Когда человек вкладывает свои деньги в фондовый рынок, его основная цель - увеличить размер прибыли. Также происходит и с криптовалютами. Однако, не каждый хочет заниматься активным трейдингом, но это вовсе не обязательно. Можно создать портфель, который будет приносить пассивный доход и заставлять ваши деньги работать на вас.
Что такое пассивный доход?
Пассивный доход - это деньги, заработанные вашим имуществом без вашего участия. Это может быть прибыль от сдачи в аренду собственности, постоянных автоматизированных продаж, дивидендов от владения акциями или любой другой вид дохода. Получение процентов по вашим банковским счетам, а также и по активам в криптовалюте - это еще один вид пассивного дохода. По сути, любые инвестиции, которые приносят деньги сами по себе, считаются пассивными.
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, отметил, что настроенные на долгосрочное инвестиции держатели криптовалют могут увеличить доходность своих инвестиций несколькими способами. В случае если актив представляет собой сеть, работающую на Proof-of-Stake или его производных, это может быть стейкинг (как самостоятельный, так и через сторонние сервисы). В целом, вне зависимости от типа алгоритма консенсуса – за счет DeFi-протоколов или их аналогов на централизованных площадках.
По словам эксперта, в целом децентрализованные финансы по определению предоставляют более высокий уровень доходности как за счет отсутствия явного посредника в лице централизованной биржи, так и благодаря компонуемости различных протоколов (принцип Lego). Однако самостоятельное плавание в мире децентрализованных финансов требует определенного багажа знаний и может не подходить тем инвесторам, которые не используют цифровые активы как платежное средство и привыкли держать свои средства на криптовалютных платформах, не переводя их на холодные кошельки. DeFi-сектор, несмотря на то, что объем заблокированных средств в октябре превысил $200 млрд, все еще остается формирующейся индустрией, которая не лишена проблем. Используемые смарт-контракты могут содержать уязвимости, которые не выявляет аудит авторитетных фирм. Еще одной проблемой являются мошеннические проекты. Высокие комиссии в Ethereum могут оказаться запретительными или резко снизить доходность операций при относительно небольшом объеме средств. (появление решений второго уровня, развитие DeFi-протоколов на других платформах смарт-контрактов, появление мостов между сетями смягчили остроту этой проблемы).
Запуск аналогичных продуктов на криптовалютных биржах, с другой стороны, предлагает удобство и при прочих равных условиях гарантии отсутствия тех проблем, с которыми сталкиваются время от времени пользователи DeFi-протоколов. Это возможно при наличии доверия к той или иной крупной бирже, которое в последние годы могло возрасти благодаря предпринятым биржами шагов – созданию гарантийных фондов и осуществлению инвестиций в техническую составляющую и штат сотрудников.
Стейкинг - известный всем вариант пассивного заработка на криптовалютах
Есть много вариантов пассивного заработка на криптовалютах, но стейкинг по праву считается считается одним из самых известных, безопасных и надежных способов. Чтобы получить выгоду от стекинга, как правило, необходимо хранить криптовалюту в специальном кошельке и выполнять определенные сетевые действия (например, проверку транзакций). Мы спросили у экспертов, как они относятся к стейкингу и действительно ли это хороший вариант пассивного заработка.
Владимир Вахрушев, marketing manager Chrono.tech, поделился своим мнением на этот счет:
“Стейкинг завязан на конкретную валюту. Безопасность и надежность зависит от конкретного проекта. История показала, что ассет может вырасти в тысячи раз, но всегда есть шанс и свалится в ноль. Если вам предлагают купить новую монету проекта, у которого только лендинг на тильде, и положить её на пару лет, то я не советую брать такой риск. Но многие проекты уже имеют свои продукты, свою экономику и стекинг на таких проектах меньше сопряжен с риском.”
Егор Мицкевич, эксперт в области права и финансов а также автор статей на cryptonisation.com, считает, что стейкинг - это действительно один самых безопасных способов заработка на криптовалютах. В первую очередь стекинг подходит тем, кто ставит целью приумножение своего капитала, но не хочет переводить криптовалюту в стейблкоины. Услуги стейкинга предоставляют множество централизованных и децентрализованных площадок, а его механика, вопросы безопасности и доходности абсолютно прозрачны. Тем не менее, стейкинг, как и любой способ пассивного заработка, требует определенных знаний и подготовки.
Оксана Васильева, к.ю.н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, так высказалась по этому поводу:
“Стоит начать с того, что в настоящее время при рассмотрении любых способов пассивного дохода всегда и везде существует риск потери вложенных средств (в особенности, это касается среды интернет). Однозначно то, что стейкинг по своей природе относится к более выгодным способам заработка на криптовалютах, как минимум из-за отказа от вычислительных мощностей (покупки видеокарт). Это существенно снижает первоначальные затраты пользователей криптовалютных бирж. Вопрос надежности стекинга подвергается сомнению: данный способ по большей части привязан к изменению стоимости удерживаемой монеты. С учетом самой технологии криптовалют и их экономического содержания им свойственно резкое снижение или же рост позиций. Нужно обладать определенной квалификацией, которая позволит минимизировать (но точно не предотвратить) риски возможных убытков. Таким образом, рассмотрение стекинга как надежного и пассивного заработка, по моему мнению, возможно только для определенной категории владельцев, анализирующих ситуацию на данном рынке (хотя может ли в таком случае идти речь о пассивном заработке также остается вопросом).“
Дмитрий Приходько, эксперт в области блокчейн-технологий, глава сообщества "Blockchain академия", напомнил, что стейкинг возможен в блокчейн сетях имеющих алгоритм консенсуса Proof of Stake (PoS). Согласно ему пользователь отдаеь свои активы валидатору. Это узел в сети, который подтверждает транзакции и записывает их в блок. Чем больше криптовалюты на балансе у валидатора, тем больше он подписывает блоков. За каждый блок выдается вознаграждение сети в виде нативных токенов сети. То есть валидатор получает вознаграждение и распределяет их среди своих стейкеров. Чем больше активов было делегировано, тем больше вознаграждения.
_.png)
Эксперт также добавил:
“Есть ли риски тут? Да практически нет. Все процессы происходят на смарт-контрактах. Соответственно никто извне не сможет забрать ваши активы. Даже сам владелец валидатора. Но опять же технологии пока что не совершенны. Могут происходить небольшие сбои которых не стоит боятся.”
Данатар Атаджанов, Brand Manager криптоплатформы OXLY.IO, считает, что с точки зрения баланса риска и выгоды стейкинг один из самых оптимальных вариантов инвестиций в криптовалюты. Это безопаснее, чем маржинальная торговля или фарминг, не требует особых знаний и погружения в процесс и приносит приличный доход, при правильно выбранной стратегии, по сравнению с банковскими вкладами.
Владислав Антонов, аналитик ИАЦ «Альпари», предлагает обращаться на надежные и проверенные платфомы:
“К примеру, биржа Binance предлагает получать пассивный доход со стейкинга и DeFi- стейкинга. Если вы долгосрочный инвестор, то лучше всего положить монеты сюда. На мой взгляд, все вложения под процент примерно одинаковые. Выбираешь по условиям, что тебе больше подходит туда и инвестируешь. Фиксированный стейкинг — это способ хранения средств в криптовалютном кошельке для осуществления операций в блокчейн-сетях. Доходность от 3 до 31%. Чем больше срок, тем выше процент. DeFi (децентрализованные финансы) — это способ предоставления финансовых услуг пользователям через смарт-контракты. Существующие проекты DeFi обеспечивают более высокую доходность в определенных валютах.”
Михаэль Джерлис, основатель крупнейшего в восточной Европе Биткоин майнинг-пула emcd.io, NFT-коллекционер, спикер и общественный деятель, придерживается позиции, что стейкинг действительно достаточно надежен и безопасен как инструмент заработка. При этом эксперт отметил, что есть нюансы. Например, для самостоятельного стейкинга эфира инвестор должен обладать суммой 32 ETH, что составляет около $115 000, и не у каждого она есть. При этом, есть альтернатива самостоятельному стейкингу – это совместный стейкинг, при котором инвестор вносит свои средства в общий пул стейкинга на какой-либо площадке. В этом случае стоит взвешивать репутационные риски таких площадок, ведь инвестор, направляя свою криптовалюту на адрес площадки, фактически утрачивает контроль над своими цифровыми активами. Вместе с тем, крупные централизованные криптобиржи также предлагают у себя стейкинг. Там риски ниже.
Если говорить об эфире, стоит отметить доходность стейкинга. Для него она составляет около 7% годовых. Модель стейкинга в этом блокчейне создана таким образом, что с ростом числа заблокированных в нодах монет доходность падает, поэтому,тем, кто хочет стейкать эфир, имеет смысл поторопиться с этим. Стейкинг – это действительно интересный вид заработка, хотя доходностей в десятки процентов в год здесь ждать не стоит.
Владислав Акельев, директор по развитию ECOS, платформы для инвестиций в криптовалюты, также поделился своим мнением на этот счет:
“Этот способ относительно безопасен, но стейкинг трудно назвать самым доходным. Это инструмент, который подходит инвесторам с консервативным риск-профилем. Он позволяет получать минимум прибыли и максимум надежности. Среди крипто инвесторов людей с таким риск-профилем меньшинство. Также следует помнить, что стекинг не децентрализован и не может быть абсолютно безопасным. Были случаи, когда команда скрывалась с депозитами, или их "взламывали" хакеры.”
Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain, отметил, что стейкинг действительно максимально прост и надежен тем, что при нем не совершается никаких рискованных операций. Пользователь просто хранит свою криптовалюту и обеспечивает работоспособность блокчейна. За это он получает вознаграждение.
При этом наиболее безопасным вариантом стейкинга будет не отдать свою криптовалюту операторам узла (хотя это и самый легкий способ), а запустить собственный узел. Это более безопасный и доходный способом стекинга, по сравнению с передачей монет валидаторам.
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, также высказал свое мнение по поводу этого формата пассивного заработка:
“В случае стейкинга криптоинвестору необходимо провести собственное исследование на предмет перспектив актива, который будет блокироваться для получения этого дохода. Ожидаемая процентная ставка должна учитываться с возможным доходом/убытком от изменения курсовой стоимости актива (иными словами, важна рыночная конъюнктура). Важно учесть специфику стейкинга (выполнить условия для получения дохода от стейкинга) и риски сторонних сервисов, если стейкинг будет осуществляться не самостоятельно.”
Другие способы пассивного заработка на криптовалютах
Прежде, чем описать другие способы увеличения своего капитала без приложения усилий, мы спросили у экспертов, какие способы пассивного дохода они могут выделить.
Аарон Хомский отметил, что в DeFi можно зарабатывать на лендинговых платформах, в качестве провайдера ликвидности на децентрализованных биржах на базе технологии автоматизированного маркетмейкера (AMM) в виде процентной ставки по предоставленным займам или в качестве депозита в первом случае и в виде части комиссий по совершенным сделкам с, заблокированной в пуле ликвидностью во втором. Помимо этого, определенные DeFi-протоколы дают возможность осуществления так называемого доходного фермерства – получение управляющих токенов за их использование, которые в дальнейшем можно реализовать на бирже, получив дополнительный доход. В случае DEX на базе AMM может возникать риск непостоянных убытков из-за изменений цен на задействованные в пуле ликвидности токены. Криптовалютные биржи, как уже было сказано, ранее, ощутив конкуренцию, запустили аналогичные сервисы.
Владимир Вахрушев в свою очередь считает, что нет ничего проще и прибыльнее инвестирования на долгосрок:
“В крипте есть простой и фундаментальный источник пассивного дохода — Bitcoin. Всё вокруг него крутится. Он лакмусовая бумажка криптоэкономики. Нет идеи лучше, чем купить биткоин с горизонтом несколько лет.”
Егор Мицкевич в свою очередь считает, что неплохим способом пассивного заработка на криптовалюте является фарминг. Но уровень подготовки здесь должен быть значительно выше, чем при заработке на стейкинге.
Дмитрий Приходько согласен с мнением предыдущего эксперта:
“Есть сейчас еще один вид заработка, так называемый yield farming (доходное фермерство) - это одна из самых популярных инвестиционных стратегий в секторе децентрализованных финансов (DeFi). DeFi — это совокупность финансовых продуктов WEB 3.0 на основе смарт-контрактов. Популярные DeFi-протоколы - Compound, DYDX, Balancer, и 0x, открыли целый мир новых возможностей для инвесторов, которые находятся в поиске доходности среди доступных современных инструментов.
Механика заключается в следующем: вы отправляете свои средства в пул ликвидности они каким то образом используются на платформе. Сервис платит вам за это токенами своего сервиса. Ну, например, вы отправили криптовалюту USDC на депозит в сервис Compound под 8% годовых. Также, помимо процентов, вам в зависимости от объема депозита будут начислять токены COMP. Которые вполне ликвидны и вдобавок растут в цене. В связи с этим можно сказать что фарминг - это самый инновационный способ пассивного заработка на криптовалюте.”
Михаэль Джерлис также советует обратить внимание на фарминг доходности – предоставление средств в пулы, ликвидность на децентрализованных биржах и получение дохода в виде комиссий от торговых операций трейдеров. Эксперт отмечает, что здесь, как и в лендинге, работа организована на смарт-контрактах.
Дмитрий Носков предлагает рассмотреть другой способ пассивного заработка на криптовалютах:
“Есть еще, например, мастерноды. При невысоких рисках на них можно получить доходность от 5% в месяц. Это рабочий узел сети, с помощью которого проходят все транзакции с криптовалютой. Владелец мастерноды получает пассивный доход за операции, которые проходят через нее. Также есть специальные программы выплаты вознаграждений и бонусов пользователям, владеющим цифровой валютой, от криптобирж.”
Владислав Акельев придерживается мнения, что самым сбалансированным по доходности и надежности способом получения пассивного дохода в криптовалютах является облачный майнинг. Он позволяет арендовать мощности оборудования дата-центров и добывать свою криптовалюту. Это выгоднее, чем покупка и продажа криптовалют, и проще, чем добыча монет на собственном оборудовании. Для получения стабильного пассивного дохода с помощью облачного майнинга достаточно купить контракт на аренду мощностей дата-центра и уже со следующего дня вы будете получать криптовалюту на свой кошелек.
Владислав Антонов считает, что самый безопасный способ заработка — реферальные программы биржевых площадок:
“Вы делитесь ссылкой с друзьями и активными трейдерами в соцсетях, в блоге, на канале в YouTube. За каждого нового привлеченного пользователя, успешно зарегистрировавшегося на бирже, реферер получает выплаты каждый раз, когда привлеченный пользователь торгует на любом из спотовых (маржинальных) или фьючерсных рынков. Для максимизации прибыли нужно искать скальперов, так как чем больше сделок с большим объемом, тем выше ваш доход. Так что здесь нужно поработать, чтобы найти таких трейдеров.”
Подводя итоги, можно выделить следующие виды пассивного заработка на криптовалюте:
- Облачный майнинг - это аренда оборудования для майнинга цифровой валюты на специализированных майнинговых фермах, чтобы люди могли получать регулярный доход от майнинга криптовалюты без необходимости владения и обслуживания майнингового оборудования. В обмен на предоставление этой услуги операторы облачного майнинга взимают ежедневную плату за обслуживание своих контрактов;
- Стекинг - это своего рода ресурсосберегающая версия майнинга;
- Кредитование - это пассивный способ получения процентов от ваших инвестиций в криптовалюты. Многие сервисы однорангового кредитования (P2P) позволяют заблокировать ваши средства на определенное время, чтобы впоследствии вы могли получать выплаты по процентам. Процентная ставка может быть фиксированной (определяется платформой) или переменной (определяется вами в зависимости от текущих рыночных ставок);
- Кредитование маржинальных трейдеров. Если одноранговые займы слишком рискованны для вашего личного предпочтения в отношении риска, вы также можете одалживать криптовалюту маржинальным трейдерам на ведущих биржах цифровых активов;
- Запуск узла Lightning. Сеть Lightning - это протокол второго уровня, который построен поверх сети, такой, как блокчейн Биткойна. Ее можно использовать для быстрых транзакций, которые не нужно сразу отправлять в базовый блокчейн. В сети Биткойн большинство транзакций являются односторонними, что означает, что если Алиса передает биткойн Бобу, Боб не сможет передать ту же монету обратно Алисе по тому же каналу оплаты. Lightning Network в свою очередь использует двунаправленные каналы;
- Партнерские (реферальные) программы. Некоторые криптовалютные компании могут компенсировать вам привлечение дополнительных людей в свою сеть. Партнерские программы могут быть отличным способом получения пассивного дохода, если у вас много подписчиков в социальных сетях;
- Мастерноды. Главный узел - это сервер, который работает в децентрализованной сети и имеет возможности, которых нет у других узлов в сети. Однако. чтобы настроить мастерноду, вам потребуются значительные первоначальные затраты и много технических ноу-хау;
- Доходное фермерство - это процесс депонирования цифровых активов в торговый или кредитный пул, а затем размещение токена протокола для получения дополнительных доходов;
- Хранение токенов для выплаты дивидендов. Ряд бирж выпустили свои собственные токены, которые предоставляют пользователям скидки на комиссии и, в некоторых случаях, дают им право на долю прибыли платформы.
Количество способов получения пассивного дохода в блокчейн-секторе постоянно увеличивается. По мере того, как эти услуги становятся более надежными и безопасными, они вскоре могут стать жизнеспособной альтернативой постоянному источнику дохода.
