Одной из главных проблем, которая мешает повсеместному распространению биткоина считается скептическое отношение к криптовалютам в целом. Несмотря на очевидный прогресс и неоспоримые преимущества использования цифровых активов, многие люди все еще считают “виртуальные деньги” чем-то опасным и непременно связанным с преступностью или мошенничеством.
В чем же причина? Оказывается, по этому вопросу проводились целые исследования. В ходе опроса разных групп населения было выявлено 10 основных причин недоверия общества к цифровым активам:
- Сложность криптовалютой отрасли. Что говорить, а эта сфера действительно не так проста для понимания. Необходимо обладать определенными техническими и финансовыми познаниями, чтобы понять, как устроен майнинг или от чего зависят котировки курсов цифровых активов.
- Отсутствие желания изучать что-то новое. Чтобы узнать больше о криптовалютах, нужно много читать. Причем читать не книги и учебники, где будет по красиво все разложено “по полочкам”. Чтобы начать разбираться в сфере криптовалют и блокчейн технологий придется перелопатить огромное количество информации в сети. Это будут и форумы, и тематические сайты, и видеоролики. Все осложняется тем, что найти действительно достойные источники с актуальной и правдивой информацией не так легко. Естественно, для этого нужно, как минимум, иметь желание и время, чего, к сожалению, у многих людей нет.
- Слишком много “историй успеха”. О том, что люди “поднимают на крипте миллионы” сейчас можно услышать отовсюду. Все это становится слишком навязчивым и порождает в людях некоторое зерно недоверия, ведь не может быть все “так хорошо”. К сожалению, никто не говорит о рисках и том, что та же торговля цифровыми активами - это огромный труд, а майнинг требует серьезных финансовых вложений и определенных знаний.
- Уверенность людей в том, что только правительства могут выпускать деньги. Трудно убедить людей поверить в алгоритм, лежащий в основе биткоина, и вбить в их головы, что наличие “третьей регулирующей стороны” в финансовых переводах между людьми вовсе не является обязательным условием. Даже Википедия гласит, что «валюты выпускаются государствами». В настоящее время, безусловно, доминируют деньги, эмитируемые правительствами. Суточный оборот рынка Форекс составляет 5,1 трлн долларов и примерно в 200 раз превосходит объемы торгов криптовалютами. Но цифровые валюты вошли в нашу жизнь надолго, и их популярность будет расти независимо от того, что думают о них отдельные люди.
- Отсутствие интереса к криптовалютам. Здесь все просто. Многие люди говорят, что цифровые валюты им не нужны и неинтересны. Возможно, они просто не знают об их уникальных свойствах и преимуществах использования.
- Слишком высокая изменчивость крипторынка (а также высокие риски). Часто люди жалуются, что криптовалюты слишком волатильны и рискованны для них. Однако, высокая волатильность - это типичная картина для любого нового класса активов.
- Страх, что криптовалюты - это обман. Криптовалютам сильно мешает убежденность некоторых людей в том, что ими пользуются только преступники и сомнительные личности. Усугубляет ситуацию постоянная критика со стороны некоторых самых успешных бизнесменов, регуляторов и медийных личностей
- Недостаточная популяризация сферы. Удивительно, но даже сейчас многие люди даже не слышали о цифровых активах. Большинство из них никогда не взаимодействовали с блокчейном и даже не встречали людей, проводивших платежи с помощью криптовалют. У них просто отсутствует контекст, в который вписались бы цифровые деньги. Но с каждым днем популяризация криптовалют становится все сильнее. Появляются новые технологии, основанные на блокчейне.
Почему люди не доверяют биткоину: мнение экспертов
Результаты заграничных исследований показывают, что у общество достаточно объективных причин не доверять криптовалютам. Для того, чтобы наиболее полно раскрыть вопрос мы спросили у экспертов, почему по их мнению, даже спустя столько лет люди все еще скептически относятся к цифровым активам и что может повлиять на принятие обществом блокчейн-технологий?
Михаэль Джерлис, основатель крупнейшего в восточной Европе Биткоин майнинг-пула emcd.io, NFT-коллекционер, спикер и общественный деятель, считает, что люди уже стали более лояльны к криптовалютам. Он так высказался по этому поводу:
“Я все меньше и меньше встречаю такое отношение к криптовалютам. Думаю, это пережиток времени, который пройдет. От первого телефона и до смартфона в каждом кармане тоже прошло немало времени. Люди сначала не доверяли облачным сервисам, но потом оценили их выгоду, большую роль в этом играет пользовательский опыт. И когда этот опыт максимально упрощен - прогресс неизбежен. 3 года назад Биткоин считали пузырем, сейчас Goldman Sachs делает инструменты для инвестиций в криптовалюты, а Тиньков покупает криптокошелек-стартап. Как только платить за интернет дома станет можно с помощью перевода через любой блокчейн - любое недоверие пропадет, потому что это станет нормой. Мы довольно быстро идем в этом направлении.”
Марго Пажинская, магистр по специальности “Бизнес-экономика”, финансовый аналитик инвестиционной платформы DotBig, считает, что на данный момент большинство населения относится к криптовалюте с недоверием, в первую очередь потому, что не понимает как она работает.
Вторая причина, которую выделяет эксперт - это созданный вокруг нее негативный информационный фон. Например, первые новостные сюжеты о крипте, которые выходили в СМИ, были под заголовками “новый метод отмывания денег”, “валюта контрабандистов” и т. д. Все это вкупе с низкой финансовой грамотностью большей части населения формирует недоверие к инструменту. Криптовалюту не рассматривают как реальную возможность для инвестиций, перевода или хранения средств.
Марго Пажинская отметила:
“Биткоин существует с 2008, ему всего 13 лет, это, согласитесь, достаточно юный возраст, хотя даже при этом последние 6-7 лет мы наблюдаем активный прогресс в развитии и популяризации этого направления. Все крупнейшие западные хедж-фонды уже выделяют от 1 до 5% своих инвестиций на криптовалюты, что, по сути, и является началом признания самого биткоина. Есть основания полагать, что через несколько лет биткоин будет распространен как и любая другая криптовалюта в целом.”
Сергей Сергиенко, основатель австралийской криптобиржи TimeX и миллионер придерживается аналогичной позиции:
“Скептическое отношение к цифровой марке и активам из-за незнания того, что происходит, и недостаточного образования в этой сфере. Соответственно, недоверие из-за этого. Повлиять на принятие обществом цифровых активов могут простые инструменты, которые помогут перейти безболезненно из крипты в крипту и обратно. Условно: прикладываешь карту к терминалу и у тебя крипта или то, что хранилось на кошельке цифровом - списывается, и ты даже не думаешь, что произошло и случилось. Если мы говорим про биткоин, то вещи в Bitcoin Network, которые они делают, действительно помогают.”
Роман Некрасов, сооснователь дата-центра LAZM, считает, что криптовалюты еще существую не так долго, чтобы общество могло к ним спокойно относится. Он так высказался по этому поводу:
“Начнем с того, что криптовалюты существуют чуть более 10 лет - это совсем не тот срок, про который можно сказать, что "спустя столько лет". По сравнению с историей формирования и существования банковской системы - это просто мизерный срок. Я уверен, что криптовалюты обгонят банки в скорости массового принятия. Путь, на который банкам потребовались века, криптовалюты пройдут за пару десятков лет. Сейчас главное препятствие в принятии криптовалют - это сопротивление национальных регуляторов.”
Азиз Кенжаев - директор по развитию торговой платформы Overbit, аналитик и трейдер, считает, что недоверие в целом связано с волной критики, которая так сильно распространена в СМИ и в интернете, также из-за сильной волатильности крипто-активов. При этом эксперт отмечает, что стоит учитывать, что существует огромный рост мошенников, которые создают псевдо-инвестиционные проекты, которые по их словам являются блокчейн-проектами, а в деле не имеют отношения ни к технологии блокчейн, ни к инвестициям, то есть обычные финансовые пирамиды, которые укрываются под одеялом блокчейн. Отсюда и складывается недоверие, т.к. многие “неграмотные” инвесторы, возможно, вкладывали свои средства в токены или в такие проекты, и в результате прогорели.
Татьяна Максименко, официальный представитель биржи криптовалют Garantex, придерживается позиции, что отношение общества к криптовалютам не такое уж и негативное:
“Возможно, это мое окружение, но среди моих знакомых недоверие к фиату гораздо выше, чем к цифровым активам. Люди в целом склонны с недоверием относиться к чему-то новому, а главное - малопонятному. В странах с развитой экономикой победить недоверие поможет позиция регуляторов, например, одобрение криптовалют в качестве законного средства платежа. В России позиция регулятора вряд ли поможет победить недоверие населения. Скорее, тут сработают горизонтальные связи. По мере распространения криптовалюты будут постепенно завоевывать больше популярности, это ускорит их распространение - а это еще больше поможет завоевать популярность. Такие два взаимосвязанных процесса.”
Виктор Дорохов, преподаватель-практик программы "Цифровая экономика" ИМЭБ РУДН, имеет свое мнение по этому вопросу:
“Причин для скептического отношения может быть множество. На просторах СНГ многие еще помнят печальный опыт с “МММ” и отождествляют явление криптовалют с «пирамидами» в целом. Более того, нельзя забывать, что во многих регионах России люди до сих пор не используют пластиковых карт, не говоря уже о платежах через смартфон. Учитывая также неопределенность со стороны государства по отношению к криптовалютам, нет ничего удивительного в доверительном отношении общества.”
Есть ли решение проблемы?
В ходе опроса экспертов нам удалось выяснить, что причин недоверия общества к криптовалютам довольно много. Решить каждую проблему в отдельности - практически невозможно. Но все так или иначе сводится к тому, что одной из главных причин скептического отношения общества к биткоину и криптовалютам в целом считается отсутствие цифровой грамотности среди населения. Выходит, что люди не хотят или бояться использовать цифровые активы только потому, что ничего не знают о том, как это все устроено. А неизведанное, как известно, всегда вызывает страх и подозрения.
Чтобы внести ясность в ситуацию, мы спросили у экспертов, а как они видят решение этой проблемы.
Сергей Сергиенко так высказался по этому вопросу:
“Согласен, обычному человеку достаточно сложно понять, что такое биткоин и как он работает. Также обычному человеку сложно понять, что такое settlement между банками. Почему я это упомянул? Да потому что, на мой взгляд, обычному человеку не нужно знать, как устроен биткоин, для того, чтобы работать с ним. Биткоин может быть просто рельсами для инструментов, с которыми просто работать обычному человеку.”
Михаэль Джерлис, считает, что нужно работать над увеличением доступности криптовалют для рядовых пользователей, не только для инвесторов. Необходимы быстрые транзакции, это позволит пользователям быстрее обменивать и оборачивать деньги и существенно облегчит вход в крипту. Также на данный момент любая биржа требует сложную верификацию, это отпугивает многих, а потому, было бы хорошо, если бы пользовательский опыт стал проще.
Также эксперт отмечает, что помимо работы над снижением порога входа, необходимо, чтобы компании, заинтересованные в развитии своих клиентов и росте рынка, вкладывались в популяризацию и образовательные материалы. Участники рынка должны инвестировать в образовательные истории, если они планируют играть здесь вдолгую.
Роман Некрасов в своем комментарии настроен довольно скептически и считает, что для решения проблемы необходим серьезный и даже массовых подход:
“Низкий уровень цифровой грамотности нельзя решить никак, кроме как с помощью образования. Возможно, следует внести курс цифровой грамотности в обязательные предметы уже в старшей школе. Но в целом я не думаю, что это помешает распространению биткоина. Скорее, массовое принятие биткоина будет способствовать повышению цифровой грамотности. 10 лет назад многие не умели пользоваться онлайн банкингом, но прошло время - и люди освоили это нехитрое дело. С криптовалютами будет так же, но есть важное отличие - ошибка в работе с криптовалютами может дорогого стоить ее владельцу. Это будет повышение грамотности, завоеванное кровью.”
Марго Пажинская сделала акцент на том, что низкий уровень финансовой грамотности у широких слоев населения является одной из проблем дальнейшего активного развития фондовых рынков. Она так обозначила свою позицию:
“Криптовалюта - это актив “голой” рыночной экономики, если можно так сказать, это значит, что ее стоимость полностью зависит от спроса. Нередко инвесторы, которые не до конца разобрались в механизмах работы рынка, являются заложниками своей некомпетентности, например, они входят в сделку по слишком дорогой цене или продают актив слишком рано и упускают возможную прибыль. Деньги в безопасности у того инвестора, который старается разобраться в механизмах рынка, а не действует необдуманно и спонтанно.”
Эксперт видит решение этого вопроса в повышении финансовой грамотности населения. При этом Марго Пажинская отметила, что сейчас этим активно занимаются инвестиционные платформы и в целом уже заметен прогресс от проделанной работы. Новые поколения также активно интересуются инвестициями, многие самостоятельно разбираются, как работает фондовый рынок.
Татьяна Максименко согласна с тем что необходимо принимать срочные меры для решения данной проблемы:
“Да, уровень цифровой грамотности в России низкий, это большая проблема. Это проблема есть и в мире, даже в США - казалось бы! - местные регуляторы отмечают нехватку цифровой грамотности среди населения. Победить эту проблему позволит два лекарства - преподавание цифровой грамотности в школах и время. Со временем люди станут грамотнее. В конце концов, люди же освоили в большинстве своем письмо, умеют считать, умеют пользоваться электрочайником, знают о существовании элементарных банковских продуктов. Так и тут. Но чтобы процесс шел быстрее, образовательные курсы уже в школе необходимы.”
Азиз Кенжаев придерживается позиции, что решением проблемы необходимо заниматься на уровне высших ученых заведений:
“ВУЗы, как Финансовая Академия при Правительстве РФ уже имеет Институт развития цифровой экономики. Данный институт как раз таки решает проблему неграмотности в цифровой экономике и имеет свою лабораторию блокчейн. Институт проводит мероприятия, но не с должной периодичностью. Полагаю, что все крупные финансовые институты страны должны иметь подразделению по обучению цифровой экономике и блокчейн, а также проводить курсы, пусть и не углубленные для обучения населения грамотности в этой сфере.”
Виктор Дорохов считает, что цифровая грамотность – безусловно одно из важнейших препятствий на пути повсеместного использования криптоплатежей. А в случае с криптовалютами такие сложности абсолютно объективны: не каждому под силу разбираться со сложной экосистемой, да не понятно зачем. Эксперт отметил, что для решения этой проблемы необходимо пройти два этапа:
- Первый – определение легального статуса криптовалют со стороны государства.
- Второй – появление новых ИТ-продуктов с удобными интерфейсами для пользователей настолько, чтобы пользователь не задумывался , какую криптовалюту он использует и зачем, а просто осуществлял привычные для него действия.
Подводя итоги можно сказать, что массовому внедрению криптовалют во все сферы жизни общества в первую очередь мешает неграмотность населения.Однако, бороться с этим можно только на государственном уровне. Если регуляторы признают необходимость использования цифровых активов в экономике, они бросят все силы на популяризацию криптовалют путем внедрения образовательных программ и других государственных мер.
