Некоторые утверждают, что децентрализация - это широкое поле для незаконной деятельности. Другие утверждают, что традиционная финансовая система приносит столько же, если не больше проблем. В этой статье рассмотрим, что представляет собой децентрализация и действительно ли у нее есть “темная сторона”.
Плюсы децентрализации
Децентрализация — процесс распределения власти, финансов или усилий без вмешательства глобального управляющего органа. Децентрализованные системы управления далеко не новизна, они присутствуют во многих компаниях. Однако в управлении финансов такая система стала возможной только после создания блокчейн цепи.
Для того, чтобы понять, что значит децентрализация в блокчейне, следует обратиться к алгоритму функционирования системы. В технологии блокчейн децентрализация управления осуществляется благодаря тому, что в системе отсутствует локальный сервер, а все майнеры и участники цепи транзакций являются равноправными.
За операциями в блокчейне не следят разработчики, а подтверждения транзакций осуществляется пользователями сети. Технология подразумевает распределение вычислительных мощностей и данных по всему земному шару, при этом информация многократно дублируется для предотвращения потери, а DDOS-атаки на такую систему имеют нулевой или минимальный эффект.
Одним из главных преимуществ криптовалют считается их децентрализованный характер. Мы спросили у экспертов, о каких плюсах для пользователей (по сравнению с централизованной системой) конкретно идет речь?
Егор Мицкевич, эксперт в области права и финансов, автор статей на cryptonisation.com, так ответил на поставленный вопрос:
“Когда речь идет о децентрализации криптовалют, в первую очередь имеется ввиду отсутствие регулятора, который может вмешиваться в эмиссию криптовалют и ограничивать их оборот. Возьмем, к примеру, биткоин. Это децентрализованная валюта: ее эмиссия уже определена кодом и не может быть подвергнута изменениям, а пользователи могут свободно обмениваться ею без опасений, что их биткоин-кошельки подвергнутся санкциям того или иного контролирующего органа.”
Алекс Концов, основатель международной компании Involta, считает, что одним из главных достоинств децентрализации является отсутствие посредника. Пользователи криптовалют могут производить расчеты между собой без участия банков и государства. При этом неважно, в какой стране вы находитесь, отправить криптовалюту можно любому пользователю в любую точку мира с минимальной комиссией. Также криптовалюты открывают широкие возможности для инвестирования и в какой-то мере могут являться защитным активом, благодаря своей дефляционной природе.
Андрей Тугарин, управляющий партнер GMT LEGAL, ведущей юридической компании в РФ и СНГ в области IT, FinTech, Gamedev, также высказал свое мнение на этот счет:
“В данном случае за ответом далеко ходить не нужно, достаточно просто открыть и прочесть White Paper Биткоина. Основной и, наверное, единственный плюс который стоит отметить - это простота и доступность в использовании, исключая необходимость в присутствие посредника в виде государства/ЦБ/кредитных организаций, все операции контролируются только участниками сети. Крипта позволяет быстро совершать транзакции и делает это доступным любому человеку в мире, имеющему смартфон и подключение к Интернету.”
Владислав Антонов, аналитик ИАЦ "Альпари”, один из ведущих экспертов страны в области валютного рынка и рынка криптовалют, согласен с тем, что преимуществом криптовалют является их децентрализация. Эксперт отметил, что работа блокчейна поддерживается большим количеством устройств, которые находятся по всему миру. Данные системы многократно продублированы. Они постоянно синхронизируются между собой, что исключает их потерю. Это означает, что никто не контролирует сеть и не может повлиять на транзакции. Все транзакции мгновенно фиксируются на разных серверах. Если какая-то часть данных повредится, то все восстановится автоматически.
Комиссия в системе выплачивается не банкам или финансовым организациям, а майнерами за предоставленные мощности для обработки транзакций. К другим преимуществам относятся: отсутствие инфляции; минимальная комиссия; открытость кода.
Алексей Шепелев, криптоэнтузиаст, профессиональный веб разработчик с опытом более 12 лет, преподаватель и ментор, поделился своим мнением по этому поводу:
“Когда говорится о децентрализации криптовалют, то подразумевается отсутствие точек отказа совершения сделки. То есть в сети нет такого узла, который единолично мог бы запретить выполнение транзакции. По-моему, это самая главная фишка криптовалют. Всё остальное: шифрование и перманентность состояния, можно достичь классическими технологиями разработки программного обеспечения.”
Софья Главина, к.э.н., доцент, руководитель программы «Цифровая экономика» ИМЭБ РУДН, считает, что среди преимуществ децентрализации для пользователей выделяют основное ее свойство - отсутствие посредников в финансовых операций и надежность информации (невозможность ее подделать). При этом эксперт отмечает, что, например, на текущий момент большинство криптовалютных бирж с абсолютной доминацией по объемам ликвидности являются централизованными, тем самым являясь антагонистами блокчейн-идеологии.
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, также высказал свое мнение:
“Децентрализация означает отсутствие единого сервера, содержащего всю историю транзакций, а также лица (организации), контролирующего проект. Вся информация распределена между узлами, а сеть фактически принадлежит самим пользователям, которые могут определять вектор ее развития. Из децентрализации вытекает неизменность данных за счет достижения консенсуса и более устойчивый характер системы в целом благодаря исчезновению единой точки отказа. Высокая степень децентрализации дает гарантию отсутствия цензуры и сохранности средств либо любой критически важной информации если речь идет о технологии блокчейн, лежащей в основе криптовалют.”
Дмитрий Носков, эксперт StormGain, платформы для торговли, покупки и хранения криптовалюты, считает, что к плюсам децентрализации, которая лежит в основе криптовалют, относятся безопасность транзакций, их мгновенность (если операции проводятся через банки, то срок проведения операции иногда достигает нескольких дней) и анонимность, а также относительно низкие комиссии.
Данатар Атаджанов, Brand Manager OXLY.IO, так ответил на поставленный вопрос:
“Самый главный плюс – безраздельное владение своими активами, которое невозможно себе представить с фиатными деньгами. К плюсам можно отнести также скорость и дешевизну транзакций, особенно трансграничных и высокую степень анонимности.”
Минусы децентрализации
Если есть плюсы, то есть и минусы. Мы спросили у экспертов, в чем несовершенство децентрализации и готово ли наше общество к этому?
Егор Мицкевич придерживается следующего мнения:
“Здесь можно сказать, что недостатки децентрализации являются оборотной стороной ее преимуществ. Как я уже говорил, эмиссия того же биткоина запрограммирована изначально. Поэтому в ситуации, когда предложение превышает спрос, а выпуск новых монет не прекращается (учитывая непрерывный процесс майнинга) ― происходит неминуемое падение стоимости данной валюты. В обратном случае, когда спрос на рынке превышает предложение, возможность увеличить количество выпускаемых монет также отсутствует, т.к. все привязано к процессу их добычи (майнингу). Результатом становится бешеная волатильность рынка, когда динамика курса характеризуется резкими взлетами и падениями за очень короткие сроки. На рынках фиатных валют такой волатильности нет, ведь центральные банки всегда имеют возможность “вмешаться” и урегулировать ситуацию.
Но, если говорить не только о криптовалютах, но о блокчейне и децентрализации в целом, то есть и другие минусы. Они связаны в первую очередь с принятием управленческих решений и экономикой организаций. Так, централизованная система управления, в отличие от децентрализованной, позволяет оперативно реагировать на внешние вызовы.”
Алекс Концов считает, что в децентрализации нет явного несовершенства, но есть ряд нерешенных вопросов. Основной минус в том, что у большинства людей нет понимания, как именно работает криптовалюта. Еще одна проблема - это отсутствие криптоуниверситетов. Эксперт отметил, что его проект занимается решением этого вопроса. К 2022 году планируется открытие онлайн-криптоуниверситета, основная цель которого - повысить финансовую и информационную грамотность населения в сфере блокчейн-технологии.
Владислав Антонов придерживается следующей позиции:
“Без участия майнеров нельзя совершить транзакцию. Майнеры основные игроки на рынке. Добыча криптовалют стала очень выгодным и перспективным видом бизнеса. В эту отрасль стали подтягиваться крупные корпорации. Сейчас в мире много крупных майнинг-пулов, добывающих Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero и другие активы. Именно из-за них большая часть криптовалютных систем теряет свою полноценную децентрализацию. Чем больше вычислительных мощностей находится в одних руках, тем больше власти над сетью Blockchain.
Другим важным риском для майнеров и сетей являются власти, которые могут на законодательном уровне запретить майнинг, как это сделали в Китае. Здесь ситуация зависит от отношения регулирующих органов к криптовалютам. Криптоотрасль адаптируется под законодательную базу. У чиновников не хватает знаний в этой области, поэтому принимаются законы, которые тормозят развитие новых технологий. Они хотят контролировать оборот криптовалют и весь бизнес связанный с ними, чтобы обложить налогами.”
Софья Главина считает, что несовершенство заключается как раз в отсутствии регулятора. В случае допущения ошибки в адресе при отправке средств пользователь никогда не сможет вернуть деньги. По мнению эксперта, люди пока не готовы принимать полную ответственность за свои действия: им необходима “страховка”. А Блокчейн - как раз про самостоятельные и ответственные решения, где “код - есть закон”.
Андрей Тугарин так высказался по этому поводу:
“Тут достаточно вспомнить период популярности ICO и высокий уровень мошенничества. Другая сторона децентрализации - это возможность скрыть да и вовсе не создавать ответственное лицо. Также существует технологический риск распределенных реестров. Манипуляции и уязвимости кода, как мы видели на примере взлома DAO и хард-форка Эфира.
Децентрализация по своей истинной природе не позволяет защитить пользователей каким-либо конкретным законом, как итог Децентрализация приводит к неопределенности относительно того, какие суды и законы применяются и должны применяться. Именно на этом пробеле государства всех стран мира приобретают свою роль.”
Дмитрий Носков придерживается позиции, что к минусам децентрализованных систем (в частности, технологии блокчейн) относится высокая энергозатратность, большое количество неподтвержденных транзакций, а также проблема масштабируемости и все же относительно высокая уязвимость. По мнению эксперта, общество в целом готово к переходу на децентрализованные системы, о чем свидетельствует интерес к ним со стороны бизнеса (крупных компаний, платежных систем типа Mastercard, Visa, PayPal и даже целых государств (например, Сальвадор признал криптовалюту биткоин в качестве средства платежа).
Данатар Атаджанов также поделился своим мнением по этому вопросу:
“Один из главных минусов децентрализованных финансов - необратимость транзакций, накладывает на владельца активов большую ответственность. При ошибке в адресе перевода или утере контроля над кошельком, обратиться за помощью в банк, как с фиатом, не получится. Обвинения в большей криминальности цифровых активов, чем фиатных денег, я считаю необоснованными.“
Аарон Хомский утверждает, что обратной стороной медали высокой степени децентрализации является отсутствие отмены или корректировки ошибочных транзакций (данных). Хрестоматийным примером в истории криптовалютного рынка стал крах The DAO 2016 года. Из-за уязвимости кода проекта по децентрализованному управлению инвестициями в сети Ethereum неизвестному злоумышленнику удалось похитить собранные в ходе краудсейла $50 млн в эквиваленте ETH. По истечении 27 дней он должен был получить над ними контроль, и это произошло бы в силу неизменности данных, если бы не вмешательство основателя второй по капитализации криптовалюты Виталика Бутерина, по инициативе которого состоялся хардфорк.
Консерваторы и сторонники невмешательства в итоге получили Ethereum Classic, те, кто согласился c подобным отходом от природы блокчейна с отказом от цензурирования – Ethereum. В частном случае минус децентрализации заключается в риске утраты доступа к содержащемся на некастодиальном кошельке криптовалютам (нет опции восстановления пароля в принципе) и к готовности к признанию собственных промахов при их наличии (отправка криптовалют на неправильные адреса, неверные суммы и т. п.).
Децентрализация и правительство
Современная денежная система сильно централизована, и, как мы все знаем, централизация порождает правила. Правила изначально созданы для ограничения свободы выбора.
Итак, учитывая, что централизованная экономика основана на правилах, которые ограничивают свободу выбора по самой своей природе, идея децентрализованных денег, в частности криптовалют, очень привлекательна сама по себе. По-настоящему децентрализованная денежная система предоставит каждому равный и беспристрастный доступ к финансовой системе.
Это помогло бы освободить нас от обременительных банковских сборов, избежать дискриминационного кредитования и предвзятых оценок кредитоспособности. Это защитит нас от инфляции и защитит наши товары и услуги от обесценивающего воздействия торговых тарифов.
Тем не менее, регуляторы не разделяют этого позитивного взгляда на децентрализацию и криптовалюты в целом. Мы спросили у экспертов, почему зачастую правительства стран выступают против децентрализации экономики.
Егор Мицкевич, эксперт в области права и финансов, автор статей на cryptonisation.com, поделился своим мнение по этому поводу:
“Я думаю, что это не совсем так. Сегодня многие крупные компании имеют достаточно децентрализованную структуру. Возьмем, к примеру, Макдональдс. Эта компания имеет представительства в большинстве стран мира. И хотя все эти юрлица работают по каким-то общим правилам, они при этом довольно самостоятельны в принятии управленческих решений.
Если говорить непосредственно о криптовалютах, то очевидно, что любое правительство хочет контролировать эмиссию денежных средств. Появление в обиходе криптовалют (с помощью которых также можно приобретать товары или услуги) по сути является дополнительной эмиссией, что может приводить к инфляции и в целом снижает управляемость финансовым сектором. Здесь стоит отметить, что регулятор борется не столько с самой децентрализацией и криптовалютами, сколько с их неконтролируемым внедрением в экономику.”
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund,отметил, что децентрализация экономики означает ослабление позиций власти, крупных корпораций и финансовых структур. Это высокая прозрачность, отсутствие цензурирования данных, усложнение правоприменительных действий в отношении экономических субъектов. Текущая модель экономики, регулирование которой осуществляется посредством различных ведомств и саморегулируемых организаций, в работу которых органы власти при желании смогут вмешаться в любой момент, начала трансформацию.
Алекс Концов, основатель международной компании Involta, так высказался по этому поводу:
“Мы всегда принимаем новое с опаской. Это утверждение особенно верно, когда речь касается экономики и регуляторов, эта сфера сама по себе очень консервативна. Еще несколько лет назад никто не воспринимал биткоин серьезно, а сегодня Илон Маск «пиарит» Dogecoin.”
Эксперт отметил, что правительство не может пустить все на самотек. Нет никакого фундамента для того, чтобы децентрализованная экономика, на сегодняшний день, была здоровой. Необходимо время, чтобы разработать механизмы для внедрения продуктов технологии блокчейн. Даже само обсуждение этих вопросов уже является маленьким шагом к децентрализации. Не стоит думать, что в скором времени экономика претерпит столь значительные изменения.
Алекс Концов сделал акцент на том, что на данный момент актуальным является вопрос освещения темы блокчейна и криптовалют, создания образовательных программ для подготовки специалистов в этой сфере, а также повышения грамотности среди простых граждан. Только после появления достаточного количества специалистов в этой сфере и повышения уровня осведомленности людей, можно будет говорить о широком применении технологии блокчейн в экономике и ее частичной децентрализации. Общество ждет постепенное усовершенствование текущей модели, но не разворот на 180 градусов. Правительство не даст этому произойти, и это более чем оправдано.
Алексей Шепелев, криптоэнтузиаст, профессиональный веб разработчик с опытом более 12 лет, преподаватель и ментор, также высказался на этот счет:
“Я считаю, что полная децентрализация для населения невозможна. Так как общество взаимодействует между собой по совсем другим принципам. Есть правила, которые большинство людей договорилось выполнять и есть регулятор, который следит за тем чтобы эти правила выполнялись. Хотели бы вы жить в “диком западе”, где у вас нет защиты, то есть где нет регулятора, который бы мог предотвратить совершения противоправного действия? Не думаю, что очень много людей хотело бы. Мне кажется, поэтому и не происходит децентрализации экономики.”
Андрей Тугарин, управляющий партнер GMT LEGAL, ведущей юридической компании в РФ и СНГ в области IT, FinTech, Gamedev, считает, что у децентрализации не может быть ни национальности, ни юрисдикции, нет единого применительного права, При этой системе роль государства упрощается, а в итоге может устраниться полностью. Таким образом, криптовалюта является большой угрозой для государства и для ее финансовой системы. Хорошим примером служит нарушение стабильности турецкой лиры, после mass adoption биткоина в Турции.
Эксперт также отметил:
“Если мы сегодня посмотрим на регулирование криптовалюты, то оно уже не то, которое было 3 года назад, когда был зафиксирован первый сильный рост курса Биткоина. Регуляторы многих стран за этот период серьезно проработали свои законодательства (где-то профессионально , где-то не очень). И, как результат, криптовалюте в законах присвоили различные определения, появились ответственность, налогооблажение, требования стали точнее и понятнее. Центральные банки различных стран начали задумываться о своей конкуретноспособности для противостояния, что проявляется в создании CBDC.”
Софья Главина, к.э.н., доцент, руководитель программы «Цифровая экономика» ИМЭБ РУДН, считает, что причина заключается в отсутствии на сегодняшний день действенных инструментов для контроля процессов в децентрализованной экономике. Опасения правительств заключаются в двух факторах - потери от неуплаты налогов и финансирование преступной деятельности.
Данатар Атаджанов, Brand Manager OXLY.IO, поделился своим мнением на этот счет:
“Регуляторы практически всех стран только-только научились контролировать финансовые потоки и собирать налоги, а тут нарождается новая финансовая система, цифровая экономика, неподконтрольная никому. Государство не готово оказаться в роли наблюдателя финансовых активностей и прибегает к самому простому способу прекратить безобразие - запрету.”
Дмитрий Носков, эксперт StormGain, платформы для торговли, покупки и хранения криптовалюты, придерживается позиции, что регуляторы наверняка до последнего будут препятствовать внедрению децентрализованных систем на финансовых рынках, так как они боятся за свою гегемонию. Тем не менее, риторика органов власти в разных странах постепенно смягчается – от полного неприятия блокчейна и криптовалют в сторону их хотя бы частичного принятия (примером этому является смягчение позиции Федеральной резервной системы США относительно биткоина).
Тем не менее, эксперт отмечает, что американские власти однозначно выступили против запуска компаниями Facebook и Telegram своих собственных криптовалют, так как боялись, что в дальнейшем они могут заменить собой доллар.
Децентрализация: так быть или не быть?
Одна из главных проблем децентрализованного характера цифровых активов – безнаказанное их использование в теневой экономике, отмывании денег, мошенничестве, уклонении от уплаты налогов и т. д.
Так, например, в 2019 году около 2% всего объема криптовалютных транзакций было связано с незаконной деятельностью. А в период с 2019 по 2020 год количество мошеннических операций в биткойнах, которые прошли через конфиденциальные кошельки, выросло с 2% до 13%. Плюс ко всему, недавние отчеты FinCEN указывают на то, что преступные группировки по торговле людьми все чаще используют криптовалюты для ведения своего бизнеса.
В свою очередь отказ от децентрализации – это добровольный отказ от новшеств и инноваций. Децентрализованная экономика в некотором смысле зажата между камнем и наковальней. Полная децентрализация может способствовать распространению преступной деятельности, а усиление надзора и контроля может помешать законопослушным гражданам получить доступ к децентрализованной экономике. Тем не менее, разумный надзор может быть очень полезен для крипторынка.
Мы спросили у экспертов, есть ли возможность достичь баланса между плюсами и минусами.
Егор Мицкевич так ответил на поставленный вопрос:
“Здесь нужно скорее искать баланс между централизацией и децентрализацией. Это может быть достигнуто за счет создания государственных криптовалют (CBDC) и применения мер регулятивного характера в отношении частных криптовалют. Так или иначе, мы упираемся в вопрос регулирования.”
Владислав Антонов считает, что в правительстве и регулирующих органах должны работать люди, которые хорошо разбираются в блокчейне и криптовалютах, чтобы принимать законы, которые будут развивать отрасль через создание перспективных стартапов, а не тормозить. Центральный банк какого-либо государства хочет установить контроль над биткоином, чтобы исключить его криминальное использование. Однако центральные банки создают ограничения на движение капитала и замедляют все процессы развития.
Также эксперт отметил:
“За крипторынком будущее. Запрещая криптовалюты, власти показывают, что лоббируют интересы банков. Нужны четкие правила игры, и нужно активно заниматься повышением финансовой грамотности, осведомленностью своих граждан. Примерно так же, как всех заставляют вакцинироваться.
Для примера. В 2020 году потери россиян из-за телефонных мошенников составили 66 млрд рублей. В общей сложности онлайн-мошенники украли у граждан за год 150 млрд рублей. В 2021 году эти суммы будут выше. Россияне не попадали в финансовые пирамиды, не покупали биткоин, но все равно потеряли свои деньги из-за того, что не хватило знаний распознать мошенника.”
Владислав Антонов сделал акцент на том, что со стороны банков предпринимаются меры по предотвращению незаконных операций, но пока не будет повышена финансовая грамотность граждан, с этой проблемой не справиться.
В России криптовалюта не является платёжным средством. Федеральным законом людям все объяснили. Но, по мнению эксперта, государству не нужно ставить под свой контроль криптовалюту. Если криптовалюта будет свободно перемещаться в мире, то это даст возможность быстро инвестировать средства в поддержку какого-либо перспективного стартапа.
Алекс Концов имеет свое мнение на этот счет:
“О любой валюте можно сказать вышеперечисленное. Любые деньги участвуют в преступных операциях. Не стоит забывать о юном возрасте криптовалют и блокчейна. Баланс будет найден в любом случае, потому что новые технологии открывают огромные возможности как для государства и бизнеса, так и для рядовых пользователей, а криптовалюты всего лишь один из продуктов, который с течением времени будет жестко регулироваться.”
Софья Главина, к.э.н., доцент, руководитель программы «Цифровая экономика» ИМЭБ РУДН, считает, что баланс, безусловно, возможен. По мнению эксперта важно понимать, что децентрализация и блокчейн - это не самостоятельные явления, а инструменты для реализации тех или иных инициатив.
Андрей Тугарин считает, что баланса достичь невозможно: либо децентрализация либо государство и закон. При этом эксперт отмечает:
“Несмотря на все старания государств, стоит признать, что Закону и Технологиями очень тяжело существовать вместе. Закон - пока догоняющее звено.
Хоть мы и живем в эпоху глобальной цифровизации активов, общественные отношения регулируются со сторон закона , а не технологий. Поэтому вывод может быть один, если децентрализация не соответствует закону у неё 2 сценария: она либо попадает под запрет, либо деформируется и уже перестаёт быть децентрализаций в ее первозданном виде. Объём такой деформации напрямую зависит от понимания государства предмета регулирования. Именно поэтому мы видим тотально разные подходы в законотворчестве у разных стран.”
Дмитрий Носков, эксперт StormGain, платформы для торговли, покупки и хранения криптовалюты, придерживается позиции, что баланс, вероятно, достижим, и он возможен при грамотном регулировании этого рынка органами власти различных стран и на международном уровне. Некоторые страны сейчас, например, Эстония, разрешают хождение криптовалют, но жестко регулируют его, относясь к децентрализованным цифровым активам с точки зрения законодательства также, как и к фиатным деньгам.
Данатар Атаджанов, Brand Manager OXLY.IO, имеет свое мнение на этот счет:
“Процесс цифровизации общества, экономики, финансов необратим. Я думаю, консенсус будет достигнут эволюционным путем через запреты и прорывы, когда новая система станет больше старой.”
Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund, считает, что проблема с использованием криптовалют в незаконной деятельности заметно улучшилась в последние годы и не стоит остро как прежде. По данным Сhainalysis, доля связанных с криминалом транзакций с 2019 по 2020 год сократилась с 1,1% до 0,34%. Централизованные сервисы ужесточили KYC, AML/СFT-процедуры, такие организации как Chainalysis улучшили свои компетенции в области выявления незаконных транзакций, которые в дальнейшем становятся основой для действий правоохранительных органов.
По мнению эксперта, сектор децентрализованных финансов с высокой вероятностью также имплементирует в смарт-контракты функциональность соответствия требованиям властей в отношении AML/CFT. Подобный компромисс позволит отрасли получить признание и избежать репрессий в отношении команды разработчиков и их крупных инвесторов.
