Сбербанк» (ПАО), уверен, что в перспективе криптовалюты могут стать новым видом денег. Криптоэнтузиасты говорят об этом уже сейчас, особенно про стейблкоины. При этом важно учитывать, что любая валюта должна выполнять 3 основные функции:
- Быть мерой стоимости. Эту функцию криптовалюты сейчас могут выполнять только в ICO. Главным препятствием для выполнения этой функции криптовалютами является ничем не ограниченная волатильность.
- Быть средством платежа. Криптовалюты пока что имеют малое принятие и использование в реальном секторе экономики. На сегодняшний день крайне мало количество компаний, согласных принимать оплату в криптовалюте.
- Быть средством сбережения. Очевидно, что валюты с ничем не ограниченной волатильностью не подходит для долгосрочных сбережений.
Вероятно, в будущем эти проблемы будут решены и тогда можно будет рассматривать криптовалюты как полноценную форму денег.
Эксперт также добавил:
“Технологии блокчейн – это расширение возможностей для обмена и распространения денег. Уже сейчас электронные кошельки, некоторые биржи и обменники позволяют проводить финансовые операции напрямую между участниками, без участия посредников и уплаты им комиссий. Такая возможность может существенно облегчить жизнь тем, кто не имеет доступа к банковскому обслуживанию. Неслучайно в некоторых странах Латинской Америки криптовалюты приобрели заметную популярность.”
Назир Наурзоков, инженер по проектным решениям Acer/Altos в России, уверен, что именно технологические последствия появления криптовалют по-настоящему способны оказать влияние на существующую экономику. По словам эксперта, криптовалюты в теории могут стать резервной валютой - как это происходит по всему миру с долларом и евро, особенно в кризисы. Эфир и биткоин способны снижать зависимость от традиционных валют, подверженных инфляции, — все потому, что количество криптовалют ограничено и они вообще не могут быть подвержены инфляционным процессам.
Альфио Бардолла, финансовый тренер, предприниматель, автор 9 книг и основатель компании Alfio Bardolla Training Group, высказал свое мнение по данному вопросу:
“Технология блокчейн гарантирует скорость перевода денег, которую современные банковские схемы не могут достичь даже отдаленно: это вопрос перехода от дней ожидания к секундам ожидания. Кроме того, каждый отдельный проект, связанный с криптовалютой, может внести улучшения в банковский сектор (вспомните, например, смарт-контракты, которые позволяют проводить сделки и контролируют их исполнение с помощью математических алгоритмов).”
Тимофей Морозов, контент-менеджер криптопроектов агентства TOPOS, сделал акцент на том, что развитие блокчейн-технологий – это развитие не только финансовой отрасли, а еще и многих других. Искусство, цифровая собственность, оцифрованные документы и договоры, игровая индустрия – все эти области так или иначе развиваются под воздействием блокчейн-технологий и сопутствующих трендов.
Эксперт также добавил:
“С точки зрения экономики, блокчейн-технологии дают доступ к финансовым сервисам по всему миру. Это преимущество особенно важно для тех, кто не имеет доступа к базовой финансовой инфраструктуре. Криптовалюты дают нам альтернативу. Это новый класс активов, который можно так же как и фиатные валюты использовать на бирже. Также криптовалюты позволяют переводить средства по всему миру с высокой скоростью транзакций.”
Константин Морошин, Product Owner проекта ChessNFT.com компании ITGLOBAL.COM, в свою очередь считает, что системы криптоэкономики могут обеспечить более децентрализованное, равномерное и справедливое распределение капитала. Например, до многих развивающихся стран не доходят деньги (а если доходят, то могут тратиться не на развитие) из-за особенностей существующей финансовой системы. Криптоэкономика решает эту проблему. Средства могут быть распределены очень быстро, а благодаря прозрачности можно отследить эффективность расходов.
Владислав Акельев, директор по развитию платформы для инвестиций в криптовалюты ECOS, выделил следующие преимущества, которые криптореволюция открывает для экономики:
“В первую очередь это отсутствие посредников, которые осуществляют транзакции. Благодаря блокчейну, все смогут переводить деньги с минимальными комиссиями. Этим уже пользуются мигранты из Северной Америки, отправляя половину своих месячных зарплат родственникам за полтора доллара. Более того, это происходит гораздо быстрее традиционных способов. Также это возможность для жителей стран со слабой экономикой получить кредит с незавышенной процентной ставкой. Особенно актуально для жителей, у которых нет возможности получить банковский счет.”
Михаил Аленушкин, управляющий директор 3V FUND, считает основными плюсами неизбежной криптореволюции анонимность транзакций, надежность реестра данных и положительные стороны блокчейна. Также массовое внедрение цифровых активов в обращение может привести к свободному рынку. Но насколько это хорошо для общества и экономики – вопрос философский.
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, поделился своими размышлениями с читателями нашего журнала:
“На данный момент единственным реальным влиянием криптовалют являются усилия по разработке цифровых аналогов национальных валют. В Китае уже работает цифровой юань, который в день открытия Олимпийских игр даже обогнал по количеству транзакций платежную систему Visa, тогда как остальные страны также задумываются о запуске своих аналогов.
Действительно, зачем нужны все эти посредники в лице платежных систем и банков, когда государство может осуществлять все эти процессы самостоятельно, что не только позволит сэкономить на издержках, но и повысит эффективность мониторинга со стороны регуляторов. Например, данная система позволит начислять субсидии сразу на счет конечного получателя, а также отлавливать мошеннические операции и контролировать оборот средств. Последний пункт, конечно же, можно использовать и во вред гражданам, например, лишать возможности неугодных режиму людей пользоваться своими деньгами.“
Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain, в свою очередь отметил, что криптовалюты имеют огромное количество преимуществ по сравнению с традиционными финансовыми активами: анонимность, быстрота транзакций (практически их моментальность), относительно низкие комиссии. Многие государства уже стали использовать блокчейн-технологии для борьбы с коррупцией, создания платформ предоставления госуслуг, для создания собственных цифровых валют. Эксперт также отметил, что сейчас мир становится все более виртуальным, финансовые операции уходят в цифру, и криптореволюция способствует постепенному переходу мировой финансовой системы полностью в онлайн.
Денис Смирнов, управляющий ликвидностью EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, блокчейн-специалист, исследователь криптовалют, дал свой комментарий по данному вопросу:
“Блокчейн открывает широкие возможности для государства по оптимизации денежной системы и ликвидации бюрократии в экономике, благодаря использованию смарт-контрактов и использованию таких продуктов как криптовалюты центральных банков (CBDC). СBDC потенциально может автоматизировать сбор налогов, сделав любые налоговые преступления попросту невозможными, а также серьезно усложнив коррупцию. Специалисты PwC прогнозируют, что к 2030 году использование блокчейн-технологий добавит $1,7 трлн к росту мировой экономики.“
По мнению Георгия Галояна, основателя и СЕО DAO.vc, главным положительным фактором криптореволюции можно назвать децентрализацию, которая подразумевает, что в сфере криптовалют не существует централизованного органа управления. Помимо этого, криптовалюты не имеют границ — транзакции могут происходить из любой точки мира. Также среди плюсов эксперт выделил о дефляционную модель вместо инфляционной, а также сделал акцент на преимуществах независимости финансовых потоков и создании новых форм сущности ценности.
Вячеслав Цурка, CEO Tiger.Trade, поделился своим мнением с читателями нашего журнала:
“Если говорить о социальной значимости криптовалют, то они могут стать альтернативной платёжной системой и защитой от инфляции. Блокчейн — это ещё и возможность создания мощных вычислительных и аналитических дата-центров, которые не регулируются централизованно и являются независимыми. И здесь вопрос номер один — кто будет владеть ключом.”
Эксперт также отметил, что по факту криптореволюция уже свершилась. Произошло это в тот момент, когда цифровые токены и NFT начали покупать в свои портфели транснациональные корпорации вроде Adidas, Samsung и инвестиционные банки вроде JPMorgan. Крупный капитал активно заходит в блокчейн-пространства, и новые технологии со своей архитектурой как бы автоматически присоединяются к реальной, физической экономике, выходя из сумрака абстрактного децентрализованного мира.
Когда крупный банк или фонд покупает NFT, то это можно рассматривать как прямую инвестицию в капитал блокчейна. Объём рынка производных финансовых блокчейн-продуктов оценить сложно. Но можно предположить, что это уже очень солидный кусок экономического пирога, который постоянно увеличивается в размерах.
По данным Bloomberg, один только рынок ETF-фондов, привязанных к активам метавселенных составляет более $2,2 млрд с перспективой роста до $800 млрд через пару лет.
Возможности, которые открывает криптореволюция для бизнеса и общества
Блокчейн и криптовалюты стали одним из самых обсуждаемых и популярных тем в последние годы. Влияние этих технологий неуклонно растет, и в последнее время все больше экспертов говорит о криптореволюции. Но любая технологическая революция несет как позитивные, так и негативные изменения.
На данный момент технология блокчейн уже не является суперинновационной, её использует большое количество участников рынка, многие процессы налажены, производственные мощности развернуты, технологии используются, ресурсы вовлечены, рынок продолжает формироваться. Блокчейн как технология состоялся и развивается. Причем можно заметить, что в настоящее время намечается небольшой спад в этой технологии. Так что данная технология может дать обществу и, в частности, банковскому сектору?
Антон Баланов считает, что создание и развитие любых новых технологий – это, как правило, положительное явление. Развитие новых технологий обычно ведет к созданию новых материальных ресурсов и повышения качества ресурсов человеческих. Когда внедряется какая-либо пользующееся успехом технология, растущее внимание к ней людей конвертируется в деньги, которые идут на использование этой технологии и появляется растущий тренд на ее потребление.
При этом эксперт добавил:
“Важно, чтобы внедряемая инновация была поддержана в обществе и капитализирована финансово – чтобы люди не просто обсуждали, а пользовались инновацией, тратили какие-то ресурсы на ее приобретение и эксплуатацию.
Если технология пользуется спросом – формируется тренд, его замечают другие игроки на рынке, начинают выпускать аналогичные продукты, осмыслять технологию, что влечет развитие технологии, формирование нового рынка, рост его капитализации, появлению все новых участников этого рынка. Таким образом, если новая технология становиться устойчивым трендом – она формирует новый рынок и повышает благосостояние всех участников этого нового рынка и общества в целом.”
Игнес Терренас, руководитель коммуникаций криптобиржи Bybit, в свою очередь отметил, что великое разнообразие криптоактивов теперь доступно миллиардам людей в разных, географически и экономически, регионах. Растущая популярность криптовалют и токенов приводит к большему количеству вариантов использования. Растущий класс цифровых активов разрушает барьеры, свойственные традиционным финансовым услугам, за счет сокращения накладных расходов, транзакционных издержек и необходимости в посредниках. Это приносит пользу населению, живущему с менее стабильными национальными валютами и с трудностями доступа к банковским услугам.
Технологии блокчейна обещают стать двигателем доверия. Они обеспечивают механизмы для повышения прозрачности, проверяемости и безопасности транзакций или подтверждения права собственности. Благодаря своей открытой структуре и мгновенной отслеживаемости, блокчейны становятся все более коммерчески масштабируемыми по мере развития технологий.
Эксперт также добавил:
“На уровне инфраструктуры финансовая революция, вдохновленная криптоиндустрией, изменит то, как работает глобальная финансовая система. Смарт-контракты вытеснят бумажные процессы, уменьшат количество человеческих ошибок и сделают автоматизацию транзакций удобной как для инвесторов, так и для розничных клиентов и финансовых учреждений. Где бы вы ни находились, вскоре вы будете принимать как должное, что транзакции, платежи и доступ к финансовым данным осуществляются мгновенно. Потому что все они будут основаны на блокчейне.”
Игорь Захаров, CEO DBX Digital Ecosystem, отметил, что новые технологии кардинально изменили мировую экономику. Пандемия, кризис, появление блокчейн, криптовалюты, смарт-контракты заставляет бизнес по новому вести дела между субъектами экономической деятельности. Старые схемы уже не настолько эффективны, а иногда вообще не работают.
Эксперт выделил следующие преимущества криптореволюции:
- Появление блокчейн технологий открыло множество новых возможностей перед бизнесменами. Появление криптовалюты ускорило прохождение транзакций, одновременно сократив побочные расходы.
- Криптореволюция вывела на новый уровень деловые взаимоотношения. Ушли в прошлое длительные переговоры, а соблюдение условий договора контролируется автоматически смарт-контрактом, деньги за выполненный контракт зачисляются мгновенно без участия человека.
Константин Морошин так высказался по этому поводу:
“Денежная система, которой мы привыкли пользоваться, может казаться нам вечной. Но это, конечно, не так — мы сами не заметили, как почти перестали пользоваться наличными, а теперь и пластиковые карты кажутся лишними: всё можно оплачивать телефоном. Криптовалюта делает процесс еще быстрее, а накладные расходы еще меньше, потому что для транзакций не нужны посредники. Представьте, что вы за секунду можете перевести любую сумму денег в любую страну практически бесплатно.
Еще плюсы: прозрачность, публичность и надежность. То есть, отдельные данные невозможно подменить или скрыть. Эти свойства позволяют строить системы для множества отраслей — юридических, финансовых, управленческих — это очень универсальная технология.”
Назир Наурзоков считает, что среди однозначно положительных последствий появления криптовалют можно выделить создание технологии блокчейна: она позволяет хранить любые сведения (будь то финансовые операции в случае криптовалют или права владения чем-либо в случае с NFT и другими токенами) децентрализованно и безопасно. По словам эксперта, эту технологию, вероятнее всего, в скором времени возьмут на вооружение традиционные банки и платежные системы, поскольку блокчейн позволит их клиентам и пользователям не переживать за безопасность своих накоплений и денежных переводов: блокчейн нельзя взломать, в операции нельзя вмешаться, эти деньги практически невозможно украсть.
Егор Абрамов, принципал Fort Ross Ventures, придерживается своей позиции на этот счет:
“Основная инновация, принесенная криптореволюцией, это возможность владеть цифровыми активами. Такая простая и очевидная вещь, но до сих пор недоступная. Представьте себе, человек в каменном веке уже мог владеть - шкурой медведя, каменным топором, бусами. Факт владения подтверждался тем, что бусы висят у него на шее. Он мог эти бусы передать другому человеку, обменять на кусок мяса или (впоследствии) продать за деньги. И, конечно, возможность владеть предметами в реальном мире - его неотъемлемая сущность. Представьте себе, какой потенциал открывает блокчейн, который наконец дал человечеству эту возможность в цифровом мире. Рост с каменного века до современного развитого общества.”
Говоря о плюсах развития блокчейн-технологий для бизнеса, Владислав Акельев акцентировал внимание на том, что смарт-контракты позволят компаниям прозрачно, безопасно и эффективно сотрудничать друг с другом ― оплачивать и предоставлять услуги. Все процессы автоматизированы и доступны для всех участников в реальном времени. Также по мнению эксперта финансирование гораздо эффективнее привлекать именно с помощью криптовалют.
Аарон Хомский также высказался о том, как криптовалюты и блокчейн могут быть полезны для общества:
“Не стоит также забывать, что криптовалютный рынок стал своего рода полигоном, где тестируются новые идеи и технологии. Те же самые стейблкоины или метавселенные. Разумеется, большая часть проектов - это копии копий, но полезные идеи тоже умудряются просачиваться время от времени. Пока говорить о каком-то серьезном эффекте NFT, play-2-earn и метавселенных на реальную экономики преждевременно. Вполне возможно, что его не будет вовсе и текущий хайп выдохнется еще к концу года.
Ну и конечно же необходимо обозначить главный положительный эффект для простых людей - крипторынок позволил каждому желающему стать венчурным инвестором. Не стоит недооценивать эту демократизацию, позволившую любому вложить средства на свой страх и риск в любой интересный проект на самой ранней стадии развития. Ранее это могли делать только венчуры - члены закрытого клуба.”
Денис Смирнов считает, что плюсом криптореволюции для общества может стать оптимизация взаимодействия между участниками рынка, снижающая роль посредников в подобных взаимоотношениях. По словам эксперта, блокчейн позволяет решить одну из главных проблем человеческого взаимодействия — проблему доверия.
